投資理財(cái)專業(yè)設(shè)置必要性研究

魏光強(qiáng)　于涵

摘 要： 當(dāng)前，發(fā)達(dá)國家都有數(shù)量眾多的投資理財(cái)人員，以專業(yè)化的金融知識(shí)指導(dǎo)人們進(jìn)行理財(cái)和制訂投資計(jì)劃，以實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)，同時(shí)中國的理財(cái)服務(wù)市場也在飛速擴(kuò)大，然而我國投資理財(cái)專業(yè)人才卻存在嚴(yán)重不足。本文通過分析中國及山東省投資理財(cái)專業(yè)人才培養(yǎng)的現(xiàn)狀，得出有必要在山東交通學(xué)院設(shè)置投資理財(cái)專業(yè)的結(jié)論，并對(duì)學(xué)生培養(yǎng)模式提出相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞： 投資理財(cái) 專業(yè)設(shè)置 培訓(xùn)移植

一、我國投資理財(cái)專業(yè)人才培養(yǎng)現(xiàn)狀

當(dāng)前，美國、英國、法國、德國等發(fā)達(dá)國家都有數(shù)量眾多的投資理財(cái)人員活躍在銀行、保險(xiǎn)、證券、稅務(wù)等行業(yè)，以專業(yè)化的金融知識(shí)指導(dǎo)人們進(jìn)行理財(cái)和制訂投資計(jì)劃，以實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)，我國投資理財(cái)專業(yè)人才卻存在嚴(yán)重不足。據(jù)我國經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測中心公布的一項(xiàng)國內(nèi)調(diào)查結(jié)果顯示，約有70%的居民希望自己有理想的理財(cái)顧問，50%以上的人愿意支付理財(cái)咨詢費(fèi)，可見目前人們迫切需要全面專業(yè)的理財(cái)服務(wù)。投資理財(cái)專業(yè)在我國擁有廣闊的就業(yè)前景，但現(xiàn)有高等院校培養(yǎng)投資理財(cái)專業(yè)的學(xué)生人數(shù)未能滿足社會(huì)需求。2010年中國個(gè)人理財(cái)市場已增長到800億美元，并以每年10～20%的速度遞增。一批先知先覺的保險(xiǎn)公司代理人、銀行和證券公司客戶經(jīng)理、會(huì)計(jì)師甚至律師，紛紛搶占這一市場。與此同時(shí)，外資金融機(jī)構(gòu)紛紛進(jìn)入中國實(shí)施擴(kuò)張戰(zhàn)略，大力“跑馬圈地”，因此，通曉國際慣例，具有會(huì)計(jì)、投資、保險(xiǎn)、稅務(wù)等綜合知識(shí)的高素質(zhì)投資學(xué)畢業(yè)生大受歡迎、十分搶手。近年來，隨著個(gè)人財(cái)富的迅速增長，我國中產(chǎn)階層家庭規(guī)模迅速擴(kuò)大。在物質(zhì)財(cái)富增長的同時(shí)，經(jīng)濟(jì)生活中面臨的各種不確定性和風(fēng)險(xiǎn)大大增加，威脅家庭財(cái)富的安全。在這樣的背景下，我國投資理財(cái)市場初步形成，商業(yè)機(jī)構(gòu)為具有不同需求客戶提供個(gè)性化理財(cái)?shù)哪芰φ谘杆偬岣?。黨的十八大報(bào)告提出要“全面建成小康社會(huì)”，這一精神對(duì)于投資理財(cái)市場來說，意味著居民持有的財(cái)產(chǎn)將向多元化發(fā)展，不再僅以儲(chǔ)蓄為主；意味著居民收入結(jié)構(gòu)將更為多元化，收入構(gòu)成更加合理與平衡，投資理財(cái)需求將更加強(qiáng)烈；意味著理財(cái)市場中的理財(cái)工具、理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展將更加迅速、品種將更加豐富，一個(gè)更大更有發(fā)展?jié)摿Φ耐顿Y理財(cái)市場即將到來。投資理財(cái)從業(yè)者除應(yīng)具有必備專業(yè)知識(shí)、嫻熟的投資理財(cái)技能、豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同時(shí)應(yīng)具備隨時(shí)掌握國際國內(nèi)金融形勢(shì)的綜合專業(yè)素質(zhì)。因?yàn)樵盒Ｅ囵B(yǎng)遠(yuǎn)不能滿足市場對(duì)理財(cái)規(guī)劃人才的需求，投資理財(cái)從業(yè)人才的供需矛盾相對(duì)明顯，那些接受過較高層次教育、通過專門認(rèn)證考試、具有一定從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、保持高水準(zhǔn)職業(yè)道德的理財(cái)規(guī)劃人才成為金融、保險(xiǎn)、基金等行業(yè)熱捧的對(duì)象。同時(shí)，廣闊的投資理財(cái)市場前景使得能提供“量身定制”理財(cái)服務(wù)的專業(yè)金融人士越來越搶手。據(jù)《金融行業(yè)人才研究報(bào)告》顯示，投資專業(yè)畢業(yè)生的平均起點(diǎn)工資和平均定級(jí)月薪分別為2628.52元和3794.91元，與其他行業(yè)相比，明顯處于較高水平，對(duì)畢業(yè)生來說十分具有誘惑力。相關(guān)專家表示，投資理財(cái)從業(yè)人員薪資走高和中國經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展態(tài)勢(shì)、金融行業(yè)日趨開放是正相關(guān)的。但目前，我國投資理財(cái)類人才缺口巨大，調(diào)查報(bào)告顯示，企業(yè)需求量與人才的供應(yīng)量比例已經(jīng)接近9∶1，因此急需擴(kuò)大投資理財(cái)專業(yè)人才的培養(yǎng)規(guī)模。

二、山東交通學(xué)院設(shè)置投資理財(cái)專業(yè)的必要性

根據(jù)教育部陽光高考信息平臺(tái)披露的信息顯示，目前山東省高校中尚無投資學(xué)專業(yè)，開設(shè)投資與理財(cái)專業(yè)的不是太多，主要是高職高專層次，例如山東商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院、山東理工職業(yè)學(xué)院等。我院開辦投資與理財(cái)專業(yè)迅速培養(yǎng)一定量的從事投資理財(cái)及相關(guān)行業(yè)的高級(jí)應(yīng)用型本科人才，對(duì)于提高我省經(jīng)濟(jì)競爭能力，增加就業(yè)機(jī)會(huì)，提升基層管理者素質(zhì)是非常必要的。我院通過培養(yǎng)此類人才可以滿足以下各行業(yè)的人才需求：

1.證券行業(yè)對(duì)投資理財(cái)人才的需求

中國證監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，自從20世紀(jì)80年代我國出現(xiàn)改革開放后第一只向社會(huì)公開發(fā)行的股票以來，截至2013年6月，我國上市公司的數(shù)量已經(jīng)超過2490家，總市值超過21萬億元，證券投資基金只數(shù)達(dá)到1345只，有效投資賬戶超過1.3億戶。中國證券市場的發(fā)展對(duì)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和社會(huì)資源的優(yōu)化配置發(fā)揮了巨大作用。在證券市場大發(fā)展的背景下，證券公司、兼營證券業(yè)務(wù)的信托投資公司、證券投資基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、投資銀行、金融資產(chǎn)管理公司、商業(yè)銀行基金托管部、證券登記結(jié)算等機(jī)構(gòu)和上市公司、股份公司都得到了相應(yīng)的發(fā)展。與此同時(shí)，各公司所需要的人才也在急劇增長，但相應(yīng)的投資理財(cái)類人才教育多是研究生教育，應(yīng)用型本科投資理財(cái)類專業(yè)較少，各證券公司大量基礎(chǔ)性工作所需要的人才需求得不到滿足。伴隨證券市場、股份公司和證券相關(guān)機(jī)構(gòu)的發(fā)展，特別是開放式基金的推出、新基金的入市，極大地激活了證券市場，我國證券業(yè)正在迎來一個(gè)新的發(fā)展良機(jī)。與此同時(shí)，證券從業(yè)人員和懂經(jīng)濟(jì)更懂證券投資的人才逐漸成為各公司爭奪的對(duì)象。在這段時(shí)期，不僅高級(jí)證券從業(yè)人員匱乏，而且需要大量的從事基礎(chǔ)性工作、程序性工作的應(yīng)用型人才。

2.理財(cái)行業(yè)對(duì)專業(yè)人才的需求

近年來，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民個(gè)人財(cái)富迅速增長，為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個(gè)人可支配收入的提高，居民個(gè)人希望自己財(cái)產(chǎn)保值增值的愿望越來越強(qiáng)烈，同時(shí)，越來越多的投資者感到自專業(yè)知識(shí)的匱乏，愿意主動(dòng)學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)的居民與日俱增。這種趨勢(shì)更加增加了社會(huì)對(duì)投資理財(cái)人才的需求。理財(cái)規(guī)劃人員主要是根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好，關(guān)注客戶的需求和目標(biāo)，以“幫助客戶”為核心理念，采取一整套規(guī)范的模式，提供包括客戶生活方方面面的全面財(cái)務(wù)建議，為其尋找一個(gè)最適合的理財(cái)方式，包括保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄、股票、債券、基金等，確保其資產(chǎn)的保值與增值。由于我國高收入階層的人數(shù)在不斷增加，財(cái)富在不斷增長，他們都是銀行、證券、保險(xiǎn)和基金等金融行業(yè)的高端客戶，為了有效支配個(gè)人財(cái)富并獲得最佳收益，他們迫切需要全面了解金融服務(wù)手段及投資理財(cái)方式的專業(yè)人才提供服務(wù)。

3.股份公司對(duì)投資理財(cái)人才的需求

21世紀(jì)，我國已經(jīng)基本建立社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)投資體制，包括自主決策、行為規(guī)范、責(zé)權(quán)利三者統(tǒng)一的多元化投資主體體系?，F(xiàn)代企業(yè)制度要求企業(yè)責(zé)權(quán)明確、自負(fù)盈虧。因此，投資方向是否明確，融資渠道是否合理，如何開展資本運(yùn)作，如何申請(qǐng)上市等相關(guān)知識(shí)對(duì)企業(yè)越來越重要。另外，上市股份公司與證券交易所、證券公司、股民的日常聯(lián)系、交流也需要部分專業(yè)人才。既懂企業(yè)經(jīng)營管理，又具有證券、銀行相關(guān)知識(shí)的人才越來越收到青睞。

4.交通企業(yè)對(duì)投資理財(cái)人才的需求

隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷完善，很多交通企業(yè)不再局限于原有的基本業(yè)務(wù)，而是將閑置的可使用資金用于投資以獲取更大的收益，因此，很多交通企業(yè)單位設(shè)置了資金管理等部門，對(duì)企業(yè)的資金進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)配和使用，并盡可能在滿足企業(yè)基本業(yè)務(wù)需求的前提下，進(jìn)行有效的投資，這就要求交通企業(yè)具備既懂交通物流知識(shí)，又有投資理財(cái)意識(shí)的綜合型高素質(zhì)人才。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，作為市場經(jīng)濟(jì)當(dāng)中的主體，交通企業(yè)對(duì)投資與理財(cái)人才的需求與日俱增，這對(duì)我院依托自身優(yōu)勢(shì)培養(yǎng)投資理財(cái)專業(yè)人才提供了前所未有的機(jī)遇。

5.山東省對(duì)投資理財(cái)人才的需求

山東省是中國的經(jīng)濟(jì)大省，但與廣東等省市相比較卻算不上經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省，近期金融機(jī)構(gòu)，證券營業(yè)部、期貨經(jīng)紀(jì)公司等銀行類機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)才迅速增多，因此，對(duì)投資與理財(cái)專業(yè)的人才需求量巨大。隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，對(duì)具有此類知識(shí)水平和技能的投資與理財(cái)專業(yè)人員的需求還會(huì)不斷增加。

總之，隨著金融業(yè)的不斷進(jìn)展，人民財(cái)產(chǎn)性收入的不斷增加，社會(huì)對(duì)投資理財(cái)應(yīng)用型人才的需求相應(yīng)增加，銀行、證券、保險(xiǎn)、期貨對(duì)該類人才的需求趨于旺盛。山東省金融業(yè)正在飛速發(fā)展，這為此類人才的就業(yè)打好了基礎(chǔ)。銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的不斷增設(shè)，國家對(duì)證券營業(yè)部申請(qǐng)的審批加快，股指期貨的推出，保險(xiǎn)新品的不斷開發(fā)都需要一線的金融營銷和操作型人才作為支撐，該類人才在畢業(yè)后的就業(yè)有較大的市場需求。

三、采用“培訓(xùn)移植”模式，培養(yǎng)符合社會(huì)需求的投資理財(cái)人才

投資理財(cái)人才的成功培養(yǎng)最終要體現(xiàn)在課程體系與崗位職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)接上，這是實(shí)現(xiàn)學(xué)生專業(yè)職業(yè)素養(yǎng)與企業(yè)崗位要求相互對(duì)接的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。在這方面的重點(diǎn)是要由學(xué)校與用人單位雙方共同開發(fā)設(shè)計(jì)專業(yè)職業(yè)能力體系標(biāo)準(zhǔn)，這樣可以把企業(yè)崗位需要的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容前置到學(xué)校人才培養(yǎng)的課程體系中，把學(xué)校實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容后置到經(jīng)管企業(yè)的經(jīng)營和管理環(huán)節(jié)中，按照企業(yè)人才需求規(guī)格和崗位所需要的職業(yè)能力標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行校企“課程置換”，實(shí)現(xiàn)課程體系與職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的對(duì)接，采用“培訓(xùn)移植”模式，即移植目標(biāo)公司的員工培訓(xùn)項(xiàng)目，由企業(yè)提供設(shè)備及教師培訓(xùn)，教師取得企業(yè)的資格證書后，為企業(yè)培訓(xùn)員工，同時(shí)面向?qū)W生實(shí)施“訂單式”培訓(xùn)則可以圓滿完成這項(xiàng)任務(wù)。采用“培訓(xùn)移植”模式，不僅學(xué)?？梢栽谠O(shè)備、技術(shù)上獲益，學(xué)生的就業(yè)也可以得到保證，企業(yè)的需求也可以得到很好地滿足，從而實(shí)現(xiàn)學(xué)校、企業(yè)、學(xué)生的多邊共贏。

綜上所述，當(dāng)前是在我院設(shè)置投資理財(cái)專業(yè)的好時(shí)機(jī)，采用“培訓(xùn)移植”模式，積極展開校企合作，就能培養(yǎng)出滿足市場需求的投資理財(cái)專業(yè)人才。

參考文獻(xiàn)：

[1]中華英才網(wǎng)“獵頭在線”.金融行業(yè)人才研究報(bào)告.http：//www.doc88.com/p-4932970640902.html.

[2]魏光強(qiáng).如何改進(jìn)金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)的模式.考試周刊，2010（2）.

本文由山東交通學(xué)院教研教改項(xiàng)目提供資助，項(xiàng)目編號(hào)：JY201313。