創新擔保模式 持續服務中小微企業

中小微企業是中國經濟的基礎細胞，在穩增長，促就業方面具有不可替代的作用。然而，受國內外復雜經濟形勢的影響，成本上漲，產能過剩、金融創新落后等已讓當前中小微企業發展面臨重重困難，融資難、融資貴等問題也成為困擾中小微企業發展的最大瓶頸。擔保行業作為連接企業與銀行的橋梁，為中小微企業在銀行等金融系統中的增信起著不可或缺的作用，在企業經營困難、違約風險上升的背景下，擔保行業的發展也走到了“十字路口”。

如何更好地為中小微企業服務？如何規避風險，實現創新式發展？圍繞金融創新、合規經營、助力中小微企業等幾個方面，安徽省內知名擔保機構負責人——安徽中盈盛達融資擔保有限公司總經理張德本詳解了中盈盛達的創新之道。

本世紀初，歷任安徽省銅陵市郊區政府副區長，銅陵市財政局總會計師的他放棄了人們眼中羨慕的國家政府機關工作，毅然南下投身擔保行業的大潮中，“我的工作經歷本身也體現了一種創新嘗試。”已擔任廣東中盈盛達融資擔保股份有限公司常務副總裁、安徽中盈盛達融資擔保有限公司總經理的張德本如是說。

據其介紹，安徽中盈盛達屬于合肥市政府招商引資項目，是由全國知名擔保品牌廣東中盈盛達聯合合肥市地方政府及中小企業，按照“政府引導、社會參與、規范化經營、市場化運作”的指導思想，共同發起設立的專業擔保公司，注冊資本1.5億元人民幣。“我們設立的初衷是運用股本這個紐帶，快速實現品牌擔保資源與本土信用資源的高效整合，貼身為廣大中小微企業提供系統化融資服務，切實解決中小微企業融資難、融資貴的問題。”話匣子一打開，張德本便娓娓而談。

他告訴記者，中盈盛達安徽公司自成立以來，一直堅持合規合法經營，借助母公司的品牌影響力，躋身于省內為數不多的混合所有制的知名擔保機構行列。成立近5年來，已累計為近800家企業提供了32.91億元的擔保融資服務。大批中小微企業在中盈盛達擔保服務推動下，迅速做大做強，成為省內知名企業。

“擔保行業是中國金融創新的產物，創新乃擔保機構發展之魂，中盈盛達無論安徽公司還是母公司都特別注意員工創新思維的培養。每年初公司都會組織員工進行創新工作計劃的申報、立項，年底對全年創新工作進行總結及評選，經過公司評選對公司有重大貢獻的，我們會給予高額獎勵。中盈盛達擔保成立十一年多來是不斷追求創新的過程，在資本組織模式、公司治理模式、持續發展模式、產品服務模式、風險控制模式等方面取得了豐碩的創新成果，探索出一種符合融資擔保行業發展規律的全新的中盈盛達模式，為中國擔保業規范、穩健、可持續發展提供了一個成長樣本。”張德本告訴記者，中盈盛達的五項創新成果獲得了廣東省政府2011年“金融創新二等獎”，具體內容包括：

一、“多元分散”的資本組織模式創新

股權多元分散是擔保公司風險管理的最優選擇，是保障擔保公司長期獨立經營、風險分散、可持續發展的制度基石。中盈盛達成立之初，就針對政策性擔保、商業性擔保和互助性擔保的優缺點，揚長避短，率先在擔保行業實行“股權多元分散”的資本組織創新模式。股東包括省、市、區三級國有資本以及上海、廣州、深圳、安徽等地專業投資機構和民營企業，也包括中高層員工持股在內的多元、分散股本結構，最大股權比例為5.22%，任一股東，包括國有股東在內均不能為股東利益而直接干預公司經營，公司依照《公司法》等法規規范經營，以公司價值最大化而不是股東利益最大化為經營目標，強調風險管理的資源投入，追求長期可持續發展。

二、“三權分立”的公司治理模式創新

中盈盛達在多元分散的資本組織模式基礎上，雖然單一股東不能操縱公司經營，但決定公司發展方向和目標的只能是全體股東的共同意志。只有實行所有權、監督權、經營權“三權分立”的公司治理制度，聘請專業的經營團隊規范、透明、獨立地經營運作，才能保障全體股東意志和利益落到實處。為此，中盈盛達一直實行股東現金足額出資且不直接參與公司經營管理的做法，股東大會決定經營目標、經營方向等、董事會決定公司基本制度和重大經營決策、監事會依法依規監督、以總裁為首的經營管理層全面負責公司的日常經營管理活動。

三、“雙輪驅動”的持續發展模式創新

擔保行業是資本密集型行業，在風險可控的基礎上，業務規模取決于資本規模，擔保公司必須建立正常、可持續的資本擴充渠道；資本擴充又取決于資本的盈利水平，擔保公司必須保持與其承擔風險相適應的盈利水平；資本的盈利水平，又與一定規模的擔保業務平臺相關。只有資本、業務和盈利三者形成相互促進的良性循環關系，擔保公司才能可持續健康發展。在風險可控的基礎上正確處理資本、業務和盈利三者良性循環相互作用關系，是擔保公司可持續發展的前提。中盈盛達堅持以資本充足率管理為核心，使資本擴充和業務運作相互促進，以業務需要作為資本擴充的前提，以投資回報為資本擴充的條件。中盈盛達成立十一年以來，每年為業務擴張進行一次增資擴股，每年業務盈利扣除風險準備后全部分配給股東，形成了良性循環的資本擴充與業務擴張的“雙輪驅動”持續發展模式。

四、“多方合作”產品鏈服務模式創新

中盈盛達在深入研究中小微企業客戶需求、銀行信貸政策和政府政策的基礎上，對市場進行動態預測，積極搶占前沿陣地，在堅持突出融資擔保主營業務的同時，不斷創新業務和服務，完善融資擔保產業鏈，努力降低中小微企業融資成本，整合社會資源服務中小微企業，取得了顯著成效。除了與各合作銀行開展不同擔保貸款創新品種外，還有：為引入“風險分擔機制”，積極參加政府再擔保基金合作；為創新擔保產品品種，積極參與國家和省級再擔保產品創新設計與運作；為豐富對中小微企業擔保服務品種，積極創新和開發直接融資擔保品種、非融資擔保品種、典當、小貸、委貸、增值服務等擔保融資產業鏈多品種，成為“中小微企業系統化融資服務供應商”，有效改善了地區金融服務體系。

五、“以人為本”的三全風控模式創新

中盈盛達“資本多元分散”模式，在資本層面實現了股東風險分散，也分散釋放股東風險壓力。中盈盛達經營層面的風險控制，強調“以人為本”、用風險文化管理風險。中盈盛達成立11年來，形成了內涵豐富的風險文化，包括：全面的信用風險管理體系、全程的操作風險管理體系、全員的風險責任考核體系。“以人為本”不是口號，而是落實到績效考核、員工持股、培訓培養、職業生涯規劃等諸多制度和機制之中。正是這種“以人為本”的風險控制模式，使中盈盛達得到了國家級的中合再擔保，省級的廣東再擔保、安徽再擔保以及各市區再擔保基金的多品種增信，成為全國著名融資擔保機構之一。

“中盈盛達在持續發展、產品創新、服務中小企業的過程中自身也得到了很好的發展，實現了與中小微企業及社會各方共同成長。”談及此，張德本驕傲地告訴記者，安徽中盈盛達作為合肥市的招商引資企業，沒有占用土地、沒有污染環境。合肥經開區國有資本僅僅出資2000萬元，吸引民間資本共同出資1.5億元，年均擔保金額7億元，資本放大倍數平均4.6倍，若僅按國有擔保資本計算則放大35倍，遠遠高于國有獨資擔保機構放大倍數；幾年來公司對國有資本與民營資本一樣累計分紅27%，累計向合肥經開區稅務分局納稅近3000萬元。2010年榮獲省政府頒發“發展非公有制經濟先進單位”稱號，2011年被合肥市金融辦確定為《合肥市融資性擔保行業發展對策研究》課題研究副組長單位、被省財政廳確定為《安徽省融資性擔保機構財務管理暫行辦法》研究課題組副組長單位，2012年榮獲合肥市“納稅A級信用企業”稱號并作為全省唯一非國有擔保機構獲得省擔保集團的再擔保資格、2013年榮獲合肥市委市政府頒發“優秀民營企業”稱號，作為唯一擔保機構被安徽省中小企業局授予“中小企業發展顧問”稱號，2014年在安徽省金融辦組織的擔保機構信用評級活動中獲得信用等級A級稱號，連續多年獲得國家工信部“小微企業發展專項擔保資金”補貼和“免征營業稅”資格。