打造“天中模式” 創(chuàng)新融資服務

楊未宏

中小企業(yè)是中國經濟發(fā)展的脊梁。

長期以來，融資難題制約著我國中小企業(yè)的發(fā)展。目前中小企業(yè)融資難存在企業(yè)本身、金融機制、政府三個層面的原因，如何把三方有效結合起來破解融資難題，是社會各屆共同探索的方向。

近日，《中國經濟信息》記者深入河南省中小企業(yè)服務大廳、河南九洲天中投資發(fā)展集團、河南部分中小企業(yè)進行調研發(fā)現，河南省九洲天中投資發(fā)展集團與河南省中小企業(yè)發(fā)展服務中心合作共建的河南省中小企業(yè)服務大廳，積極嘗試“政銀企”三方合作、“融資管理發(fā)展”三位一體的服務模式，探索出一條既能解決中小企業(yè)融資難題，又能助力中小企業(yè)發(fā)展的新模式，深受中小企業(yè)歡迎。

河南天中模式

先行先試勇于創(chuàng)新

國務院總理李克強在今年“兩會”期間指出：全面深化改革，要在重點領域有所突破。今年還要繼續(xù)推進簡政放權，讓市場發(fā)力，有效規(guī)范地發(fā)揮作用；把財稅金融改革作為重頭戲，包括給小微企業(yè)減免稅費方面有新的舉措，給市場助力。

3月11日，銀監(jiān)會主席尚福林在談到“小微企業(yè)貸款難”問題時指出，鼓勵政府和民間資本共同設立一些擔保機構，解決擔保難問題。

在這方面，河南九洲天中投資發(fā)展集團先行先試，與河南省中小企業(yè)發(fā)展服務中心合作共建的河南省中小企業(yè)服務大廳，通過模式創(chuàng)新，政銀企三方合作實現共贏，形成“天中模式”，走出一條幫扶中小微企業(yè)融資發(fā)展的創(chuàng)新服務之路。

工業(yè)和信息化部中小企業(yè)司司長鄭昕在考察河南省中小企業(yè)服務大廳后表示，希望以河南省中小企業(yè)服務大廳為“模板”，形成一套完整的方法在全國進行推廣，以便在更大范圍內緩解中小企業(yè)融資難、貸款難的問題。

日前，河南省九洲天中投資發(fā)展集團有限公司董事長段永鋼向《中國經濟信息》記者介紹，作為工業(yè)和信息化部的試點單位之一，河南省中小企業(yè)服務大廳正在打造河南“天中模式”，即把河南省、市、縣、鄉(xiāng)四個層次聯結起來，在全省搭建128個機構輻射到縣，通過1450個網點輻射到鄉(xiāng)，最后做到終端，力爭在今年6月份前完成全省百分百覆蓋，并將立足中原，以河南模式作為平臺和標準，輻射全國。

政企資源嫁接

發(fā)揮市場主體作用

河南省中小企業(yè)服務大廳自成立以來取得很大成效。該平臺通過市場主體嫁接政府平臺，以金融和公共服務為主導，推進中小企業(yè)服務制度創(chuàng)新和模式創(chuàng)新，既幫助中小企業(yè)解決融資難的問題，又幫助解決管理難和經營難題，有助于中小企業(yè)走上健康和可持續(xù)發(fā)展的道路。

據悉，河南省中小企業(yè)服務大廳兼具兩種服務平臺的功能，一是中小企業(yè)公共服務平臺，一個是中小企業(yè)金融服務平臺。隨著平臺的日益完善，將為河南省40萬家的中小企業(yè)提供全方位的服務。

段永鋼向記者介紹，中心主要是體現三個服務：一是為政府服務，不管是省、市還是縣各級政府，通過中小微企業(yè)服務平臺資源，把政府所需要的引資項目對接過來。二是為企業(yè)服務。通過服務中心的擔保、抵押等方式，把銀行的資金對接過來，解決中小企業(yè)融資難題。第三，銀行通過平臺對接企業(yè)，可以避免風險。

通過政銀企三方合作，實現了政府扶持中小企業(yè)成長、發(fā)展國民經濟、促進就業(yè)和社會穩(wěn)定的目標，提高了中小企業(yè)授信效率，實現了中小企業(yè)融資金融產品多元化。同時，借助政府信用和政策支持，通過中小企業(yè)服務大廳的信息服務、貸前調查和貸后管理，銀行實現了客戶的批量開發(fā)，緩釋了授信風險。

銀企渠道融合

拓寬資金來源渠道

河南省中小企業(yè)服務大廳通過與銀行對接，利用銀行對服務大廳綜合授信，合作開發(fā)中小微企業(yè)針對性信貸產品；整合金融資源，引入多元化資金，采用市場化運作，為中小微企業(yè)提供金融服務；提供廣覆蓋和差異化需求細分的金融服務方式，省中小企業(yè)服務大廳對中小企業(yè)服務進行了制度創(chuàng)新和模式創(chuàng)新。

據悉，中小微企業(yè)服務大廳通過引進信托公司、民間資本投資公司，支持中小企業(yè)技術創(chuàng)新、產品結構優(yōu)化升級。支持中小企業(yè)通過創(chuàng)投、風投、貸款擔保和產權交易進行融資，拓寬中小企業(yè)渠道。已經引入的多元化服務資源有投資信托、融資租賃、投資擔保、項目融資等方式。

目前在鄭州等地已經有不少中小企業(yè)從中受益。鄭州商業(yè)銀行和服務大廳合作開發(fā)了消費循環(huán)貸。這是無需抵押、無需擔保的信用貸款。鄭州金石環(huán)境技術有限公司是首批商鼎融業(yè)卡的獲得者，總經理張利軍告訴《中國經濟信息》記者，在公司硬資產條件不夠的情況下，接受平臺的政策支持和指導后，獲得了額度為50萬元的鄭州商業(yè)銀行純信用消費貸款。年限為一年，利息八厘，一年利息九分六，為企業(yè)提供了有益的幫助和支持。

康達精密齒輪股份有限公司的副總經理趙志堅告訴《中國經濟信息》記者，這真是雪中送炭！在平臺的幫助下，近期已經獲得700多萬元貸款，通過機構，可以節(jié)省人力、物力、財力和時間，通過平臺抵押擔保手續(xù)相比會更順暢些，一般20余天或一個月能貸下來。

產業(yè)鏈條聯動

增強企業(yè)造血功能

在采訪中，平臺的一位工作人員表示，為了能夠加大貸款額度，平臺正在開發(fā)幾戶聯保和互相擔保的業(yè)務，信用建立在幾個核心企業(yè)的關系上，實現聯保聯貸。如果是十家企業(yè)，每家有100萬元保證金，那么每家可以貸1000萬元，額度將成倍放大。

服務大廳在優(yōu)質企業(yè)里選出一批，把上下游關系的企業(yè)組合在一起，組成聯保聯貸群體，不僅可以解決融資難，同時在市場營銷方面也可以溝通。實現會員企業(yè)平臺內的相互幫扶發(fā)展，互為上下游產業(yè)供應鏈，使有限的資金在平臺財務管理系統(tǒng)中，實現閉合式高效流通，杜絕了上下游企業(yè)之間結款不及時、拖欠貨款的無信譽行為問題。

業(yè)內專家指出，平臺突破產業(yè)界限，向產業(yè)鏈上游或下游方向延伸，延長平臺服務價值鏈，開發(fā)各種個性化服務的衍生品，從而實現全過程的管理創(chuàng)新服務，有效地促進了行業(yè)的發(fā)展。

全程服務跟蹤

帶動企業(yè)長遠發(fā)展

民營企業(yè)，尤其是中小微企業(yè)面臨著種種困難和挑戰(zhàn)。

河南省中小企業(yè)服務大廳積極創(chuàng)新金融服務模式，為中小企業(yè)提供一站式綜合服務。對中小微企業(yè)服務不設門檻，細分需求，以財務結算管理為抓手，從企業(yè)輔導、盡職調查、融資方式設計，到貸后管理、營銷支持、戰(zhàn)略發(fā)展提供一站式服務，幫助中小微企業(yè)找到錢，用好錢，賺到錢。

根據中小微企業(yè)不同的類型和不同的發(fā)展階段，服務大廳設計不同重點服務內容和產品，開展差異化細分的金融服務。針對創(chuàng)辦初期舉步維艱的企業(yè)，服務大廳計劃通過提供資金、管理等多種便利，對高新技術成果、科技型企業(yè)和創(chuàng)業(yè)企業(yè)進行孵化，以推動合作和交流，使企業(yè)“做大”；將服務產品融入到企業(yè)運營中的戰(zhàn)略決策、人力資源、財務管理、市場營銷等各個環(huán)節(jié)，以幫助中小企業(yè)實現市場突破、管理提升。同時，開展對中小企業(yè)的信用培植和財務輔導，開發(fā)出更多的信貸產品，使中小企業(yè)獲得更多可繼續(xù)發(fā)展的資金。

服務大廳正在探討與產業(yè)集聚區(qū)龍頭企業(yè)和合作銀行共同設立產業(yè)發(fā)展基金，支持產業(yè)集聚區(qū)龍頭企業(yè)和上下游中小企業(yè)的發(fā)展。

“我們將不斷創(chuàng)新服務和運營模式，滿足企業(yè)品牌與消費者兩類需求，在‘政銀企合作的基礎上，集結社會力量，創(chuàng)新運營模式，為中小企業(yè)提供貼心服務。”段永剛表示。endprint