關于建立我國金融法規體系的構想

摘 要 國家法律、法規是立國、治國之本，是規范主體行為、調整社會關系的基本準則，科學、完善的金融法規體系是確保金融市場安全、穩定運行的首要前提。目前我國為了維系金融市場的平衡，預防并控制金融市場的一些失靈現象，已經設有一整套的行為規范、價值準則的金融法規體系，取得一定的成就，但是仍然存在諸多矛盾與沖突，并不能完全適應經濟及社會的發展需求。2008年的國際金融危機暴發后，為我國敲醒了警鐘，建立完善的金融法規體系已經迫在眉睫。

關鍵詞 金融法規體系 建立構想 問題 完善對策

目前，我國對于金融業的發展與管理已經出臺了一系列具有法律效力的管理條例、制度和實施方案，近年來我國金融業正在穩步、健康發展，已經初步建立了適應我國社會主義市場經濟體制的金融法規體系。但是隨著國際以及國內金融業的不斷創新與發展，尤其是在當前混業經營發展的趨勢下，我國的法規體系尚存在很多矛盾與沖突，限制了我國金融業的進一步發展。為了適應經濟以及社會的發展需求，應積極建立完善的金融法規體系，這就要求首先必須轉變傳統的金融立法理念，進一步完善金融領域的立法制度，加強金融法制建設，實現金融法制建設的系統化、專業化以及透明化，加強金融監管以及宏觀調控，建立有效的金融風險防范制度。

一、當前我國金融法規體系存在的主要問題

在我國確立社會主義市場經濟體制后，我國的金融體制改革也不斷深入，經過多年的努力，目前我國已經初步形成了以金融法律、行政法規以及相關的規章制度為主體，以《銀行三法》、《保險法》、《證券法》以及《信托法》四大基本法為核心，以金融業相關的司法解釋作為完善和補充的金融法規體系。對促進金融業的安全運行、支持經濟發展以及維護社會穩定等方面都有極其重要的現實意義。然而相對于目前的金融業發展現狀而言，我國的金融法規體系仍存在很多缺陷，（1）仍存在很多法規空白及模糊領域。首先我國還尚未建立存款保險制度，尚未推行金融機構市場退出制度，對于一些私募基金以及產業尚未得到法律的認可。（2）我國的金融創新法規明顯不足。目前我國金融業仍然實行的分業經營模式，而如今越來越多的創新金融產品明顯帶有混業經營的特征，像金融控股集團等混業經營機構越來越多，與現有的分業經營體制法規體系有極大的沖突。同時我國還未建立一部統一的金融創新法律、法規，各法規部門無法相互協調，不同的法規之間相互矛盾。（3）我國立法質量較低。目前我國的信貸征信業的定位、發展方向以及模式尚未明確，金融信用法治環境有待進一步完善；金融法治力度較薄弱，對于一些金融犯罪行為不能完全有效；對金融監管并沒有發揮真正的職能，金融市場上常常出現一些非法金融業務活動，以及潛在的金融風險日益明顯。

二、建立完善的金融法規體系的構想

1、轉變傳統金融立法理念。隨著我國社會主義市場經濟體制改革的不斷深入，應堅持金融體制改革的市場化為目標，實現金融機構主體及其金融行為的市場化。目前，各大金融機構、金融消費者以及金融投資者對金融業的了解不斷深入，加強金融法規的建設首先應從促進金融市場的交易出發，確立金融機構的市場經濟主體地位，在遵循國家市場規律、追求利潤最大化的前提下，應加強對金融市場各參與主體及其行為的監管，平等保護各參與者的主體權益。

2、進一步完善金融領域的立法制度。加強對資產證券化業務的風險控制以及業務監管，盡快建立存款保險制度；將金融機構的破產規則盡量細化，完善金融機構的市場退出制度；加強金融控股公司立法，注重授信平等立法，從而建立完善的信用評級制度；大力推行信貸征信立法制度，進一步修改并完善《票據法》；進一步修改、完善金融監管法以及金融調控法，尤其應盡快建立金融控股公司法律、法規，突出金融控股公司在金融市場的法律地位以及性質，通過“一行三會”的制度完善來加強對金融控股公司的監管。其次，應增加對一些非法金融活動領域的法規體制，進一步完善金融安全刑法保護法，比如說像使用變造貨幣罪、購買、出售、持有、運輸等罪名，在金融犯罪主體中也納入金融機構。

3、加強金融法制建設。首先應重點完善金融法人以及金融市場準入的治理立法，進一步完善金融創新法，首先應逐漸增強金融市場上民間資本的作用，使我國的金融機構體系朝著多元化、多層次的方向發展，注意應加強相應的市場準入監管制度及辦法。其次應積極實現傳統的銀行、證券公司、保險公司、金融資產管理公司等具有國有獨資性質的現狀，實行股份制改革。

4、實現金融法制建設的系統化、專業化以及透明化，加強金融監管以及宏觀調控。金融法規體系是各種金融法律、法規的集合，為了滿足現代金融自由化市場的發展需求，首先應增加立法的數量，同時應提高金融立法的專業技術水平，避免出現立法真空、立法重復、立法沖突等現象，注意各法規間的相互配套與協調，實現金融法規體系的相互協調性、統一性，從而提高金融立法的質量。同時應進一步完善信息披露制度，應突出信息披露制度的權利義務單向性以及強制性，充分明確相應的法律責任。實現信息的透明化，采取完整、及時、充分的方式公布、披露已制定、修改或者已經廢止的金融法規，金融機構也應該及時、充分的披露自己的相關信息，以便社會公眾充分了解其信用及實力。

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（作者單位：重慶廣播電視大學）