淺談當前中國金融監管現狀與改善對策

[摘要]近年來，隨著國家金融法制建設的加強、金融監管機構的調整以及金融監管手段的開發，使得中國的金融監管體系不斷完善，監管力度不斷增強，有效地提升了國家金融監管的能力。但是我們也要清楚地看到，當前消極金融現象仍然時有發生。文中主要就當前中國金融監管現狀與改善對策作一些初淺的探討。

[關鍵詞]金融監管；監管現狀；改善對策

[中圖分類號]F832[文獻標識碼]A[文章編號]1005-6432（2014）1-0089-02

在越來越完善的社會主義市場經濟體制之下，要促使金融業得以健康發展并更好地服務于實體經濟，除需要金融機構自身做到依法經營、誠信服務外，監管部門依法加大監督力度就顯得更加重要。良好的金融監管能夠有效地避免金融漏洞預防金融風險，確保金融系統安全運行、有序發展。

1金融監管未來發展基本趨勢

1.1金融監管法制逐漸國際化趨同化

因為在經濟、社會、文化以及法制傳統上所存在的差異，使得金融監管法制在不同的國家（地區）具有不同的表現形式和監管風格，其中影響范圍較大的主要有兩類：英國模式與美國模式。在歷史上英國對于金融業的監管主要采用的是行業自律的形式，英格蘭銀行在履行監管職責時，基本上是采取的道義勸說與君子協定的方式來達到想要的目的，而不是利用法律規章來作為依據。美國模式其主要的特點就在于規范，有著較為完善的監管法規，為美國金融業的發展提供了一個規范的、公平競爭的市場環境。而從20世紀70年代開始，這兩種模式就開始進行相互借鑒、相互融合。同時，隨著金融國際化的深度發展，在客觀上更要有一個內容較為統一、標準較為一致的國際框架。各種國際金融規則和雙邊協定、多邊協定等，促進了區域范圍內金融監管法制的一體化國際化，特別是巴塞爾委員會所通過的各種協議、原則以及標準等的逐步深入推廣，對金融監管法制的國際化趨同化發展帶來了相當深遠的影響。

1.2內控制度和自律機制在金融監管中的作用越來越明顯

嚴密的金融機構內控制度和自律機制，為金融監管的作用發揮和效率提升提供堅實的前提和基礎。外部金融監管如果沒有金融機構的內控制度和自律機制的支撐，那么往往難以發現問題并取得監管實效。國外銀行的經營管理層都有較強的內控意識，并且往往設有獨立的只對最高權力機構負責的內部審計部門，還制定了完善的內控制度。近年來，國際上一些大銀行發生的嚴重事件，幾乎都與內控自律機制所存在的缺陷或沒有落實有著直接的關系。正因為這樣，國際金融集團與金融機構，都開始重新認識內控制度和自律機制的重要作用，重新對自己的內控制度和自律機制進行檢討與審視。很多國家的金融監管當局以及一些重要的國際性金融監管組織，也開始對金融機構的內控制度和自律機制投入更多的關注。

2金融監管現狀淺析

2.1監管方式與手段存在一定缺陷

當前中國金融監管方式主要是金融當局的外部監管。雖然有部分的自我管理與內部控制，但是金融機構在自我約束與自我管理機制上存在較為嚴重的缺陷，內部控制與監管基本上很難落到實處。也不難發現，在行業自律組織與社會監督上還存在嚴重不足，會計師事務所、審計師事務所等各種社會監督機構很少會對金融業進行檢查監督，并且也沒有能夠形成真正意義上的制度，也沒有相應的權限。政府因為在審計人員上所存在的限制并不可能做到隨時隨地的進行監督，并且金融機構自身的內部審計也缺乏良好的獨立性。在市場經濟條件下，國家開展金融監管的手段主要有三種，分別是經濟手段、行政手段以及法律手段。我國主要采用的是行政手段。近年來，雖然陸續頒布了多種金融法律法規，但是這些法律法規并不能夠涵蓋金融業的所有方面，并且在實際的金融監管中操作性還不夠強。

2.2宏觀金融監管框架不夠完善

我國已經初步形成了基礎的金融監管基本框架，但是金融環境變化相當快速，特別是2008年全球金融危機爆發之后，各個國家都在積極地對自己的金融監管體系進行完善。和發達國家相比，我國的金融監管框架還不夠完善，一是對宏觀金融監管執行者的定位不明，《中華人民共和國中國人民銀行法》規定，央行在國務院的領導之下制定并執行貨幣政策以防范并化解金融風險、促使金融穩定，然而在實際的操作中對于銀行、證券和保險的監督卻是由銀監會、證監會以及保監會來承擔的，這種情況的存在讓宏觀監管目標很難得以實現；二是宏觀金融監管在跨行業的維度上存在困難。

2.3監管標準與國際化要求還有差距

隨著全球經濟一體化的發展，金融的國際化趨勢更加明顯。金融的國際化對金融監管的國際化提出了更高的要求。為了能讓金融監管具有更好的公平性，讓監管者與被監管者都能夠有公正合理的約束，各種權威的國際金融組織公布出了一系列的金融監管相關的指導性文件，這些文件被大多數的國家所接受。然而因為我國金融業的發展起步晚，并且原來計劃經濟也遺留下了很多的問題，這些情況的存在，使得我國在接受這些文件時有所保留和變通，在現有的監管中，對于一些發達國家所不能夠容許的問題，我們放寬了監管標準，這種現象的存在，使我國的監管標準與國際金融監管標準存在有較大的差別，協調性不足。

3改善金融監管的對策淺見

3.1對金融監管方式進行完善，促進非現場監管與現場監管緊密結合

從當前中國金融監管方式來看，雖然非現場監管與現場監管都有運用，但是所發揮出的作用都有限，特別是很關鍵的非現場監管的作用更是十分有限。因此，必須要快速的構建起統一、科學、規范、合理的非現場監管體系、法律體系以及風險監控指標體系，必須要充分地對各種先進的作業工具進行使用，充分地發揮出網絡監測的作用，加速實現從事后發現與化解風險向事前預警與預防風險的轉化。要對現場監管評級與信息披露制度進一步完善，讓現場監管與非現場監管能夠實現協調一致、緊密結合，使非現場監管能夠成為現場監管的目標導向，現場監管能夠成為非現場監管的重要依據，并最終能夠形成一套統一的監管結論，采取統一的監管行動。

3.2對宏觀金融監管體系進行完善，強化央行的宏觀金融監管職能

改善宏觀金融監管能夠有助于防患系統性金融風險。對于我國來講，完善宏觀金融監管體系有助于維護整個金融體系的安全穩定和繁榮。首先，對央行在金融監管中所應該承擔的角色與責任進行重新定位，對央行權限進行擴大，以更好的對系統性風險進行監控。雖然央行擁有依法維護貨幣穩定的職能，然而到現在，在我國仍然沒有對系統性金融風險進行監測與防范的專門機構。在這一點上可以從美國擴大美聯儲權限的做法中吸取經驗，讓央行具備識別、監控、預警整個金融體系風險的職能。其次，對逆周期金融監管與動態性金融監管進行強化。在2010年1月銀監會所公布的《商業銀行資本充足率監督檢查指引》就是對逆周期金融監管進行強化的一種有益嘗試。對動態性金融監管進行強化，可以逐步實現動態撥備制度。

3.3對金融監管協調機制進行完善，加強金融監管的跨行合作和國際合作

一是對“一行三會”聯席會議與磋商機制進行完善，開展漸進式的金融監管改革。當前應該注重加強各個監管機構之間的協調合作，對金融監管協調的主體進行擴大。可以對西方國家建立金融監管協調機制的成功經驗進行借鑒，在國內成立起一個具有健全體制的金融監管協調組織。二是對我國金融監管的標準進行提高，盡可能的實現與國際的接軌，努力根據國際金融監管的相關標準來嚴格要求自己，加強金融監管的國際協作，提高我國金融監管的國際化水平。

參考文獻：

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