基于河南省新農村建設的農村金融改革

劉金金

摘 要：社會主義新農村的建設離不開農村金融的支持。以河南省為例，從農村金融供需矛盾突出、農村金融市場缺乏競爭、農村金融生態環境失衡等問題出發，提出了解決這些問題的對策。

關鍵詞：新農村建設；河南??；農村金融；對策建議

中圖分類號：F830 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）04-0140-02

河南省作為全國第一人口大省、第一農村人口大省、第一糧食產量大省，其要完成全面建設小康社會、構建社會主義和諧社會的目標，重點難點都在農村。河南省的新農村建設，必須把發展農村經濟作為中心，而發展農村經濟離不開農村金融的支持。所以，農村金融的改革與發展是河南省農村經濟全面發展的前提和保障。

一、河南省農村金融存在的問題

（一）農村金融供需矛盾突出

河南省農村金融組織發展相對滯后，農村的金融供給總量提高緩慢，難以滿足新農村建設中日益增長的金融需求。我省農村市場資金需求增長迅速，尤其是與農民增收相關的農業產業化需求增長力度更大，農村信貸支持力度遠遠不能滿足。從資金滿足程度來看，除政策性收購資金能得到較大滿足外，其他各類資金需求滿足率普遍較低，一般在30%以下。小額農戶信用貸款信貸滿足率較高，但也大都在 50%～70%之間。除此以外，河南省金融資金外流現象嚴重，這更進一步加劇了農村金融信貸服務的供需矛盾，金融服務農村的后勁明顯不足。

（二）農村金融市場缺乏競爭

現階段，河南省農村雖然存在多種金融組織，但是這些金融組織之間沒有形成有效的競爭局面。四大國有商業銀行逐漸從農村轉移到城市，從農業轉向到工業。同時，各種形式的非正規金融部門，由于政府的嚴厲打擊，游離于正常的金融市場之外。于是，農村信用社就成了農村金融市場上唯一的正規金融組織。這不但難以形成有效的競爭，使得資金的使用效率和資金流動性大大降低，而且也不利于農村信用社自身的體制改革和業務創新。省內非正規金融組織相當普遍，農村民間借貸非?；钴S，其借貸規模也很龐大，雖然民間金融作為非正規金融體系在一定程度上彌補了正規金融體系的不足，對河南省農村經濟的發展做出了一定的貢獻，但是零散的或者小額的民間融資根本無法對正規金融機構形成強有力的競爭。

（三）農村金融生態環境失衡

影響河南省農村金融生態環境的首要因素就是法律環境因素，目前，河南省農村金融法制環境不完善，金融債權和農村金融機構的合法權益缺乏保護，金融機構對農村信貸投入的積極性受到一定程度的挫傷，從而阻礙了農村金融的發展。第二，農村金融信用環境差，金融信用體系不健全。絕大多數企業和群眾誠信意識淡薄，甚至采取各種手段逃避金融債務。同時，農村金融機構又缺乏有效的信用監督機制和激勵機制，農村企業和群眾缺乏守信的動力。這些都對農村金融生態環境造成了不好的影響。

二、河南省農村金融問題的解決對策

（一）加大政府對農村金融的資金投入

現階段，河南省政府對農村金融的重視力度不夠，政府把從銀行里貸出的資金大多都投入到利潤較高的二三產業，其金融職能和財政職能的混淆，導致資金外流現象嚴重。在這種情況下，政府應該不斷完善涉農扶持政策，在加大農村金融資金投入的同時規范政府行為，明確區分銀行的金融職能。另外，政府還應搞好農村基礎設施建設，增加對農村公共產品供給的投入。這些舉措可以逐步減輕農民增收的負擔，同時也可以優化農村金融市場環境，無形中加大對其他金融組織進入農村金融體系的吸引力度，進而增加農村金融供給，緩解河南省農村金融市場供需矛盾突出的問題。

（二）逐步改善農村金融生態環境。

改善河南省農村金融生態環境，首先要完善社會信用體系。盡快建立農村企業和群眾的個人信用系統，建立、儲存、管理其信用檔案，為他們獲得信用貸款創造有利的條件。同時，要完善立法制度、嚴格執法力度，保障金融機構和企業、群眾的合法權益。通過法律手段打擊逃廢債務行為，切實維護金融債權，為農村金融發展營造良好的法制環境。最后，相關政府或金融監管部門要建立有效的監管機制，積極穩步推進金融產品創新業務的健康發展。

（三）加強對民間金融的規范，實行分類引導

盡管農村民間金融組織的存在會給社會帶來一定的負面影響，但是其在一定程度上也緩解了我省農村金融供需的矛盾，甚至在有些地區，民間金融市場的重要性要遠遠超過正規金融市場。鑒于此，政府有必要對民間金融組織加強引導，而不是一味的打擊。要既能保證民間金融市場的自由發展，又能將其納入到正規監管體系之中，防止農村地區出現大規模的金融危機。也就是說，要允許農村民間金融的正常發展，并逐步將其納入到金融監管體系中來。同時，堅決取締以非法集資為目的的民間金融組織，而對于小額、分散的、用于滿足農戶基本生活需要的民間自由借貸，則任其自由發展。最后，政府要盡快出臺相關法規，規范民間金融活動，加大對高利貸、地下錢莊等非法融資行為的懲處力度，凈化民間金融市場，降低民間金融引發社會不穩定的風險隱患。

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[責任編輯 吳明宇]