鶴母無(wú)憂計(jì)

在母親生日這天，送給她一些能讓她晚上睡得更踏實(shí)的禮物吧！平均來(lái)說(shuō)，女性比男性的壽命長(zhǎng)約五年，所以你的母親很可能會(huì)獨(dú)自度過(guò)一段金色的晚年時(shí)光。下文為你提供了一些在財(cái)務(wù)上保護(hù)她的方法，讓你們都能獲得內(nèi)心的平靜。

告知：“首先，每個(gè)人都應(yīng)該了解他們擁有哪些資產(chǎn)以及有哪些權(quán)利。”羅貝塔·安德森（Roberta Anderson）說(shuō)。安德森是銀行People’s United Bank私人銀行部門的高級(jí)副總裁，該銀行總部位于康涅狄格州格林威治市。

如果你的母親并不習(xí)慣于這么做，請(qǐng)你鼓勵(lì)她與財(cái)務(wù)顧問(wèn)、稅務(wù)顧問(wèn)或者是不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃顧問(wèn)進(jìn)行面談。安德森表示，如果她的丈夫已經(jīng)去世或身體不適，請(qǐng)讓她帶一位值得信賴的朋友或親屬一起前往，也請(qǐng)鼓勵(lì)她做一位積極的參與者。

對(duì)于退休賬戶受益人的指定應(yīng)特別留神。它們優(yōu)于遺囑的效力。因此，如果某位丈夫的前妻仍被列為他401（k）退休賬戶的受益人（這種疏忽非常常見(jiàn)），這對(duì)于他的遺孀來(lái)說(shuō)可是個(gè)壞消息。

來(lái)自紐約的會(huì)計(jì)師、理財(cái)規(guī)劃師邁克爾·舒爾曼（Michael Schulman）表示，不管是因?yàn)椤皢渭儭⒗Щ筮€是老年癡呆”之中的哪個(gè)原因，如果你的母親容易受到財(cái)務(wù)欺詐，那么你必須要告知她風(fēng)險(xiǎn)所在并教她不要理會(huì)陌生的電子郵件、電話和信件。

舒爾曼表示：“在我父親過(guò)世后，我向母親解釋，‘一句話，不要回復(fù)電子郵件’。”舒爾曼是美國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)（American Institute of Certified Public Accountants）老年規(guī)劃工作組的成員。

互動(dòng)：舒爾曼表示：“隨著母親的能力越來(lái)越弱，你的參與度應(yīng)該越來(lái)越高。”舒爾曼會(huì)定期檢查他母親的銀行對(duì)賬單，盡管他母親仍然獨(dú)立地居住在另外一個(gè)州。要警惕異常的賬戶活動(dòng)或新的聯(lián)名賬戶持有人。這些人可能包括新“朋友”、遠(yuǎn)房親戚或者“關(guān)系不那么遠(yuǎn)的”親戚。

帕特里夏·R·博勒加德（Patricia R. Beauregard）表示：“聯(lián)名資產(chǎn)是一個(gè)大的危險(xiǎn)信號(hào)。”博勒加德是康涅狄格州布里奇波特市Pullman Comley律師事務(wù)所的律師。她說(shuō)，在一個(gè)案件中，一位照顧傷殘寡居姐姐的弟弟“同時(shí)也一直在非常頻繁地幫自己獲取姐姐的錢財(cái)”。他將自己設(shè)置成了賬戶聯(lián)名人，為姐姐的退休計(jì)劃申請(qǐng)了超額支取，并將這筆錢打到了聯(lián)名賬戶中。

博勒加德表示，向照顧自己的人（即使是家人）支付酬勞是個(gè)不錯(cuò)的主意，這樣他們就不會(huì)心有不甘并開(kāi)始偷竊了。

如果你的母親還可以投保，請(qǐng)考慮為她購(gòu)買一份長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。博勒加德開(kāi)玩笑說(shuō)，或者一個(gè)比她年輕的男士。