平安家園險(xiǎn)

王淼

【摘要】近年來(lái)，中國(guó)積極走在社會(huì)管理的道路上。積極的社會(huì)管理通過(guò)政府和企業(yè)合作應(yīng)對(duì)政府失靈和市場(chǎng)失靈狀況。本文所提及的平安家園險(xiǎn)正是社會(huì)管理的一種新方式。它通過(guò)保險(xiǎn)公司和政府合作，向廣大民眾提供治安服務(wù)，并就家庭財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行保障。通過(guò)對(duì)平安家園險(xiǎn)的詳細(xì)研究，可以看出它是一種市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制、社會(huì)互助機(jī)制和社會(huì)管理機(jī)制，是政府參與市場(chǎng)運(yùn)行的有效運(yùn)營(yíng)模式，是農(nóng)村地區(qū)治安問(wèn)題最后一道“防火墻”。平安家園險(xiǎn)的有效運(yùn)行能夠有效減少道德風(fēng)險(xiǎn)，提高政府工作效率，提升社會(huì)福利總水平，達(dá)到農(nóng)民、保險(xiǎn)公司、黨委領(lǐng)導(dǎo)三方共贏的局面。

【關(guān)鍵詞】平安家園險(xiǎn) 社會(huì)管理 對(duì)策建議

一、平安家園險(xiǎn)定義

農(nóng)村地區(qū)治安問(wèn)題的嚴(yán)重性及政府公共產(chǎn)品提供的有效性缺乏，容易擾亂經(jīng)濟(jì)生活的穩(wěn)定，并易積累大量的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，山東省提出了積極的社會(huì)管理思路：將社會(huì)管理部分職能交由市場(chǎng)，由政府和市場(chǎng)協(xié)同完成；完善多層次社會(huì)保障體系；提高社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。從山東情況看，近幾年綜合治理遇到一個(gè)嚴(yán)重的制約因素，即治安費(fèi)用不足。為此早在2003年聊城臨清的紅星社區(qū)就開(kāi)始探索治安保險(xiǎn)，首次探索維護(hù)農(nóng)村地區(qū)安全的新體制，并在山東很多地區(qū)迅速展開(kāi)。在2007年，根據(jù)聊城市的探索成果，中國(guó)保監(jiān)會(huì)推出一個(gè)全新險(xiǎn)種——“平安家園險(xiǎn)”，即治安保險(xiǎn)。2011年11月，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)下發(fā)《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)參與加強(qiáng)和創(chuàng)新社會(huì)管理的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確指出“廣泛開(kāi)展治安保險(xiǎn)，完善基層社會(huì)治安防控體系。總結(jié)推廣山東聊城等地的社會(huì)治安綜合保險(xiǎn)”①。平安家園險(xiǎn)采用“黨委領(lǐng)導(dǎo)、政府負(fù)責(zé)、社會(huì)協(xié)同、公眾參與”的社會(huì)管理模式，以服務(wù)和保障民生為基本出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，按照合法、自愿的原則，組織農(nóng)民參加家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。聊城市獨(dú)創(chuàng)了政府和保險(xiǎn)公司合作的社會(huì)管理方式，使農(nóng)村地區(qū)治安情況大大好轉(zhuǎn)。在組織過(guò)程中，作為平安家園險(xiǎn)合同主體的各縣市區(qū)人保財(cái)險(xiǎn)公司與鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府簽訂治安保險(xiǎn)合同，約定雙方治安保險(xiǎn)賠償責(zé)任和治安聯(lián)防任務(wù)。主要內(nèi)容是：各個(gè)縣市區(qū)依托當(dāng)?shù)氐钠桨仓驹刚邊f(xié)會(huì)，本著自愿的原則，由群眾參保。每戶群眾每年繳納30元費(fèi)用，其中20元用于成立綜治巡防隊(duì)伍和配備綜治硬件建設(shè)，10元用于保險(xiǎn)費(fèi)。平安家園險(xiǎn)主要對(duì)房屋、家用電器、日常生活用品、糧食及農(nóng)機(jī)具等進(jìn)行保障，對(duì)群眾日常生活財(cái)產(chǎn)保障范圍廣，保障項(xiàng)目與群眾日常生活息息相關(guān)且均為對(duì)群眾日常生活有較大影響的項(xiàng)目，群眾花少量的錢就能夠彌補(bǔ)發(fā)生意外情況后的財(cái)產(chǎn)損失。

二、商業(yè)保險(xiǎn)參與構(gòu)建平安農(nóng)村建設(shè)的動(dòng)因分析

（一）農(nóng)民群體激增的社會(huì)保障需求是商業(yè)保險(xiǎn)參與構(gòu)建平安農(nóng)村建設(shè)的根本驅(qū)動(dòng)力

山東省聊城市地處魯西北，農(nóng)村人口占總?cè)丝?0%左右，農(nóng)村地區(qū)人口較多。該地青壯年勞動(dòng)力外出打工比例較高，因此農(nóng)村地區(qū)治安薄弱。治安問(wèn)題及政府公共管理產(chǎn)品供給的不足易擾亂經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活的穩(wěn)定，積累大量社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。特別是近年來(lái)，隨著人們生活水平的提高，農(nóng)民對(duì)治安及社會(huì)保障要求愈發(fā)迫切。在這種形式下，產(chǎn)生了農(nóng)村地區(qū)社會(huì)管理的群防群治工作。

（二）政府的社會(huì)管理職能是商業(yè)保險(xiǎn)參與構(gòu)建平安農(nóng)村建設(shè)的外在推動(dòng)力

從基礎(chǔ)理論來(lái)說(shuō)，現(xiàn)代公共行政管理理論認(rèn)為，政府是受人民委托對(duì)國(guó)家的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)進(jìn)行全方位管理的組織。社會(huì)管理具有純公共品性質(zhì)，即具有非排他性和非競(jìng)爭(zhēng)性特征。社會(huì)管理這種純公共品只能通過(guò)政府帶頭的方式進(jìn)行管理。從政府工作總體思路看，政府的深化改革工作就是要把政府的工作重點(diǎn)放到保基本上來(lái)。在基本公共服務(wù)領(lǐng)域，通過(guò)深化改革、利用市場(chǎng)機(jī)制、創(chuàng)新供給方式，更多地利用社會(huì)力量，使市場(chǎng)高效運(yùn)行。

（三）保險(xiǎn)公司自身的屬性和發(fā)展需求成為商業(yè)保險(xiǎn)參與平安農(nóng)村建設(shè)的直接動(dòng)因

保險(xiǎn)公司基本屬性之一是保險(xiǎn)保障功能，即通過(guò)大數(shù)法則和概率論技術(shù)對(duì)遭受損失的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保障。與此同時(shí)，保險(xiǎn)還具有社會(huì)管理職能。保險(xiǎn)的社會(huì)管理職能是通過(guò)保險(xiǎn)保障的內(nèi)在特征，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的協(xié)調(diào)以及社會(huì)各領(lǐng)域的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。商業(yè)保險(xiǎn)參與農(nóng)村保障建設(shè)能夠有效增加制度設(shè)計(jì)的科學(xué)性，降低成本，保障農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)制度的有效供給。從保險(xiǎn)業(yè)自身發(fā)展來(lái)看，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)近三十年發(fā)展迅猛。據(jù)保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，2013年保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)收入超過(guò)1.7萬(wàn)億元，總資產(chǎn)超過(guò)8.2萬(wàn)億元，凈資產(chǎn)達(dá)到8474億元②。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)務(wù)規(guī)模、資本實(shí)力、服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和人員、專業(yè)技術(shù)、保障范圍等角度考慮，均已經(jīng)具有了在政府改革轉(zhuǎn)型中發(fā)揮更大作用的實(shí)力和條件。

三、實(shí)行平安家園險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)意義

（一）平安家園險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)參與構(gòu)建社會(huì)管理的大膽實(shí)踐，有利于提高帕累托效率

平安家園險(xiǎn)是一種市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制、社會(huì)互助機(jī)制和社會(huì)管理機(jī)制，能夠有效控制治安局勢(shì)、預(yù)防和減少犯罪、保障人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全、維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定，整合社會(huì)管理和社會(huì)服務(wù)資源，建立健全社會(huì)管理新格局。它是政府參與市場(chǎng)運(yùn)行的有效運(yùn)營(yíng)模式，能夠有效地減少道德風(fēng)險(xiǎn)，提高政府工作效率，提升社會(huì)福利總水平，向帕累托最優(yōu)狀態(tài)又前進(jìn)了一步。

（二）借助于平安家園險(xiǎn)而實(shí)行的大巡防有利于社會(huì)穩(wěn)定

借助于平安家園險(xiǎn)的繳費(fèi)而建立的巡邏隊(duì)，有利于社會(huì)治安形勢(shì)的好轉(zhuǎn)，降低刑事案件、治安案件、農(nóng)村可防性案件的發(fā)生比例。首先，大巡邏可以發(fā)揮“免疫”作用，協(xié)助打擊違法犯罪行為。通過(guò)對(duì)違法犯罪的嫌疑人及時(shí)盤查，有效地避免了各種違法犯罪案件的發(fā)生；其次，大巡邏發(fā)揮“減震”作用，防止一般沖突演化為惡性案件。通過(guò)大巡防，巡邏隊(duì)隊(duì)員及時(shí)把問(wèn)題解決在基層，扼殺在萌芽狀態(tài)；再次，大巡邏發(fā)揮“救急”作用，為陷入困境的群眾排憂解難。大巡防全天候地覆蓋全市各鄉(xiāng)村，在民眾遇到困難特別是突發(fā)緊急情況的時(shí)候，巡防隊(duì)員能及時(shí)救助。

（三）對(duì)我國(guó)其他農(nóng)村地區(qū)有極大借鑒意義

隨著中國(guó)農(nóng)村的城鎮(zhèn)化、市場(chǎng)化、人口老齡化趨勢(shì)日益顯著，農(nóng)村地區(qū)對(duì)保險(xiǎn)的保障需求日益增加。我國(guó)農(nóng)村是社會(huì)管理的薄弱環(huán)節(jié)，偷盜案比例相對(duì)較高，一旦發(fā)生財(cái)產(chǎn)損失對(duì)民眾影響較大，并且在我國(guó)很多農(nóng)村青壯年勞動(dòng)力外出打工比例高，農(nóng)村地區(qū)的治安保障問(wèn)題亟待解決。農(nóng)村地區(qū)的治安情況已經(jīng)開(kāi)始影響整個(gè)社會(huì)治安狀況。治安問(wèn)題及政府公共管理產(chǎn)品供給的不足易擾亂經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活的穩(wěn)定，并積累大量社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。本文所提及的平安家園險(xiǎn)采用每戶農(nóng)戶交少額保費(fèi)的形式，實(shí)現(xiàn)了全年度的家庭財(cái)產(chǎn)保障和社會(huì)管理水平的提高，改善了整個(gè)社會(huì)治安情況。

四、積極發(fā)展平安家園險(xiǎn)的對(duì)策建議

（一）優(yōu)化服務(wù)，開(kāi)拓思路，逐步實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)全覆蓋

要根據(jù)平安家園險(xiǎn)的發(fā)展變化和群眾需求，立足保險(xiǎn)業(yè)特點(diǎn)，不斷開(kāi)發(fā)產(chǎn)品種類，滿足不同群體的平安需求，逐步實(shí)現(xiàn)平安家園險(xiǎn)的城鄉(xiāng)全覆蓋。要增強(qiáng)增額擴(kuò)面力度，向沿街門店、專業(yè)市場(chǎng)、特種行業(yè)、企事業(yè)單位延伸，進(jìn)一步擴(kuò)大責(zé)任范圍，切實(shí)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。公安部門要協(xié)調(diào)好保險(xiǎn)部門和商戶的關(guān)系，努力形成一個(gè)利益共同體，并建立試點(diǎn)。保險(xiǎn)公司要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)理念，改進(jìn)服務(wù)方式，優(yōu)化服務(wù)流程，積極開(kāi)通理賠綠色通道，及時(shí)兌現(xiàn)服務(wù)承諾，為民眾提供便捷高效服務(wù)。

（二）探索建立多元化資金籌集渠道，提高群眾參保率

在社會(huì)管理中，應(yīng)積極探索多元化資金籌集渠道，讓市場(chǎng)化的運(yùn)行模式更好地為社會(huì)服務(wù)。治安和保障作為基本民生問(wèn)題，可由政府出資購(gòu)買平安家園險(xiǎn)，將其逐步納入基本社會(huì)保險(xiǎn)體系，使弱勢(shì)群體、困難群眾平等地享有保險(xiǎn)保障。還可以倡導(dǎo)把無(wú)償贈(zèng)送平安家園險(xiǎn)作為一項(xiàng)公益事業(yè)，使更多的民眾享受公共安全服務(wù)保障。

（三）完善機(jī)制，規(guī)范化運(yùn)營(yíng)模式

平安家園險(xiǎn)作為一項(xiàng)商業(yè)保險(xiǎn)參與構(gòu)造社會(huì)管理的創(chuàng)新性工作，只有形成一套健全完善的機(jī)制，形成一套成熟可行的制度，才能更好地推動(dòng)下去。首先，要完善組織推動(dòng)機(jī)制。綜治、公安、保險(xiǎn)等部門間工作應(yīng)協(xié)調(diào)一致，形成規(guī)范化的運(yùn)營(yíng)模式；其次，要完善經(jīng)費(fèi)管理機(jī)制。要加強(qiáng)對(duì)有關(guān)經(jīng)費(fèi)的管理，堅(jiān)持財(cái)務(wù)公開(kāi)、透明原則，確保把有限的經(jīng)費(fèi)最大限度地運(yùn)用到綜治大巡防工作中，如所聘人員管理、培訓(xùn)及物防、技防設(shè)施建設(shè)；再次，要完善投保群眾理賠機(jī)制。保險(xiǎn)公司應(yīng)開(kāi)通理賠綠色通道，設(shè)立專門人員負(fù)平安家園險(xiǎn)的理賠，設(shè)立治安保險(xiǎn)服務(wù)窗口，以調(diào)動(dòng)人民群眾投保的積極性。

（四）強(qiáng)化部門聯(lián)動(dòng)

平安家園險(xiǎn)是一項(xiàng)系統(tǒng)性、綜合性工程，涉及部門多、覆蓋面積廣、政策性強(qiáng)。這項(xiàng)工作要?jiǎng)?chuàng)新、要發(fā)展，必須在黨政統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，參與各方相互支持配合，共同推進(jìn)。綜治部門要結(jié)合工作實(shí)際，通過(guò)會(huì)議制度、調(diào)查研究、組織協(xié)調(diào)等形式，抓好對(duì)治安保險(xiǎn)工作的牽頭組織和指導(dǎo)督導(dǎo)。公安部門要加強(qiáng)治安聯(lián)防隊(duì)伍的培訓(xùn)和管理，提高實(shí)戰(zhàn)能力。保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)政策支持和推動(dòng)，努力進(jìn)行工作創(chuàng)新并堅(jiān)持服務(wù)社會(huì)理念。保險(xiǎn)監(jiān)管部門要著眼于保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，以治安保險(xiǎn)為有效載體，加強(qiáng)扶持力度和業(yè)務(wù)監(jiān)管，確保治安保險(xiǎn)工作健康發(fā)展。

（五）擴(kuò)大社會(huì)宣傳，營(yíng)造輿論氛圍

平安家園險(xiǎn)的特點(diǎn)之一就是農(nóng)民群體的輿論傳導(dǎo)性強(qiáng)。政法綜治部門、各級(jí)平安協(xié)會(huì)要與保險(xiǎn)公司整合宣傳力量，充分利用各種宣傳會(huì)，采用群眾現(xiàn)身說(shuō)法的方式、編排文藝節(jié)目、制作圖像視頻等形象直觀、內(nèi)容豐富、群眾喜愛(ài)的宣傳方式，加大宣傳密度，提高宣傳實(shí)效，使民眾感受到平安家園險(xiǎn)在防范意外風(fēng)險(xiǎn)、保障自身經(jīng)濟(jì)利益方面的積極作用，讓受益群眾帶動(dòng)更多的群眾，自愿參加保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)民眾意愿與政策取向的和諧統(tǒng)一。

注釋

①中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站：http：//www.circ.gov.cn/tabid/5171/InfoID/ 186268/frtid/5225/Default.aspx.

②國(guó)家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站：http：//www.stats.gov.cn.

參考文獻(xiàn)

[1]房循偉.基于社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展策略[J].區(qū)域金融研究，2009，07：45-48.

[2]秦士由.積極發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)功能構(gòu)建農(nóng)村社會(huì)保障制度——破解農(nóng)村保險(xiǎn)體制改革發(fā)展問(wèn)題的對(duì)策建議[J].中國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，2011，06：54-58.

[3]唐金成，何朝兵，余武成，陳榮.商業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)支持廣西社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的對(duì)策研究[J].廣西大學(xué)學(xué)報(bào)，2009，01：18-25.

[4]張芳潔.商業(yè)保險(xiǎn)參與農(nóng)村平安建設(shè)調(diào)研分析——山東省商河縣“平安家園保險(xiǎn)”調(diào)研實(shí)踐[A].中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)第二屆學(xué)術(shù)年會(huì)入選論文集（實(shí)務(wù)卷）[C]，2010：5.