我國商業銀行國際貿易融資業務問題研究

葉翔

[摘要]從商業銀行、企業和社會自身三個角度對我國商業銀行國際貿易融資業務當前現狀中存在的問題進行了闡述，分析了融資問題產生的相關影響因素，針對存在的問題和風險提出了一些對策，供同行進行參考。

[關鍵詞]商業銀行；國際貿易融資業務；風險；防范對策

[中圖分類號]F832[文獻標識碼]A[文章編號]1005-6432（2014）29-0080-02

隨著全球經濟的一體化發展，國際間的貿易合作逐漸增多，手段也變得豐富多樣。國際貿易融資是國際間貿易交流的重要部分，就當前情況來看，我國商業銀行在這方面和外資銀行還存在較大的差距。面對國際貿易融資業務存在的問題，我國商業銀行應該積極尋找對策，創新金融策略，以應對各種風險和挑戰。

1我國商業銀行國際貿易融資業務的現狀和存在的問題1.1我國商業銀行國際貿易融資現狀

改革開放以來我國的國際貿易得到了很大的發展，國內各商業銀行也在經濟全球化的浪潮中積極發展自身的國際貿易融資業務，滿足日益增多的客戶需求。通過相關研究發現，我國商業銀行的國際貿易融資為國家的貿易發展起到了不小的推動作用，同時商業銀行自身融資業務也在不斷增多，雖然增長速度并不高，還是得到了一定的發展。當前我國國際貿易融資方式相對于以前有了以下進步：①進出口融資的發展步伐更加統一。過去我國國際貿易存在重出口輕進口的問題，隨著經濟的不斷發展，如今正采取各種措施來減小順差額，穩定國際收支。進口融資得到了更多政策支持，與出口融資的發展步伐逐漸協調統一。②國際貿易中的授信方式得到完善。授信方式對國際貿易融資有著很大的影響，如今各商業銀行正在新型融資工具發展的基礎上，改善自身的授信機制，從而減輕風險承擔的壓力，將風險控制在可承受的范圍之內，可以使融資業務得到更大的發展。③加大對新型融資產品的開發力度。信用證項下的融資產品仍然是我國商業銀行主要的融資產品，經濟一體化的發展也顯示了信用證項下產品在國際貿易融資中的局限性，因此各商業銀行將融資產品的開發力度轉向非信用證項下的融資工具，新型融資工具的利用將顯著擴大銀行融資業務的范圍。

1.2我國商業銀行國際貿易融資業務存在的問題

伴隨著我國國際貿易的發展，商業銀行的國際貿易融資問題也逐漸暴露出來。下面從商業銀行、企業和社會這三個角度對融資問題進行簡要分析：①從商業銀行自身角度對融資問題的分析。盡管當前國際貿易融資得到了較大的發展，但其在商業銀行融資業務中所占的比重畢竟還比不上國內的融資業務，因而沒有得到商業銀行足夠的重視。在重視國內融資，忽視國際貿易融資的心理下，商業銀行對新型融資工具和產品也沒進行足夠的應用，阻礙了本就發展緩慢的國際貿易融資業務的進一步發展。同時商業銀行在融資的風險管理上也存在缺陷，在融資服務上只是單一地履行程序，忽視了不同客戶的融資需求。②從企業角度對融資問題的分析。很多企業對國際貿易融資方式沒有足夠的認識和了解，只是一味接受銀行的建議，難以利用最適合自己業務狀況的融資方式，從而一定程度上減緩了企業發展速度甚至帶來財務危機。有的企業用關聯企業互相擔保的無抵押貸款的方式來融資，這種方式很容易導致一系列不良引用問題的出現，給融資帶來很大的風險。同時進出口企業之間存在的債務債權關系往往十分復雜，使得一些貸款被長期拖欠，使銀行蒙受了巨大損失。③從社會角度對融資問題的分析。近些年來我國雖然在對外貿易上取得了飛躍性的發展，但國際貿易經驗并不充足，國內相關法律體系的建設還不夠完善，使得我國商業銀行的國際貿易融資并不擁有一個良好的法律環境。相應的社會信用機制也沒有跟上國際貿易發展的腳步，企業不守信用，拖欠還款的情況經常出現，這對銀行的授信機制提出了考驗。法律政策體系和社會信用機制的滯后，給商業銀行的國際貿易融資業務帶來了很大的風險。

2我國商業銀行國際貿易融資問題的影響因素分析在經濟一體化發展的推動下，我國商業銀行紛紛推出國際貿易融資業務，但在國際貿易巨大的挑戰面前，我國商業銀行存在諸多的問題，應對風險的能力還較弱。從各國對不良貸款指標的控制上來看，美國規定不能大于0.7%，歐洲稍微多一點，但也只有2%，而我國的指標卻遠高于西方國家的指標水平，說明我國對風險的控制能力還有待發展。而明確影響我國商業銀行國際貿易融資的各個因素，無疑會降低控制風險的難度。當前我國商業銀行國際貿易融資業務問題的影響因素，既有外部原因，也有內部缺陷，下面將分別從內外部兩個角度對影響因素進行探討。

2.1國際貿易融資業務的內部影響因素分析

①商業銀行的資本結構有待整合。我國商業銀行無一例外地都采取總—分—支行的結構進行管理，這在一定程度上容易導致信息的不對稱，分支行對于總行的政策和要求的執行很難做到全部實現。過去相關法律的不健全，使得銀行在貸款上追逐利息，更多進行低風險和期限短的貸款，這種資本結構在國際貿易融資中勢必會產生不利的問題。②國際貿易相關的信息技術系統不完善。商業銀行發放貸款之前對企業和個人會進行充分的調查，這些信息僅僅依靠人力來分析不但效率非常低，評估結果也不一定很準確。因此相應的信息技術系統亟待完善，提高信息處理的技術水平，才能有效防范融資風險。③銀行內國際貿易融資業務人員隊伍素質不夠高。當前我國商業銀行的國際貿易融資業務人員隊伍雖然對專業知識和融資業務的各項操作都很熟悉，但是在財務方面的知識不夠，對國際市場變化也沒有充分的了解，使得業務人員雖然能夠完成融資業務但效果并不夠好。

2.2國際貿易融資業務的外部影響因素分析

①商業銀行之間競爭激烈。隨著我國進入世界貿易組織，國內商業銀行也參與到激烈的國際金融競爭之中，有些銀行面對巨大的競爭壓力，往往會采取降低擔保登記等不明智的手段來進行融資，這無疑加大了違約的風險。②金融市場詐騙泛濫。在缺乏有效金融管理機制的條件下，金融詐騙由于成本低獲利豐厚的特點，不斷在金融市場上出現，給商業銀行的信用信息審核造成了很大的困難，同時在融資上也帶來了巨大的風險。③外部環境的不確定性。在這些年的金融危機的沖擊下，國際金融環境具有很大的不確定性，給國內商業銀行的國際貿易融資帶來了困難。對此國家的政策支持必不可少，商業銀行也要積極開發新的融資產品，拓展自己的國際融資業務，在國際金融市場上取得更大的市場。

3我國商業銀行國際貿易融資問題和風險的防范對策3.1完善商業銀行的融資體系和技術方法

為了有效應對國際貿易融資中存在的各種風險和挑戰，建立一個完善的內部控制融資體系必不可少，對此商業銀行需要加大對外融資的重視，在相關政策和央行的指導下，積極研究體系建設和技術方法，對融資手段和授信機制進行一定改革和完善，確保融資業務中每一個環節的安全性，全面降低銀行內部以及企業原因造成的融資風險。建立標準化的內控制度，規范銀行的融資機制和方法，提高融資信息的真實有效性，確保國際貿易融資的安全，為商業銀行的發展創造更多機會和市場。

3.2提高融資業務人員的綜合能力和整體素質

國際金融的不斷發展，對相關從業人員的專業素質提出了更高的要求。如今商業銀行的國際貿易融資業務不僅要求從業人員熟悉基本的業務操作，還要掌握一定的企業的財務管理知識，對金融市場的變化具有足夠的認知能力，也就是說融資業務人員不再是過去的只需要執行融資的各種操作流程的傳統業務人員了，金融和經濟方面具有更高綜合能力的人會越來越受到青睞。

3.3加強金融產品的創新研發力度

如今國際金融和貿易市場的激烈競爭，要求商業銀行在融資工具和手段上不斷創新，提高國際貿易和金融市場中的融資能力。相關的研發部門要利用各種科研資料和信息，在符合法律法規要求的基礎上，以國外先進融資方式為參考，開發出適合我國商業銀行融資業務開展的金融產品。同時重視客戶的不同融資需求，針對性地提供服務，這樣才能在競爭中獲得更大的市場。

4結論

融資問題是我國商業銀行在國際金融市場上向前發展需要解決的一個重要問題，需要政府和銀行的重視以及社會的支持與配合。不斷探索新的融資手段和方式，積累業務開展經驗，才能有效應對商業銀行國際貿易融資的各種挑戰，為銀行降低風險的同時促進市場中資金的流通，推進我國的對外開放不斷向前發展。

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