想客戶之所想，急客戶之所急

邵萍

對于任何一家銀行而言，每家小企業都是一個單獨的個體，放一筆10萬元的貸款和一筆10億元的貸款，所需走的流程，耗費的人力、時間幾乎相同。在網點、人員受限的前提下，以盈利為目的的銀行自然會選擇將資源用在最能產生效益的地方，但是成立不久的郵儲銀行卻選擇了另一條路。

相較其他商業銀行，脫胎于郵政系統的郵儲銀行有著無可比擬的網點優勢，也就才能使得郵儲銀行有深入城鄉的資本，可以和小微企業主近距離接觸。因此，小微客戶成為了郵儲銀行差異化路徑的選擇。

因為扎根基層，郵儲銀行非常了解小微企業所處的現實狀況，這些客戶往往金融知識匱乏、過去和銀行打交道受挫率高、怕麻煩。于是，郵儲銀行從試點初期就要求信貸從業人員服務至上，將“想客戶所想，急客戶所急”落到實處。與其他銀行“不比額度比速度”，讓客戶真正感受到誠意與服務態度。

授信中小企業服務平臺100億

目前，中小企業協會的中小企業服務平臺已與國內各大銀行、股份制商業銀行建立了合作關系，正積極探討具體的合作模式。基于可將金融機構的貸前審查、貸后管理的部分工作轉移到服務平臺的合作原則，正一起努力下降低中小企業融資條件，讓一些抵押物不足的中小企業快速便捷的申請到銀行貸款。

據悉，包括北京、上海、大連、邯鄲、赤峰在內等多個城市的中小企業將在兩年內通過中國中小企業服務平臺獲得總額度不少于100億的資金支持。

而這一支持各地中小企業發展的信貸資金便是由中國中小企業協會與中國郵政儲蓄銀行總行通過戰略合作達成的成果。這也是繼2012年與中國建設銀行總行達成500億授信后，協會又一重要金融服務合作項目，其主要合作模式是利用協會搭建的中小企業服務平臺緊密聯系企業的優勢，通過服務平臺在全國各地區陸續建立起來的服務中心搜集有貸款需求的中小企業，經過考察篩選后推薦給郵儲銀行，由郵儲銀行獨立審核貸款。放貸之后，再通過服務中心加強貸后的管理，來降低銀行對小微企業貸款的風險。

為使這筆高達100億的信貸資金切實支持不同地區的中小企業發展，中小企業服務平臺部分地區的服務中心正與所在地的郵儲銀行各分行積極研討，力求將落地的信貸資金打造成符合當地中小企業發展特色的金融服務產品。

此次引入的郵儲銀行信貸已使服務平臺上針對全國中小企業的授信額度超過了1000億元，這無疑為渴求資金實現發展的企業帶來了利好。

負責運營中國中小企業服務平臺的協會企業管理運營服務中心主任陳崇鈺表示：雖然服務平臺在持續的為各行業的中小企業引入金融資源。但我們應該清楚的認識到中小企業第一大的服務需求不完全是在融資上的，而是更需求通過一系列的服務建立起企業的核心競爭力，以此增加營收、拓展市場。中小企業服務平臺上不僅單只有金融服務，與之配套的還有信息化服務、管理咨詢服務、法律與財稅服務等等。服務平臺的使命就是通過持續不斷的、多方面的服務，幫助廣大中小企業提升生存能力，強健企業的自身素質。

另外，此次中國中小企業服務平臺獲得的郵儲銀行100億授信，將會根據平臺服務中心的分布與各地區企業對于資金需求狀況的不同，分配1至10億不等的額度。對于那些沒有建立服務中心的地區，服務平臺正與各地服務于中小企業的機構積極協商，以求共同建立起不同地區的平臺服務中心。目前全國已建立起了中國中小企業服務平臺地區服務中心已達到了三十個。

票據業務—融資新通道

在為社會各界提供基礎性金融服務的同時，中國郵儲銀行把握社會經濟發展機遇，依托規模龐大的資金優勢和安全可信的品牌優勢，又迅速推出了票據業務，為廣大同業、企業客戶提供了一條新的資金融通渠道。

“票據貼現是指銀行承兌匯票的收款人或者持票人將未到期的銀行承兌匯票轉讓給銀行，銀行按票面金額扣除一定的貼現利息后將余額付給收款人或者持票人的業務品種。該業務具有周轉快、風險小、成本低、手續簡便等特點，客戶可預先得到銀行墊付的融資款項，加速公司資金周轉，提高資金利用效率，尤其在企業短期資金融通方面，具有無可比擬的優勢。”該行相關部分負責人在接受《金融理財》記者采訪時坦陳，此項業務是郵儲銀行繼小額貸款、個人商務貸款、小企業貸款后又一項面向企業，特別是中 小企業的金融產品和服務手段，也是為廣大中小企業解決融資難等問題的重要舉措。

例如，中國郵儲銀行山東省分行以“郵儲貼現更貼心”為服務宗旨，組建了高效的產品開發團隊和專業的票據從業團隊，先后在濰坊、濟南、煙臺、萊蕪、聊城、臨沂、濟寧、淄博、威海、泰安、德州、東營開辦了票據貼現業務，憑借高效專業的服務形象迅速贏得了當地企業的廣泛信任和贊同，為地方企業發展提供了更專業高效的金融服務。

中國郵儲銀行依托網絡優勢、系統優勢、品牌優勢和資金優勢以及多年來服務中小企業的經驗，充分發揮自身特長，豐富票據產品，提高服務手段，為廣大企業，尤其是中小企業的資金融通提供更高效快捷的金融服務，同時為企業發展創造更好的機遇，從而更好地支持地方經濟建設。

在經營管理方面取得不俗成績的同時，郵儲銀行票據貼現業務發展定位于“審慎經營、穩步發展”，始終高度重視票據貼現業務的風險管控工作，并將其作為業務發展的重要組成內容加強管理。郵儲銀行業務發展和風險管控齊頭并進的工作方法，為該行在復雜市場環境中謀求長遠發展提供了有力保障。