天津濱海新區金融改革對河北金融產業發展的啟示

馬英杰　唐敏　吳淑梅

摘要：近年來河北省金融產業發展較快，同時也存在著諸多問題。而近鄰天津濱海新區在金融改革方面取得了很大成果，積累了豐富經驗。河北金融產業要發展，可以學習借鑒天津經驗，立足自身現狀，深刻剖析原因，從金融體系建設、差異化定位、金融創新、人才儲備等方面多措并舉推動金融產業發展。

關鍵詞：金融改革；金融創新；河北金融產業

中圖分類號：F832.1 文獻標識碼：A

文章編號：1005-913X（2014）01-0084-02

2011年6月《河北省金融產業“十二五”發展規劃》正式頒布實施，該《規劃》制定了“十二五”期間省金融產業的發展目標以及推動京津冀金融一體化等主要任務。雖然十一五期間河北金融產業發展迅速，取得了較大的進步，但從全國范圍來看，與發達省份相比有較大差距，存在諸多問題，有效推動河北金融產業發展可謂任重道遠。而與河北毗鄰的天津濱海新區近幾年金融產業發展迅速，逐漸成為了全國金融改革創新基地。因此，認真研究濱海新區金融發展的先進經驗，對河北金融產業發展有一定的借鑒意義。

一、天津濱海新區金融改革特點分析

2006年《國務院關于推進天津濱海新區開發開放有關問題的意見》（以下簡稱意見）明確天津濱海新區為全國綜合改革試驗區，“鼓勵天津濱海新區進行金融改革和創新，在金融企業、金融業務、金融市場和金融開放等方面的重大改革，原則上可安排在天津濱海新區先行先試。”經過幾年的發展，天津濱海新區建立“北方區域金融中心”——于家堡金融區，同時在私募股權基金、融資租賃、外匯改革等重點領域創新突破，走出一條富有天津特色的金融產業發展之路，具體有以下特點。

（一）利用政策優勢，推進金融創新

2006年《意見》中“先行先試”的寬松政策為濱海新區的金融改革提供了方向和政策依據。之后天津市發布了《中共天津市委、天津市人民政府關于加快金融改革創新，促進金融業持續健康安全發展的實施意見》，制定出臺《濱海新區綜合配套改革三年實施計劃（2008—2010年）》，爭取在重點領域和關鍵環節取得進展，上報《天津濱海新區綜合配套改革試驗金融創新專項方案》，國務院原則同意天津市按照《專項方案》開展工作，要求國家各有關部門給予指導和支持。因此，濱海新區一系列金融創新的舉措得以順利施行，大步推進了天津金融業的發展。

（二）準確自身定位，差異化競爭策略

我國規模化的金融區有北京金融街、上海陸家嘴和深圳前海等，濱海新區的于家堡距離北京金融街僅有177公里，想從已經非常成熟的北京金融街分得一杯羹談何容易。為此，天津提出與北京不同的金融發展路徑：北京是眾多中外資銀行總部所在地，政策性金融中心特色明顯，而濱海新區則是要建立多元化金融機構體系，探索可能彌補我國多層次資本市場不足的創新之路，提出了于家堡將要打造成24小時運營的國際金融活力半島，致力于發展私募基金、產業基金、金融租賃、離岸金融等新型業態。

（三）利用區位優勢，產融結合協調發展

繼渤海產業投資基金落戶新區，國內首只航空產業基金又為新區航空重大項目帶來新的直接融資渠道；船舶產業投資基金已經投資了60余條國內外船舶，船舶總載重噸級超過500萬；文化產業基金推動文化資源與金融資源的融合，搭建投資、擔保、貸款一體化的金融服務體系，破解文化產業融資難題，充分利用金融手段促進濱海新區文化產業發展；支持創新金融產品和服務，為科技型中小企業提供多樣化融資選擇。

（四）優化金融環境，吸引金融人才

天津市政府與天津開發區管委會出臺了支持金融業發展的系列優惠政策，為現代金融業的發展提供良好的保障。天津開發區管委會制定了支持現代服務業發展的鼓勵政策，為入駐該區域的中外企業，在市場準入、初期運營、地方稅收、個人所得稅、辦公用房、高級人才引進等方面提供全方位的支持和服務。為加大對高層次金融人才的吸引力，濱海新區不斷完善有關政策體系，出臺了《鼓勵支持發展現代服務業的指導意見》，對金融人才參加培訓、購置住房制定了有關支持性政策。

二、河北省金融產業發展現狀分析

（一）河北省金融產業發展現狀

截至2012 年末，河北省銀行業金融機構資產總額 41431億元，河北省共有銀行業金融機構9983家，其中大型商業銀行網點3187家，國家開發銀行和政策性銀行網點164家，股份制銀行網點145家，城市商業銀行網點464家，小型農村金融機構網點4610家，郵政儲蓄銀行網點1409家，外資銀行2家。2012 年末人民幣各項存款余額 34013 億元，同比增長 15.1%，其中個人存款余額 20843 億元。河北省金融機構人民幣各項貸款余額20851 億元，同比增長 14.9%。

截至2012年末，河北省在境內上市的公司共有48家，占全國境內上市公司規模的1.9%，市值達到3508億元。境內上市公司直接融資達164.3億元，同比下降62.9%。2012年河北省證券賬戶數、A 股日均開戶數和資金賬戶數同比分別增長3.8%、4.7%和4.8%，投資者賬戶數量整體增幅趨緩。實現證券交易額9940億元，同比下降 10.2%，融資融券余額達7.8億元，同比增長1.6倍。

2012 年河北省保險業原保險保費收入同比增長4.5%，增速較去年同期下降1.6%；累計實現原保險保費收入766.2億元：其中財產險業務原保險保費收入258.7億元，同比增長16%；人身保險業務原保險保費收入共實現507.5億元，同比下降0.5%。河北省保險市場新增中資保險公司和外資保險公司各2 家，專業代理、保險經紀、兼業代理等保險中介機構數量不斷增加，各類機構營業網點遍布城鄉，保險從業人員近21萬人。河北省2012年保險深度（保費收入占GDP的比例）為2.9%，保險密度（人均保費收入）為1051.3元/人。

（二）河北省金融產業發展存在問題

1.金融主體多元化程度較低。與沿海發達省份相比，河北省金融產業金融主體數量少、規模小，競爭力不強，總部金融和外資銀行機構欠缺，地方金融資源缺乏有效整合，創新型金融機構發展緩慢。2013年6月末河北省銀行業資產總額4.5萬億元，而早在2012年底江蘇省金融機構資產總額達就已達9.7萬億元；省內大型商業銀行、股份制商業銀行、外資銀行的法人機構均為零；城市商業銀行、新型農村金融機構的資產規模都相對較小。河北省還沒有總部設在區域內的基金公司，也沒有地方性保險公司。

2.金融產業特色發展不明晰。金融產業的發展離不開明確的發展方向，北京市提出要打造具有國際影響力的金融中心城市，天津市提出要建設“全國金融改革創新基地”，浙江省提出要把金融產業作為第一增長極培育。但河北省在金融產業發展的總體規劃方面，未能結合本省實際，找出具有特色的發展重點，缺乏明晰的金融產業特色發展方向。

3.金融服務實體經濟效率較低。2012年12月河北省金融機構存貸比為62.23%，雖然比上年同期提高0.18個百分點，但仍然低于全國平均水平，這意味河北金融資金閑置或利用率不高，說明儲蓄向投資轉化渠道不暢，金融體系沒有充分發揮引導資源配置、支持經濟發展的作用。這就導致了河北省經濟增長率在全國排名非常靠后，經濟增長后勁顯現不足。

4.金融產業人才儲備不足。金融行業的特殊性決定了人才的重要性，該行業的發展在很大程度上依賴于高端精英人才，擁有大量的精英人才是金融機構最大的財富。而由于河北距離京津太近，京津一直以來在招商引資、政策扶持、金融支持等方面都享有明顯的優勢，金融人才的“虹吸效應”十分明顯，在很大程度上制約了河北金融產業的發展。

三、借鑒天津濱海新區金融發展經驗，推動河北金融產業快速發展

（一）借助京津冀經濟圈戰略推進，引進和培育金融機構，健全地方金融體系

天津濱海新區金融產業迅速發展的重要前提是國家政策優勢，濱海新區發展是國家戰略。河北省應借助京津冀經濟圈戰略的推進，建設屬于自己的“陸家嘴、于家堡”，著力打造石家莊自強路“金融街”，石家莊自強路已有包括國家開發銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、交通銀行、興業銀行、工商銀行、華夏銀行、中信銀行、財達證券及多家保險機構等近二百家金融機構入主此區域。河北省應繼續積極引進其他地域的股份制商業銀行、外省城商行、外資金融機構來自強路設立分支機構或法人機構，以增強金融區域聚集力、輻射力和帶動力，提升石家莊區域金融中心地位。同時，可以重點扶植河北銀行的發展，通過增資擴股、聯合重組、改制上市等方式，將其打造成全國性品牌銀行，為河北省經濟發展做出貢獻。發展壯大財達證券、恒銀期貨、渤海信托、長城汽車金融公司、河北金融租賃公司、燕趙財險等非銀行金融機構；依托河北港口集團、鋼鐵集團、冀中能源和開灤集團，組建財務公司或結算中心，打造地方金融平臺。

（二）結合本省區位優勢，差異化定位，探究金融產業特色發展路徑

天津濱海新區之所以金融產業發展迅速，其主要原因是找到了金融創新的特色之路。十二五期間，河北省提出在石家莊和廊坊建設“中國北方金融后臺服務基地”的發展戰略，目前中國工商銀行全球客服中心、安邦保險全國培訓中心相繼落戶石家莊。河北應利用毗鄰京津獨特的區位優勢，積極爭取國內金融機構總部的支持，來冀設立后臺業務、客戶服務、數據備份中心等，不斷增加市場主體，提高金融機構集中度，增強其吸引和配置金融資源的能力，大力發展金融后臺服務，建設華北地區知名的金融后臺服務中心。石家莊還可以利用北方物流中心的獨特優勢，充分利用交通便利的條件，重點發展物流金融，努力建設成為全國物流金融發展示范基地。

（三）積極進行金融創新，以金融業發展支撐河北產業結構調整

河北省可以借鑒天津的經驗，利用產業投資基金促進經濟發展。2013年9月首期規模為50億元的河北沿海開發產業投資基金籌備工作取得突破性進展，募集資金將用于沿海投資開發，這必將推動曹妃甸地區相關產業發展；保定的中國電谷新能源產業投資信托基金也將支持河北新能源產業和科技創新型企業的發展；石家莊應依托國創基金、漢明達基金、玄元基金等創投基金經驗，設立更多的專業產業基金來支持生物醫藥、文化旅游、動漫產業、信息產業等新興產業的發展。河北省應引導和鼓勵企業運用好公司債、企業債、中期票據、短期融資券以及中小企業集合票據、集合債券等工具籌集資金（截止2013年5月，河北省首支中小企業集合債券—12石開中小債已為5家企業融資1.7億元）。

（四）實施人才培養戰略，為金融業持續健康發展提供智力支持

河北省應創新思路，充分利用與京津近距離的優勢，可以將人才的“虹吸效應”轉變為“借梯登高”的輻射效應，吸引金融產業急需的熟悉國際金融市場、精通金融衍生工具和金融創新技術的高級人才來河北創業和發展。可借鑒天津、上海、深圳等地經驗，研究制定引進優秀金融人才的政策體系，為金融機構吸引人才、留住人才提供必要條件。仿照天津設立金融人才創業基金，制定金融人才創業基金使用管理辦法，對優秀人才創業進行扶持，形成有利于人才創新創業的激勵機制。利用河北大學、河北經貿大學、河北金融學院等知名院校設立金融人才培訓基地，建立由高等院校、培訓機構、金融行業協會和各級政府各方共建共享的多層次金融人才培養體系，有計劃地開展以金融管理、創新為核心內容的職業培訓。

參考文獻：

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[責任編輯：方 曉]