商業銀行信用卡業務風險管理

粱瀟

摘要：隨著經濟的發展，信用卡為人們的生活帶來了越來越多的便利。信用卡業務為商業銀行的發展也做出了重要的貢獻。信用卡是社會經濟金融發展的成果。但是銀行信用卡業務風險隨著信用卡的廣泛使用而頻繁發生。本文將對信用卡業務可能發生的風險進行列舉并分析其對策。

關鍵詞：信用卡業務；風險管理；防范對策

引言：信用卡業務是我國銀行的重要業務，在為銀行帶來利潤的同時，其風險也在不斷發生。信用卡風險會影響我國商業銀行的聲譽，甚至對持卡人造成資金風險。

一、申請欺詐風險對策

申請欺詐風險是不法分子利用銀行信用卡審批程序中的漏洞來進行欺詐行為，這顯現了商業銀行內部管理存在的缺陷。申請欺詐行為使發卡銀行蒙受經濟損失，并且銀行聲譽也會受到影響。

申請欺詐的案例中由于銀行內部人員與不法分子勾結造成損失的情況較為常見。這為銀行人員管理敲響警鐘。為了防范申請欺詐的發生，銀行應對內部人員進行嚴格管理，要求信用卡營銷人員親自上門為客戶辦理信用卡業務[1]。營銷人員不能將辦理工作委托他人進行，要親自見到申請者，并認真核對申請人的身份證件，要核實申請人的工作單位和家庭情況。營銷人員不能為了業績而進行違法推廣，不能實施違反銀行管理規范的行為。營銷人員是銀行信用卡防欺詐的第一道防線，應該認識到自身的責任。為了增強申請欺詐的防范，銀行內部要對申請人進行核對，確認其有效信息，審查申請人是否有不良信貸記錄進而排除不良信譽申請人。……