國際金融監(jiān)管發(fā)展軌跡對我國金融監(jiān)管的影響

李海全

[摘要]隨著我國社會經(jīng)濟的發(fā)展，金融市場和金融產(chǎn)品也逐漸國際化，國際金融監(jiān)管目前還不能適應(yīng)全球化的金融活動，我國的金融市場的發(fā)展趨勢改變了國際金融市場格局，同時也逐漸揭露了國際金融風(fēng)險的問題。我國的金融監(jiān)管部門也作出了相應(yīng)的改革和嘗試，但是與國際金融監(jiān)管體系中仍然不能相融合。本文針對世界金融監(jiān)管發(fā)展軌跡對我國金融監(jiān)管的影響。

[關(guān)鍵詞]國際金融監(jiān)管；發(fā)展趨勢

[中圖分類號]F832[文獻標(biāo)識碼]A[文章編號]1005-6432（2014）40-0115-02

國際金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢指出了我國金融監(jiān)管政策選擇的理論和現(xiàn)實意義。國際金融監(jiān)管當(dāng)中的金融監(jiān)管主體在注重短期利益時會選擇監(jiān)管競爭策略，在注重長期利益時則會選擇監(jiān)管合作策略。如今我國處于復(fù)雜的國際金融市場環(huán)境中，應(yīng)該盡量選擇國際金融監(jiān)管合作，進而促進國際金融機構(gòu)改革和國際金融監(jiān)管體系的建設(shè)，使我國在國際金融體系中具有一定的地位和發(fā)言權(quán)。

1國際金融監(jiān)管體系的弊端

1.1國際金融監(jiān)管體系與各國之間的矛盾

國際金融監(jiān)管體系需要不斷地創(chuàng)新，加強各國之間的資本流通，因此，各國的金融監(jiān)管體系不能及時跟隨國際金融監(jiān)管體系的發(fā)展速度。各國的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)未能達成統(tǒng)一，很容易產(chǎn)生國際金融機構(gòu)的“監(jiān)管套利”行為，金融危機一旦爆發(fā)，便會以迅速的擴展速度在不同國家進行傳導(dǎo)。

因此，針對以上問題，國際金融監(jiān)管體系為了避免現(xiàn)代金融的發(fā)展趨勢所產(chǎn)生的各種弊端，從根本上應(yīng)該建立起統(tǒng)一的金融風(fēng)險預(yù)估體系、金融監(jiān)管的框架、標(biāo)準(zhǔn)及防范機制和處理機制。

1.2巴塞爾協(xié)議

國際貨幣基金組織對組織成員國的金融系統(tǒng)發(fā)展關(guān)注度不高，國際銀行只是在技術(shù)援助中能夠?qū)鹑跈C構(gòu)的監(jiān)管問題予以發(fā)現(xiàn)，巴塞爾銀行的監(jiān)管委員會，在促進各國金融監(jiān)管合作下，雖然已經(jīng)制定并完善了很多關(guān)于國際金融監(jiān)管問題的重要文件，但是巴塞爾文件僅僅是國際慣例，并沒有國際金融活動的控制力，國際銀行也沒有能力控制國際支付體系的監(jiān)管問題。

巴塞爾協(xié)議的中心是資本充足率。銀行運營中，需要保證國家的資本充足率，此協(xié)議受到各國金融監(jiān)管機構(gòu)的認(rèn)可，但巴塞爾協(xié)議的側(cè)重點在銀行類金融機構(gòu)，而不是金融市場中的金融監(jiān)管。這使得金融市場中的金融機構(gòu)增加了巨大的金融風(fēng)險。同時，巴塞爾協(xié)議中要求銀行需要以資本充足率為金融監(jiān)管目標(biāo)，對各國實施統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，這直接影響了銀行的收益、資本和不良資產(chǎn)的比例，這種金融監(jiān)管體制下，巴塞爾協(xié)議帶動了銀行的風(fēng)險投資，同時也為監(jiān)管套利而引發(fā)的金融風(fēng)險加大了擴散力度。

1.3國際金融監(jiān)管體系中的錯位監(jiān)管

國際金融監(jiān)管體系中，監(jiān)管機構(gòu)對金融機構(gòu)的資本充足率、資產(chǎn)負(fù)債管理方法和會計記賬方式都有一定的周期性，這種周期性增強了金融市場的收益，金融市場中的資產(chǎn)缺乏伸縮力度，如果資產(chǎn)的價值回落，能夠直接引發(fā)資產(chǎn)的價值損失，同時對資產(chǎn)出售也有影響，這便加大了資產(chǎn)價格的回落，使金融機構(gòu)內(nèi)部存在一定程度上的風(fēng)險性。

2國際金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢

2.1金融監(jiān)管模式轉(zhuǎn)向統(tǒng)一監(jiān)管

隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展和各國之間的金融流通，使全球金融市場逐漸統(tǒng)一，各國之間的金融監(jiān)管隨著金融自由化水平的創(chuàng)新提高逐漸向混合經(jīng)營體制轉(zhuǎn)變，這種轉(zhuǎn)變促使了國家對金融監(jiān)管體制進行調(diào)整。統(tǒng)一監(jiān)管體制的監(jiān)管對象包括銀行、證券、保險等業(yè)務(wù)類型的金融機構(gòu)。這種監(jiān)管方式由英國首先開創(chuàng)，通過幾年的發(fā)展，各國已經(jīng)先后使用此種監(jiān)管模式[1]。

2.2金融監(jiān)管方式轉(zhuǎn)向合規(guī)性監(jiān)管

金融監(jiān)管中的合規(guī)性監(jiān)管具有事后補償和處罰的特點，這使監(jiān)管人員長期處在補救角色，不能起到防范作用。合規(guī)性監(jiān)管加重了風(fēng)險的預(yù)警和防范，實施了全面的風(fēng)險管理，國際金融監(jiān)管組織隨后推出了一系列以風(fēng)險監(jiān)管為標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管法則。

2.3金融監(jiān)管法制國際化

金融監(jiān)管對于不同國家的經(jīng)濟、文化和法律的不同形成了多種不同監(jiān)管方法。但是由于英國首先將監(jiān)管手段實行法制化，美國也使用同種監(jiān)管方法，這使得其他國家的監(jiān)管方法也逐漸融合，形成了一種全球一體化的監(jiān)管模式[2]。

2.4金融監(jiān)管目標(biāo)改變

金融危機爆發(fā)后，國際金融市場的信息不完整和金融體系的缺陷也同時顯露。因此，金融市場一度運作失靈，為了維護金融體系的安全是金融監(jiān)管理論的主要內(nèi)容。

3國際金融監(jiān)管發(fā)展軌跡對我國金融監(jiān)管的影響

我國自加入WTO后，金融市場逐漸國際化，金融風(fēng)險也逐漸增加。因此，我國需要積極參與國際金融監(jiān)管體系，以現(xiàn)階段我國的金融發(fā)展水平，調(diào)整監(jiān)管方法，借鑒發(fā)達國家的優(yōu)秀金融監(jiān)管方法，使金融監(jiān)管制度和法律逐漸完善，探索出一套符合我國國情的監(jiān)管方法[3]。

3.1完善金融監(jiān)管法律

我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律包括《中國人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》，但兩種法律中重疊的部分較多，甚至還有互相矛盾的地方，因此，需要結(jié)合國際金融監(jiān)管的方法和特點，將法律進一步調(diào)整和完善，使我國的金融監(jiān)管順暢運行。

3.2建立監(jiān)管體系

3.2.1功能性監(jiān)管

我國金融行業(yè)相對比較自由，處在混合經(jīng)營的背景下，因此，需要建立適合我國國情的監(jiān)管體制，并且向功能性金融監(jiān)管方式轉(zhuǎn)變。目前我國的金融行業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營和管理，需要按照功能性監(jiān)管的原則明確各監(jiān)管機構(gòu)的職責(zé)范圍并向功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變[4]。

3.2.2完善監(jiān)管制度

監(jiān)管局包括銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會，這使金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管出現(xiàn)很多交叉和空隙監(jiān)管現(xiàn)象，金融領(lǐng)域的范圍越來越模糊。并且我國現(xiàn)有的監(jiān)管體制存在局限性，與國際監(jiān)管體系不能完全適應(yīng)。因此，我國可以借鑒英國的監(jiān)管方式，保證分業(yè)監(jiān)管的主要功能，同時接受國家監(jiān)管部門的監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。

3.2.3豐富監(jiān)管方式

現(xiàn)階段的發(fā)達國家監(jiān)管方式比較全面，我國的監(jiān)管還處在行政命令、合規(guī)監(jiān)管和標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管方面。此種監(jiān)管方式已經(jīng)不能適應(yīng)當(dāng)今的金融市場變化，因此我國需要加大對金融機構(gòu)的監(jiān)管，使用統(tǒng)一的審核標(biāo)準(zhǔn)，保證監(jiān)管人員在工作中能夠及時發(fā)現(xiàn)問題并予以處理，也提高了我國的金融機構(gòu)的自律性[5]。

3.2.4金融監(jiān)管信息透明化

信息透明化需要對金融機構(gòu)的財務(wù)、運營等基本信息進行公示，金融監(jiān)管機構(gòu)能夠充分地接收到企業(yè)的信息，主動的監(jiān)管，使金融風(fēng)險管理更為有效。

4結(jié)論

綜上所述，全球化的金融行業(yè)已經(jīng)不再受地區(qū)的限制，能夠使金融資本得到流通，加快國際金融市場的發(fā)展速度，金融資源的有效分配、協(xié)調(diào)監(jiān)管等問題一直是國際金融領(lǐng)域的重點問題。因此，需要盡快對國際金融監(jiān)管體系進行改革，實行各國之間的金融監(jiān)管合作，以更加有力的姿態(tài)面對金融危機的影響，進而實現(xiàn)國際金融市場的穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展性。

參考文獻：

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[5]屈淑娟，李海臣.銀行業(yè)監(jiān)管理論的發(fā)展趨勢與我國銀行監(jiān)管體制的轉(zhuǎn)變[J].法制與社會，2013，3（9）：204-205.