互聯網金融元年過后

本刊記者 徐豪

互聯網金融元年過后

本刊記者 徐豪

互聯網金融正通過先進的技術手段和創新的模式，拓展金融的空間，使金融業態升級改變。“高端、大氣、上檔次”的“金融”走進千家萬戶，即使只有一元錢你也能玩得起。

編者按：

移動互聯網技術的發展給世界帶來了信息交流、商業模式、生活方式等全方位、立體化的變革。互聯網金融成為這些變革中最熱門的詞匯之一。一方面，以余額寶、微信支付、P2P為代表的“新金融”力量迅猛發展；另一方面以銀行為代表的傳統金融機構也在改變。

無論如何，回歸到金融本位上，讓互聯網促進金融合理分配資源、服務消費者、服務實體經濟，才是這場變革的歸宿。

現在對李鵬飛來說，每天早上醒來第一件事就是打開手機查看余額寶收益。今年25歲的李鵬飛在北京一家廣告公司上班，他在余額寶里轉入2萬多元，超過1.6元的萬份收益讓他每天有三塊多的盈利。像李鵬飛這樣的人還有很多。2013年6月17日，阿里巴巴的余額寶正式上線，截止到2014年2月6日，支付寶公布的數據顯示，余額寶的客戶數已經超過6100萬。業內普遍傳開的消息稱，到2月14日，余額寶規模已經在4000億元之上了。

在網絡平臺海量用戶的支持下，通過抬高收益率，余額寶們不斷侵城略地。從百度百發與百度金融垂直搜索平臺發布，到來勢更為兇猛的微信理財通，互聯網巨頭的線上金融產品讓人應接不暇。阿里控股天弘基金、京東設立小貸公司、“三馬”成立眾安保險等實實在在的大動作，著實說明互聯網金融“不是鬧著玩的”。此外，一大批民營“草根”P2P、第三方支付、眾籌融資、金融產品銷售和財富管理等新興機構迅速崛起，成為傳統金融組織體系的有益補充。

中央財經大學教授、互聯網金融千人會創始會長黃震認為，互聯網金融的一個最大趨勢是以用戶為中心進行支付和交易。毫無疑問，互聯網金融時代來了。

不是顛覆，而是開拓

2013年被稱為“互聯網金融元年”，“高端、大氣、上檔次”的“金融”走進千家萬戶，即使只有一元錢你也能玩得起。黃震認為，正像當年農村土地“包產到戶”，互聯網金融讓人們將資金“包產到戶”甚至到個人，打破了銀行等傳統金融機構對資金管理的壟斷，釋放了金融體制的紅利。

通過2013年發生的互聯網金融大事件可以看出，目前我國互聯網金融分為四種模式：第一種是在線P2P模式，這種模式以拍拍貸為代表；第二種便是以阿里、京東為代表的電商介入金融領域所形成的金融模式；第三種是涉及銀行體系的第三方支付模式，人們最了解的支付寶就是這種模式的代表；第四種便是服務金融機構的互聯網企業。

在互聯網金融迅猛發展的同時，“傳統金融業被顛覆”的驚呼也不絕于耳。“從互聯網技術的本質出發，互聯網金融是基于互聯網思維和互聯網技術開展的金融活動，是互聯網和金融的跨界與融合。”黃震認為，“從更廣闊的視野來看，它不是互聯網顛覆金融業，而是通過先進的技術手段和創新的模式，拓展金融的空間，使金融業態升級改變。”

“戰國時代”的競爭

中國銀行業協會專職副會長楊再平說現在是“典型的互聯網金融戰國時代”，可謂貼切。春節期間兩億元的“紅包大戰”剛落下帷幕，互聯網金融的“圈地運動”又有了新的領域。元宵節當日，支付寶開售的總金額8.8億元的理財產品數分鐘內即告售罄。與此同時，有騰訊概念的銀河基金“定投寶”也正式發行。京東商城則是上線公測“京東白條”，用戶在獲取信用額度后，可在購物后選擇延期付款或分期付款。

中國人民大學金融與證券研究所所長吳曉求認為，中國金融深入改革，最重要的是打破壟斷，形成適度的競爭，使金融業的利潤和實體經濟的利潤趨于平衡。他說，打破壟斷，光靠民營資本發起設立新的金融機構遠遠不夠，互聯網金融才是金融變革的戰略性的推動力量。

激戰互聯網金融，各銀行紛紛推出“T+0”理財產品：交通銀行推出“貨幣基金實時提現”業務，目前可對接交銀施羅德、易方達基金等公司旗下的四只貨幣基金；平安銀行聯合南方基金推出“平安盈”，客戶可通過財富e電子賬戶購買、贖回，資金實時到賬……

目前互聯網金融領域的“戰爭”雖然有些混亂，但正在推進金融領域的創新和變革。

我們的生活正在改變

“互聯網時代，我們的知情權、交易權、話語權、‘結社’權、表決權發生了重大轉移。”黃震說，“從互聯網誕生開始，人們就驚呼信息社會即將到來，其實到目前為止也還只是開始。互聯網、信息化浪潮席卷而來，改造著全球各個角落和各行各業。”

春節期間，微信理財通上線的財富寶貨幣基金收益率長期高于7%，其中1月26日的7日年化收益率達到7.9%。對接余額寶的天弘增利寶貨幣基金，這一期間年化收益率均值為6.41%。盡管，節后各品種利率有所下降，但平均年化收益率仍在6.2%—6.6%區間。這些數據的背后，是千千萬萬個普通人的參與。

微信紅包、AA付款、嘀嘀打車……這些新潮的互聯網金融產品應用，在改變金融行業的同時，也在改變著你我這些人的生活。互聯網金融給普通人最大的感受就是“便利”，去看電影提前在微信上就能買票，購物、打車、買彩票動動手指就能搞定，你說，你用不用互聯網金融？

大數據和云計算的時代，似乎一切都瞬息萬變，依托于此的互聯網金融大潮正在席卷。到潮退的時候，不知誰能笑到最后？

責編:徐豪