抗癌“烏托邦”

韓璐

張馬丁比約好的時間提前了不少到達，一見面就向記者解釋，臉上的傷口是因為一個外科小手術，并非年輕氣盛跟人干了一架。

張馬丁是“抗癌公社”的創始人，有別于慈善機構以及商業保險，該公社是針對癌癥患者，基于互聯網的P2P小額眾保組織。

抗癌公社成立于2011年，三年間其成員從創始初期的500人增長了近10倍。張馬丁身邊的朋友從嘲笑、反對到如今成為抗癌公社的義務推薦員。外界對于這個略帶烏托邦風格的社會組織，也從質疑其可行性到思考起其定位與商業模式。今年4月，全球首個專門致力于醫療救治的眾籌平臺Watsi借助騰訊公益落地中國，無疑讓張馬丁看到了抗癌公社在中國發展的積極信號。

世界衛生組織發布的《2014年世界癌癥報告》顯示，2012年中國新增307萬名癌癥患者，并造成220萬人死亡，分別占全球總量的21.9%和26.8%。根據衛生部的統計，最近20年，我國醫療費用增長了28倍；重疾的平均治療費用為10萬元，而且每年以10%-20%的幅度遞增。

“一旦診斷為癌癥，現有的商業保險、醫療保障很難滿足患者的醫療費用，抗癌公社能夠作為一個很好的補充，通過眾籌捐資的方式緩解患者經濟壓力?！睆堮R丁告訴《二十一世紀商業評論》（下稱《21CBR》）記者。

打破保險暗箱

張馬丁不愿安分也不懼怕改變。

雖然當年在上海華東師大讀書時專業是房地產經營管理，但張馬丁卻瘋狂迷戀起電腦與網絡，并立志做個互聯網創業英雄。在畢業后的近10年中，張馬丁轉換過不同的行業。當房地產網站還在充當中介的角色時，他極力想引入業主社區概念而未被采納；在美資電子支付公司做市場推廣時，他想做獨立的手機網上充值應用卻不被接受；在傳統保險公司工作時，他琢磨著建立互聯網壽險公司亦未能如愿以償。

張馬丁回顧道：“我沒有專注過哪個項目，直到母親患癌癥去世后，才決定好好思考做些什么。”2011年，他成立了抗癌公社的前身“互保公社”，正式成員一旦罹患癌癥，每一位公社成員都要為其進行小額捐款，籌集不超過30萬元的治療和生活費用。

抗癌公社規定，當社員人數在3萬名以下時，每人（次）捐助10元；3萬名以上時，每人捐款額為30萬元除以總人數。張馬丁表示，“30萬元只是當下的水平，如果未來隨著物價、通脹水平、醫療費的上漲，資助金額也會有所提高。”

“使用實名信息便能在抗癌公社網站申請加入，經過一年的觀察期成為公社正式成員，申請人只有在申請捐助時，信息才會被全面審核。沒有捐助任務時，不會產生任何費用和成本。成員的加入不需要預繳費用，退出也不需要扣除罰金?！睆堮R丁向《21CBR》記者強調，公社不會通過基金或資金池等形式聚集資助款項，原則是不抽成、不收取管理費。

張馬丁覺得，“中國的保險機構仿佛一個巨大的暗箱，橫在捐助者和受捐助者之間，資金不能直達，也無法完全透明，抗癌公社就是要打通這道關卡，所有的錢款由資助人直接給被資助人，沒有中間環節?！?/p>

為避免騙捐，患癌成員申請發起捐助時，需提供身份、病情以及具備相應資質醫院出具的臨床診斷證明、主治醫生聯系方式等材料。通過醫學專家及公社初步審核之后，抗癌公社會隱去部分私人信息后將材料公示兩周，成員登陸官網可查看患者信息?；及┏蓡T會接受其他成員的質詢和合法調查，待大家無疑義后，抗癌公社再組織捐助。

張馬丁坦言，“未來公社規模擴大，現在的審核方式肯定行不通。公社沒有醫學實力也欠缺公信力。我的計劃是將抗癌公社與國家醫保相掛鉤，患者在提供當地醫保報銷材料后，抗癌公社才會組織捐助。我還考慮將患癌成員的核賠業務外包給第三方機構或者掛靠保險公司，這樣既可以最大程度做到公平公正，也能有效節省公社的運營成本。”

目前公社尚未產生任何收益，也沒產生太大成本。張馬丁說，“編程、建立網站我可以完成，每個月的開銷就是服務器租賃費。投入更多的還是時間成本，光是制定規則就用了幾乎一年。”

意外的天使投資

剛過完第三個本命年生日的張馬丁看著并不像個商科生，更像是個寡言的“IT男”，不算健談的他說話聲音很輕。對于抗癌公社目前的規模與速度是否符合預期，張馬丁不置可否，只說：“如果我的性格再好一些，也許發展會更快一點?！?/p>

今年3月，張馬丁才正式從原來的證券公司辭職，全身心投入公社項目建設。他每天的生活十分規律，早上8點起床后，查收、回復郵件，在公社社員的微信群與QQ群中活躍下氣氛，解答提問。下午化身“技術宅”，編寫網站的代碼或者琢磨完善規則。晚上則通過微博、微信進行項目介紹與推廣。

張馬丁給馬云、李開復、馬化騰等業界大佬們寫過公開信，希望得到垂青與資助，結果石沉大海。張馬丁不諱言，他需要一筆錢來把項目做大，“也許網上有人看到公開信后就會對公社產生好奇，并愿意提供資助?！?/p>

抗癌公社創立至今，張馬丁只在朋友的引薦下正式見過三次風投機構，都不了了之。“我不太善言辭，這對于創業者來說很致命。去年我見過一位女老板，我在推薦時說到，‘如果你得了癌癥，話才出口，她便收回笑容打斷我，‘請不要用我舉例。好氣氛立刻就沒了。”

或許是這些年的經歷，讓張馬丁相信很多事就是“緣分”二字。

辭職后的一天，張馬丁接到了一個陌生電話，號碼顯示來自重慶。對方開門見山說道：“你的抗癌公社挺有意思，或許我能幫你一把，找個時間當面聊一下。”

如此簡單的開場白促成了一筆數百萬人民幣的天使投資。投資人是重慶一位低調的企業家，他對項目的期許，只是希望能進一步完善規則：盡可能放開原本規定40歲以下才能申請的年齡限制，讓不同年齡層次的人參與，根據每個年齡層的癌癥發病率而制定不同的資助標準。

“公社急需這筆錢來招募團隊與維持日常運營，公社缺乏技術人才，以及能彌補我個性缺陷的商業談判專家，也需要擅長項目市場推廣的高手。對于投資人的建議，我也開始進行全覆蓋方案的制定，希望這筆投資能幫助公社推廣，增加5到10萬名的社員加入?！睆堮R丁計劃著這筆投資的用途。

隨著互聯網對傳統行業的滲透，眾保模式也在不同的場合被提起，抗癌公社從原本的乏人問津到如今吸引到不同企業與資本的興趣，張馬丁見到了曙光，“大家開始看好抗癌公社，對我來說也是逐漸肯定自己的過程。之前那么多年的創業都沒個結果，抗癌公社我卻堅持下來了，也許這就是緣分?！?/p>

“草根”的堅持

抗癌公社其實在很長一段時間內都鮮有存在感，僅百人左右的規模，成員之間的聯系也并不緊密。直到去年10月，一名社員被醫生診斷為癌癥后，抗癌公社發起第一次捐助，才真正激發了公社的活性。當時500個公社成員中，經過一年等待期，滿足資助條件的僅150人，卻籌集到7000元。

“因為成員人數不夠，很難籌集到承諾的30萬元資助金，但是當時幾乎所有滿一年等待期的成員都進行了捐助，金額也普遍高于10元的資助上限?！?/p>

社員的積極回應讓張馬丁意識到這個組織存在的意義，“為了增加公社成員的歸屬感，現在我每個月都會向社員發送‘抗癌賬單，告知資助任務，公社的運營狀況，以及附加一些健康貼士。未來可能還會向社員公開財務動向，使公社運行更透明化，加強公信力?！?/p>

今年4月，張馬丁在朋友的陪同下拜訪了保監會的幾位負責人，得到了他們對眾保模式的肯定。“之前擔心政策不支持‘眾保模式。100%資金利用率的抗癌公社可以避免保險行業高費率、低賠付率的現象，但這并不代表行業內就接受創新。現在各方反饋都很好，我覺得可以甩開膀子干起來了?！?/p>

不過與外界尤其是VC的交流，總繞不開一個疑問，“公社的公益性怎么賺錢？”有人甚至直接定論：“你做的是窮人生意，沒有價值。”

張馬丁始終信奉哈耶克的觀點：商業是最大的公益，“好的產品是因為打到了消費者的痛處，迎合了市場的需求?？拱┕鐣簳r沒有成型的盈利模式，但卻回歸了‘保障的本質。社員選擇加入，正是因為公社的保障模式能夠滿足他們的利益訴求。”

“其實我從不懷疑抗癌公社的盈利能力與商業價值，公社達到一定規模后，就能通過增值服務實現收益?！睆堮R丁回應質疑時顯得十分自信，“并非所有成功的互聯網產品都生來具有商業屬性，公社成員5000人的時候，只能實現癌癥互助。當成員達到3萬，5萬甚至更多的時候，能做的就太多了。”

由于成員本身的特性，張馬丁計劃引入健康醫療機構、醫生、體檢中心、保險公司等進行業務合作，向成員提供服務和咨詢?！拔椰F在并不急于定位抗癌公社的盈利模式，盡快推廣公社，吸引大批成員加入才是首要任務?！?/p>

畢業逾10年的張馬丁，身邊很多朋友都已小有成就，而他還在摸索中。他說：“我并不羨慕這些人，每個人選擇不同，我始終都覺得生而為人，總是帶著自己特殊的使命，無論大小與成敗?！?/p>

不過創業的路荊棘滿布，“據我所知，已經有保險公司準備做類似的機構吸引更多的潛在客戶，它們的資本與經驗肯定會比草根的我更有優勢。或許依靠‘不抽成、不收費的永久承諾讓公社利潤最小化，別人不屑做，就能為公社筑起屏障和壁壘?！睆堮R丁沉默了一會兒又說道，“如果差異化競爭沒能成功，我至少創立了這個模式，未嘗不是一件好事吧?！?/p>

幾天后張馬丁將踏上去重慶的旅程，正式落實那筆數百萬元的天使投資。“這筆資金很重要，有點孤注一擲，如果這次出了差池，我很難想象抗癌公社的未來，它（抗癌公社）其實還沒有站穩。”