論我國物流金融風險的控制措施

段強

在了解了我國物流金融的現(xiàn)狀，分析了我國物流金融存在的風險，我們可以清楚地看到，在我國，在物流和金融行業(yè)的創(chuàng)新行為中，與其有關的法律法規(guī)或管理制度都不夠先進，無法滿足現(xiàn)在物流金融的發(fā)展趨勢。各個行業(yè)在從事物流金融方面作業(yè)中增加了風險，同時還有物流金融自身存在的特點等因素，物流和金融業(yè)又面臨著更多新的風險。要想在激烈的競爭中立于不敗之地，所有市場的參與者都必須對風險有很好的掌控；為了求生存創(chuàng)發(fā)展，在占領更多物流金融業(yè)務市場的同時，我們必須嚴格把控風險；作為創(chuàng)新型的金融產品，在對其交易與管理中，我們必須更加重視對金融行業(yè)風險的控制，這也是由其自身的脆弱性所決定的。

一、建立信息平臺、實現(xiàn)信息共享、完善信用體系

中央銀行應建立準確的信息平臺，確保信息的真實有效，擴大信用體系的覆蓋面，只有這樣，銀行等金融機構和第三方物流企業(yè)才能在開展物流金融業(yè)務時有據可依，同時，這也可以對融資企業(yè)起到很好的監(jiān)督和約束作用。參與物流金融的各方利用中央銀行搭建的信息平臺，能夠對融資企業(yè)與物流企業(yè)的財務狀況、經營狀況有充分的了解，做到公開信息，有利于銀行和第三方物流企業(yè)的實時監(jiān)控，很大程度上規(guī)避了由于內外欺詐帶來的操作風險，同時防范了由于信息不對稱而帶來的信用風險，這樣的做法還可以降低監(jiān)管的成本。

二、利用物流風險基金或金融衍生產品分散、轉移風險

銀行可以了解每項融資業(yè)務的多少、規(guī)模，并依一定的比例收取補償金，可以作為物流風險基金。一旦在物流業(yè)務中產生風險損失，賠償時就可以利用這些風險基金，從而將企業(yè)逃避責任的風險降到最低。此外，銀行等金融機構或物流企業(yè)可以利用金融衍生工具，即建立擔保池或應收賬款資產池等，制定風險的分散、轉移機制，促使物流金融資產證券化，這樣做，可以有效地分散或轉移物流金融業(yè)務的風險。但值得注意的是，在這一過程中，要加強對金融衍生品的監(jiān)管，以減少信貸損失。另外，物流企業(yè)可以擴大保險的對象，例如，要把物流產業(yè)的各項環(huán)節(jié)都納入保險對象范圍內，降低物流金融風險時，就可以投保物流綜合責任險。

三、建立健全的金融機構體制和完善的內部管理機制

國有控股商業(yè)銀行是我國企業(yè)融資的主要渠道來源，并且在物流金融業(yè)務的實際操作中，銀行尚未制立出科學完整的規(guī)范程序，現(xiàn)在有關的信貸業(yè)務，程序相當繁瑣，從而復雜的手續(xù)降低了辦理業(yè)務的效率。和外國金融機構對比，我國金融機構內部管理制度還很落后，在緊急解決風險和跟蹤客戶服務上有很多不足。除此之外，我國企業(yè)信用情況很不好，即使第三方物流公司已將物流金融業(yè)務引進來，建立合作伙伴關系，不過因為還沒創(chuàng)建流動資產評估體系，內部監(jiān)督控制系統(tǒng)有很多漏洞，所以在信用，質押，擔保保險制度以及風險監(jiān)管和設計貸款工具上都有明顯缺點，回收貸款風險還是很高。融資和物流企業(yè)以及銀行，都要增強自身競爭力，提升管理能力，這樣才能優(yōu)化物流金融業(yè)務。

因此，我們應該：第一，健全銀行等金融機構的相應體制，規(guī)范化的業(yè)務流程、對物流金融服務嚴格的監(jiān)管都是尤為重要的。科學的定價機制和風險的預警系統(tǒng)都可以有效地提高對風險的防范能力。第二，第三方物流企業(yè)一般都會選取資信狀況良好的融資企業(yè)給其做擔保，成立風險管理部門進行嚴格監(jiān)控，保證有足夠的質押物質押率。第三物流企業(yè)的職員要加強誠信思想，盡可能降低道德以及操作方面會產生的風險，并要盡快掌握相關的專業(yè)知識，得到專業(yè)的培訓。

四、建立完善的法律法規(guī)

倉庫存貯法案（ us Warehousing Act of 1916）是美國政府在1916年出臺的法規(guī)，而且在此基礎上創(chuàng)建了一系列和倉單質押有關的系統(tǒng)規(guī)則。22個歐盟成員國中的國家，在歐洲復興開發(fā)銀行的促進下，頒布了和動產擔保相關的法規(guī)。歐盟正側重于接納美國和加拿大方式的動產擔保制度，另外創(chuàng)建統(tǒng)一的登記動產擔保權機制。但質物所有權問題是我國物流金融業(yè)務面臨的主要法律風險。《物權法》在2007年10月1日正式實行。即使這部法律拓展了能進行擔保的財產范圍，不過部分條例在具體業(yè)務實施中還不合適。在融資時，各個主體中都存在貨物的所有權，因為有關法律法規(guī)還有缺陷，各方權責有所重疊，所以很可能出現(xiàn)所有權糾紛。除此之外，法律風險還在物流金融對質押物的優(yōu)先受償權中存在。在物流金融業(yè)務中銀行得到的質押權和浮動抵押的抵押權也許會有矛盾。《物權法》中明確提出，浮動抵押能在企業(yè)中進行，即企業(yè)抵押的對象可以是已有的和未來的生產設施，產品以及半成品。這些貨物被企業(yè)對外抵押后，在日常生產運營活動中，還是能夠處分抵押物。經法律流程對浮動抵押登記后，在抗衡第三人效力時，抵押權人就具有活動優(yōu)先受償權的優(yōu)勢。即要是企業(yè)用浮動抵押方式將質押物對外抵押，而且按照法律規(guī)定加以登記，抵押權才會有效力。抵押權有效后會比質權受償優(yōu)先。質押物在此狀況下，無法發(fā)揮實際的擔保作用。銀行為防止由于質押物已對外抵押造成的法律風險，在接納質押時，要關注調查質押物上有沒有其他擔保方式存在，另外在開展業(yè)務中，也要關注采用方法預防質權的優(yōu)先性遭受破壞。

第一，政府要創(chuàng)建和物流金融有關的政策和法律體系，對操作指南，行業(yè)管理措施以及物流金融業(yè)的準入資格機制加以優(yōu)化，慢慢創(chuàng)建規(guī)避物流金融風險體系，對物流金融業(yè)務發(fā)展進行規(guī)范。指定物流管理委員和銀監(jiān)會等專門管理機構限制和管理業(yè)務，另外制立科學的懲罰辦法和流程。業(yè)務操作具體指南和物流金融業(yè)準入資格要有能夠遵循和依照的法律法規(guī)。物流企業(yè)和銀行要創(chuàng)建科學完善的信息系統(tǒng)，在計算機管理系統(tǒng)中添加物流金融業(yè)務的全部有關信息和客戶資料。按照這些信息創(chuàng)建風險評級體系能降低風險。完善物流金融法律法規(guī)體系，為物流金融的擴大提供優(yōu)良的制度環(huán)境。第二，用立法方式對信息披露機制進行優(yōu)化，拓寬供給信息途徑，創(chuàng)建高水平的信息信息管理體系。加快制立和頒布《信用信息披露法》等法律體系的腳步，在正確界定公開信用信息和商業(yè)秘密等界限的前提下，規(guī)定市場參與主體在商業(yè)秘密不被提及的狀況下將自身信息和有關數據進行披露。另外對《會計法》加以改善，提高對會計信息不合法性錯誤的懲罰力度，防止大量虛假信息出現(xiàn)，確保信用契約的嚴謹性和有效性，讓交易雙方的權益有所保障。第三，政府要增強管理信用體系的法律法規(guī)，爭取在整個過程都能對風險進行有效規(guī)避。首先，在社會創(chuàng)建管理信息系統(tǒng)，增強對有關銀行，物流和中小企業(yè)的信用跟蹤管理。其次，創(chuàng)建分級審批，責任追究和審保分離等內控機制，完善事前評測，事中監(jiān)管和事后追償等管理運轉制度，提高對資金的管理力度，對操作流程加以規(guī)范，保證物流金融能夠持久穩(wěn)定發(fā)展。