信用卡陷阱你懂得繞行嗎

張安立

日常生活中，很多人已經離不開信用卡，但對于這個“伙伴”，你的了解可能還不夠透徹。讓我們一起來看看信用卡帶來的美麗陷阱吧。

信用卡的普及程度近年來越發深入，不過，美麗光鮮的包裝下，仍然隱藏著不少陷阱。許多看似誘人的活動下，持卡人所能獲得的好處其實并不多，甚至反而會有損失。因此，在面對誘惑時，大家應懂得如何辨識，牢記貪小可能失大。

陷阱一：開卡送好禮

劉先生有些郁悶，原以為自己得了便宜，沒想到精明之人卻并非是他。

幾個月前，劉先生路過一個信用卡申請網點時發現攤位上的禮品頗為誘人，是一個樣式新潮、圖案頗具個性的背包。因為自己正打算購買這樣一款背包，所以還沒等銷售人員多說，他就簽訂了辦卡協議。

“當時我好像只是確認了一下是否辦卡可以立即獲得背包，其他也沒有多問。”劉先生告訴我們，在他的印象中，現在所有的信用卡都是開卡免首年年費的，同時只要在一年內消費滿一定金額或是金額，就可以免去次年年費。他想著反正對自己來說并無成本，還能白得一個背包，覺得撿了大便宜。

沒想到，在他拿到卡片并開卡使用后，首期賬單顯示他需要支付一筆制卡費，同時還需要支付一筆入會費。原來，他所申請的這張卡片并不是簡單的一張信用卡，而是某公司會員資格的聯名卡。根據申領協議，他需要在首年支付的入會費和制卡費共計180元。

這下劉先生可真是有苦說不出，想想自己的背包也就值這點價錢，自己等于還是花錢買包。

如果你也曾有過和劉先生類似的糊涂經歷，可要吃一塹長一智了。盡管現在多數信用卡對年費實行減免政策，但這并不代表開卡零成本。會員費、工本費等都可能是潛在的收費名目。

這里也另外提醒一下持卡人，在使用信用卡一段時間后，你可能會收到升級卡片成為白金卡的邀請函，這時候，你需要了解的不僅僅是高端卡片所能帶給你的實際優惠、增值服務，更需要權衡一下相應年費是否花得值得。

比如你所升級的是一張以航空服務為特色的白金卡，累積里程較快速、同時提供機場貴賓服務、免費機場接送服務等等，可你平日里并沒有經常乘坐飛機的機會，那這張卡對你來說價值就會大打折扣。又比如你所升級的卡片內含高爾夫試打優惠，可你并無此愛好，那么這部分的增值服務其實對你來說是毫無意義的。由于白金卡的年費較高，免除年費的條件相對較為苛刻，因此持卡人還應好好衡量。

陷阱二：透支取現送話費

“我收到短信，說是取現可以送話費，取現滿1000元送20元話費，滿4000元送50元話費，還有機會抽取iphone5，聽著還真不錯啊！”朋友李小姐最近收到了某信用卡中心發送的優惠提醒，說是只要滿足取現條件，就可以獲贈相應的禮品，不過溢繳款取現和手續費優惠的取現不參加活動。

那么，李小姐所說的活動真的是天上掉下的“餡餅”嗎？先來看看大家比較熟悉的信用卡取現利息。按每天萬分之五計算，從取現當天開始計收，取款1000元每天的利息就是0.5元。取現30天就是15元。表面看來這筆利息支出并不算太高，持卡人可能會覺得，反正我能收獲更多的話費，只要早點還款不就好了？其實，利息并非取現的唯一成本。大家不該忽視信用卡取款手續費的問題。據了解，推出該活動的信用卡中心針對取現業務的收費標準是，手續費為取現金額的2%，最低每筆20元，也就是說，取現1000元需要支付20元手續費，取現4000元需要支付80元手續費。

怎么樣？這筆賬到現在才算弄清楚吧。所謂的透支取現送話費其實并不劃算，持卡人實際的支出要高于收入。

這里我們也提醒持卡人，信用卡透支取現的成本不可小覷。臨時救急還好，若遇上稍長時間的資金周轉問題，建議采取其他方式。因為每天萬分之五的利息并沒有任何免息期，而且還會越滾越多使你的還款壓力越來越大。在面對市場上各種取現優惠活動時，應該多留一個心眼，對“陷阱”說不！

陷阱三：信用卡商城“特惠”價不低

最近，吳女士在信用卡網上商城經歷了一次不怎么愉快的購物體驗，而且過程中的心情可以說是“由晴轉陰”。

事情的發生還要從一則廣告說起，在某信用卡網站的首頁，吳女士發現了信用卡商城正在促銷的廣告，尤其是床上用品的折扣力度頗為誘人。由于吳女士最近剛剛新房裝修完畢，也一直在尋覓合適的產品，這一發現無疑戳中了她的心坎。

“當時第一眼就很中意，而且網站上顯示，這套床上6件套原價6880元，現價只需要3880元。”這一折扣力度更是讓吳女士動心。隨后她還發現，這一產品除了可以一次性付款之外，還可以選擇3期、6期付款，總價都是3880元，也就相當于“零利息、零手續費”。吳女士沒多猶豫就下單成功，并選擇了6期付款。

不過，在她把這種“好事”和姐妹分享時，卻被潑了一頭冷水，姐妹告訴她這種網上商城的價格很多都是虛高的。吳女士在淘寶上看到了不少同款產品，售價基本都在2500元至3000元左右。她其實根本沒撿到什么便宜，反而“虧”了不少錢。

要避免吳女士這樣的尷尬，我們認為首先大家在購物前應做好功課，不要因為眼前的折扣、優惠就怦然心動，最好能與真實的市場價格做個比較。現在網上購物的途徑有很多，對消費者來說比價早已不是難事，動動手指就能輕松掌握市場信息。

當然，需要提一句，如果你所購商品的價格較高，使用信用卡支付后仍然需要分期償還，那么，在比價時應算上手續費成本，由于商城價格已經內含了分期手續費，可能更加優惠。

鏈接：其他需要注意的陷阱

信用卡的使用陷阱還有不少，例如，“最低還款額不影響信用”這一說法盡管不錯，但卻回避了只償還最低還款額，會產生利息這一問題。持卡人若糊里糊涂地只還最低還款額部分，那么信用卡中心會從你消費當天開始計收利息，每天萬分之五。

又比如，當你被各種信用卡優惠活動吸引時，應細看活動條款，究竟是否需要報名、是否有消費金額的限制、是否有優惠次數的限制，是一定中獎還是有機會中獎等等。一定要注意此類活動是否會給你帶來額外的成本，切莫得不償失。