“走不通”的小貸之路

閆小青

二十年前，杜曉山把尤努斯的格萊珉“鄉村銀行”模式搬到了中國。在當時，中國銀行業界普遍懷疑窮人的還款能力，杜曉山及其團隊卻在社科院開展實驗項目——扶貧社，貸款給農民，而且不需要農民提供任何財產抵押。此后二十年，杜曉山一直工作在小額貸款領域，扶貧社累計發放貸款超過一億元，惠及農民數以萬計，而他也被業內譽為“中國小額信貸之父”。

在這位“中國小額貸款之父”的眼中，中國小微貸目前的發展如何？能否破解中小企業貸款難的沉疴？

大銀行做小微，還是政策的需要居多

中國周刊：現在小微貸款的途徑很多，為何卻無法解決小企業融資難的問題？

杜曉山：廣義的小額信貸有三類：福利主義的、公益性制度主義的和商業性的。在中國，對小企業而言主要融資途徑是第三類，現在全國有7000多家小貸機構，貸款余額有近三千億元。貸款規模比較大，途徑也確實很多，但是卻都有各自的問題和陷阱。對小企業而言，幾乎沒有一條路是完全走得通的。

中國周刊：商業性貸款機構里銀行利率最低，對小企業來說是不是最好的選擇？

杜曉山：如果說銀行能夠做得好，那企業肯定會去銀行借，風險小、利率低。但是，我們都知道真正從銀行借錢太難了，所以“最好的選擇”目前恐怕還談不上。在過去的說法里，小企業是在“金融排除”行業的榜單之中的，這雖然是銀行業里的玩笑話，但可見小企業并不受銀行的親睞。

中國周刊：現在銀行都在開展小微業務，情況會有所好轉嗎？……