淺談企業(yè)開展物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題

黃芬奇

【摘要】近些年來(lái)，物流企業(yè)在我國(guó)的大環(huán)境下，得到了飛速的發(fā)展，但是在發(fā)展的同時(shí)，在物流投入的資金也在不斷增加，有的企業(yè)物流占用的資金甚至在整個(gè)企業(yè)資金流動(dòng)中占很大的比重，這嚴(yán)重的阻礙了這些企業(yè)的發(fā)展，但是物理金融的出現(xiàn)使得這種狀況發(fā)生了改變。物理金融憑借其自身的特點(diǎn)，得到了越來(lái)越多的企業(yè)、銀行的關(guān)注，但是物流金融畢竟是一個(gè)新興的產(chǎn)品，在實(shí)際的操作上會(huì)存在很多的問(wèn)題，使得在運(yùn)作中帶來(lái)很多風(fēng)險(xiǎn)，如果這些風(fēng)險(xiǎn)得不到有效的避免，那么就會(huì)阻礙物流金融的發(fā)展，本文通過(guò)從物理金融在企業(yè)開展的必要性和幾種常見的物流金融模式出發(fā)，把物流金融中存在的風(fēng)險(xiǎn)做了簡(jiǎn)要分析，并對(duì)如何避免這些風(fēng)險(xiǎn)提出了一些措施和建議。

【關(guān)鍵詞】金融模式 物流金融 風(fēng)險(xiǎn)分析 風(fēng)險(xiǎn)防范

一、引言

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)在世界范圍內(nèi)的不斷發(fā)展，使得我國(guó)的綜合國(guó)力不斷的得到提高，這與許多中小企業(yè)的發(fā)展是離不開的，然而由于這些企業(yè)自身的限制，比如其資金力量薄弱、融資比較困難等等原因，使得這些企業(yè)在抵御風(fēng)險(xiǎn)時(shí)比較不堪一擊，在這種情況下，為了滿足市場(chǎng)的需要，銀行金融機(jī)構(gòu)為這些中小型企業(yè)融資定制了一種新型的融資模式，這就是物流金融業(yè)務(wù)，它的出現(xiàn)很好的解決了中小型企業(yè)融資難的問(wèn)題，一定程度上促進(jìn)了企業(yè)的發(fā)展。

物流金融屬于一種金融產(chǎn)品，是一種新型的產(chǎn)物，其涉及到了金融機(jī)構(gòu)、物理企業(yè)和有融資需求的中小型企業(yè)三個(gè)主體，現(xiàn)在物流企業(yè)的發(fā)展離不開金融業(yè)的支持，而我國(guó)金融也發(fā)展相對(duì)比較緩慢，這就影響到了物流業(yè)的發(fā)展，物流金融的出現(xiàn)正是源自于物流業(yè)和金融業(yè)在各自發(fā)展所需要的情況下，相互融合而得到的產(chǎn)物，物流金融以其具有的及時(shí)性和創(chuàng)新性，獲得了很多企業(yè)的青睞，在企業(yè)物流的發(fā)展中的地位也越來(lái)越重要。

二、物流金融業(yè)務(wù)在企業(yè)開展的內(nèi)涵

（一）物流金融的概念

對(duì)于物流金融的解釋，可以從兩個(gè)角度進(jìn)行詮釋。從金融機(jī)構(gòu)的角度來(lái)解讀，就是指物流企業(yè)提供物流信息和監(jiān)管的服務(wù)給金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)利用這些物流供應(yīng)鏈，從進(jìn)行的金融活動(dòng)；如果從物流企業(yè)的角度進(jìn)行解讀，就是指不需要銀行的參與下，物流企業(yè)利用一些金融手段，對(duì)物流鏈上的貨物和資金的流動(dòng)進(jìn)行組織。物流金融的出現(xiàn)可以說(shuō)是物流企業(yè)發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物。

（二）物流金融在企業(yè)當(dāng)中是必要的

1.是增強(qiáng)物流企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的必要條件。首先，可以為物流企業(yè)帶來(lái)新的利潤(rùn)源泉。物流企業(yè)可以獲得利潤(rùn)，通過(guò)對(duì)中小企業(yè)提供的物流金融業(yè)務(wù)得到的手續(xù)費(fèi)，還能獲得因時(shí)間而產(chǎn)生的貨幣價(jià)值，通過(guò)在物流金融服務(wù)的過(guò)程中。第二，物流金融所具有的保險(xiǎn)服務(wù)，極大程度上提高了物流公司抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

2.是增強(qiáng)非物流企業(yè)綜合實(shí)力的必要條件。對(duì)于一些小中型企業(yè)來(lái)說(shuō)，物流金融可以使他們解決貸款問(wèn)題，是實(shí)現(xiàn)融資的重要途徑，物流金融的業(yè)務(wù)是中小型企業(yè)再融資上可以利用物流業(yè)和金融業(yè)的服務(wù)來(lái)降低融資所需要的成本，從而是企業(yè)能專心于對(duì)自己企業(yè)核心科技的開發(fā)，減少在非核心業(yè)務(wù)上花費(fèi)的精力，從而增強(qiáng)了企業(yè)的綜合實(shí)力，使得在運(yùn)作上更加一體化。

（三）幾種主流的物流金融模式

現(xiàn)在介紹幾種當(dāng)前比較主流的物理金融模式，其他的物流金融模式都可以看成是以下幾種模式的演變：

1.質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)模式。質(zhì)押監(jiān)管可分為動(dòng)態(tài)質(zhì)押和靜態(tài)質(zhì)押兩種質(zhì)押模式，是指物流企業(yè)負(fù)責(zé)對(duì)貸主儲(chǔ)放在倉(cāng)庫(kù)的貨物進(jìn)行監(jiān)管，而銀行會(huì)根據(jù)這些貨物的價(jià)值，對(duì)貸主提供一定比例的貸款。

2.保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)模式。保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)就是在采購(gòu)方和供貨方之間建立合同，供貨方可以通過(guò)采購(gòu)方向金融業(yè)提出的貸款額度申請(qǐng)來(lái)獲得貸款，而供應(yīng)商則需要承諾對(duì)貨物的回購(gòu)，其中由金融業(yè)來(lái)控制其提貨的權(quán)力，而由物流企業(yè)負(fù)責(zé)監(jiān)管貨物。

3.深度的供應(yīng)鏈管理模式。其深度包括銷售執(zhí)行和采購(gòu)執(zhí)行等等，例如供應(yīng)商將貨物送到物流企業(yè)的倉(cāng)庫(kù)，采購(gòu)商向物流企業(yè)提交保證金，物流企業(yè)向供應(yīng)商提供貸款，在這種模式下，則可以不需要銀行的參與。

三、風(fēng)險(xiǎn)在物流金融當(dāng)中的存在

物流金融畢竟是一個(gè)新興的產(chǎn)品，在實(shí)際的操作上會(huì)存在很多的問(wèn)題，使得在運(yùn)作中帶來(lái)很多風(fēng)險(xiǎn)，具體如下：

（一）道德風(fēng)險(xiǎn)

所謂的道德風(fēng)險(xiǎn)主要是由于處于物流金融業(yè)務(wù)中的融資的中小型企業(yè)、物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)三方的地位不平等和風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)不平等以及獲取的利益不平等產(chǎn)生的，導(dǎo)致了三方中其中的某一方為了自身的利益而損害另一方利益的情況發(fā)生。

（二）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

由于物流金融畢竟是一個(gè)新興的產(chǎn)品，在實(shí)際的操作上會(huì)存在很多的問(wèn)題，使得在運(yùn)作中帶來(lái)很多風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，物流金融的開展時(shí)間比較晚，規(guī)模相對(duì)來(lái)說(shuō)也比較小，使得金融機(jī)構(gòu)在物流金融上缺乏經(jīng)驗(yàn)，在風(fēng)險(xiǎn)管理上也比較落后；對(duì)于物流企業(yè)來(lái)說(shuō)，企業(yè)實(shí)力比較弱小，在技術(shù)水平上也比較落后，其管理制度也比較欠缺，使得在經(jīng)營(yíng)上不夠準(zhǔn)確、公平；對(duì)于融資企業(yè)來(lái)說(shuō)，在運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中如果出現(xiàn)什么意外等，都會(huì)造成利益的損害，還會(huì)降低在金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，為以后融資帶來(lái)困難。

（三）抵押物風(fēng)險(xiǎn)

抵押物的風(fēng)險(xiǎn)主要出現(xiàn)在四個(gè)方面，第一是金融機(jī)構(gòu)選擇的抵押物不具備應(yīng)有的價(jià)值，造成融資企業(yè)不能償還貸款。第二是國(guó)家的政策發(fā)生變化，抵押物出現(xiàn)貶值。第三是物流企業(yè)保管不當(dāng)，降低了抵押物的價(jià)值。第四是金融機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物價(jià)值的判斷失靈，不能及時(shí)判定。

（四）法律風(fēng)險(xiǎn)

由于物流金融出現(xiàn)的時(shí)間比較短，在我國(guó)有關(guān)物流金融的法律還不夠完善，造成很多不法分子鉆法律的空子來(lái)牟取私利，產(chǎn)生很多的法律糾紛。

四、如何降低物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

如何防范物流金融業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)，成了現(xiàn)在備受關(guān)注的話題，以下就對(duì)預(yù)防措施提供一些建議，具體如下：

（一）規(guī)范物流金融的業(yè)務(wù)，建全法律機(jī)制

正是由于法律的不夠完善，才使得一些不法分子鉆法律的空子來(lái)牟取私利，所以國(guó)家應(yīng)盡快出臺(tái)相關(guān)的政策以及具體的實(shí)施細(xì)則，來(lái)完善物流金融的允許資格和行業(yè)管理辦法等制度，從而規(guī)范行為、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

（二）加強(qiáng)合同管理，降低道德風(fēng)險(xiǎn)

政府要完善各項(xiàng)法規(guī)，建立有效的信用評(píng)估制度，金融機(jī)構(gòu)要選擇生產(chǎn)規(guī)模比較大，信用額度比較高，具有償還貸款能力的融資企業(yè)和物流企業(yè)進(jìn)行合作，物流企業(yè)在建立合同時(shí)要進(jìn)行實(shí)地考察，選擇信用良好的融資單位且具有償還能力的企業(yè)簽訂合同來(lái)保證自身的利益不受損害。

（三）完善違約懲罰機(jī)制

由于進(jìn)行物流金融業(yè)務(wù)的三方屬于三個(gè)獨(dú)立的企業(yè)主體，所以彼此之間會(huì)不可避免的產(chǎn)生利益上的沖突，為了降低這種沖突的發(fā)生，就需要完善懲罰制度，實(shí)現(xiàn)利益共享，風(fēng)險(xiǎn)同擔(dān)，讓三方成為利益共同體。

（四）建立信息共享平臺(tái)，規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

要規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，就需要三方建立一個(gè)信息共享的平臺(tái)，這樣可以實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)對(duì)業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)監(jiān)控，從而降低因信息不流暢造成的損失，這樣不僅降低了在監(jiān)管上的成本，還提升了企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

（五）提高管理人員素質(zhì)

提高管理人員的工作素質(zhì)是物流金融業(yè)務(wù)得以發(fā)展的有效措施，員工的素質(zhì)會(huì)影響到風(fēng)險(xiǎn)的大小，所以應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)員工的教育培訓(xùn)，從而增強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，和提高員工的責(zé)任意識(shí)。

（六）完善內(nèi)部的管理機(jī)制

金融機(jī)構(gòu)、融資企業(yè)、物流企業(yè)都要完善內(nèi)部的管理機(jī)制，實(shí)施合理的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，安排專人對(duì)機(jī)制的監(jiān)管，提高崗位責(zé)任制度，做到講責(zé)任落實(shí)到個(gè)人，獎(jiǎng)懲得當(dāng)。

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