平安跨界

11月6日，眾安保險正式開張。這家專注互聯網保險業務的險企，吸引三馬（馬明哲、馬云、馬化騰）同臺捧場。

這讓“圍觀者”大感意外。除了三家機構同為眾安的股東身份之外，三馬趕潮互聯網金融應該是不錯的由頭。

眾安正在掀開保險行業互聯網時代的一個序曲。據悉，眾安保險的員工有40%來自互聯網行業，其業務只做線上保險銷售，不設分支機構，是完全通過互聯網進行銷售和理賠的保險公司。

而且，眾安的第一大股東并不是來自保險行業的中國平安，而是浙江阿里巴巴電子商務有限公司。互聯網平臺的渠道作用在此可見一斑。

中國平安董事長馬明哲表示，金融企業和互聯網之間是一個競賽，金融要進入互聯網，互聯網也要進入金融，金融需要互聯網這個平臺，互聯網也需要傳統金融的服務。

事實上，中國平安早已布局互聯網金融，在先前嘗試的金融互聯網基礎上，2011年9月成立了P2P網貸機構的上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份有限公司。

馬明哲預測，未來的金融機構會發生很大變化，趨勢是小型化、社區化、智能化和多元化；并且大概十年內，約60%的信用卡和現金業務被取消；二十年內，大部分中小金融機構的前臺和后臺被取消?！盎ヂ摼W在金融業務里面，有些領域是顛覆性的?！?/p>

互聯網金融

10月初，央行副行長劉士余帶隊的互聯網金融發展與監管研究小組（以下簡稱“研究小組”）赴平安集團調研。據悉，此次調研的重點是P2P網絡借貸。

2個月之前，上述研究小組已經赴上海，對平安陸金所的業務模式、擔保機制、風控體系、網絡安全等進行了實地考察。

陸金所，全稱上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份有限公司，是平安集團在2011年底斥資4億元打造的堪稱網絡貸中的航母機構。

資料顯示，今年1月份開始運營的陸金所，9月份的月借款金額突破3億元，其中投資者中有65%的客戶來自北京、上海、深圳、廣州等一線城市，而融資者中80%來自于三、四線及以下城市。

這點頗讓研究小組驚訝，傳統信貸無法滿足的客戶恰是陸金所的主力客戶群。陸金所通過互聯網金融實現了資金從一線城市向三、四線城市的流動。

調研中，劉士余等對平安陸金所的創新模式頗為肯定，甚至鼓勵其成為“行業標桿”。

知名電商評論人士魯振旺對《財經國家周刊》記者表示，背靠平安集團支持，陸金所有意把自己打造成網絡貸的“領頭羊”。

陸金所，僅是平安集團互聯網金融戰略的一小步。事實上，馬明哲一直都試圖把平安綜合金融帶上互聯網的跑道。

2013年伊始，馬明哲做了題為“科技，引領平安綜合金融”的新年致辭，他認為平安未來最大的競爭對手不是傳統金融企業，而是現代科技企業。他認為，以移動互聯網、大數據、云計算等為代表的現代科技正在迅猛發展，正在逐步改良甚至完全重塑傳統金融的經營模式。

馬明哲說：“平安要作為傳統金融業進軍現代科技，要和現代科技進軍傳統金融業‘賽跑’，看誰更快一步，搶占市場制高點和主導權。”

平安集團總經理任匯川在接受《財經國家周刊》記者采訪時明確表示，平安已將互聯網金融創新視為集團下一個重要經營戰略。集團希望通過互聯網金融尋找到新的業務增長模式。

今年3月，由“三馬”合作的眾安在線財險公司，已標志著馬明哲發力互聯網步伐正在提速。

與此同時，平安集團還把觸角伸向了移動支付。目前，平安已迅速完成平安付智能科技有限公司的初步布局。在其入主后短短9個月內，“平安付”已先后增資三次，目前注冊資本已增至7 .62億元。

平安付董事長王潔鳳稱，旗下兩家子公司從之前的北上廣深皖5個分公司拓展至今年10月底的全國34家分公司，搶灘布局線下支付。而公司人員也從籌備期的十多人，迅增至目前的800人?！懊髂辏覀兊膯T工數將過千人?！?/p>

王潔鳳表示，平安付的戰略路徑是今后借助強大的用戶、商戶關系走向理財、基金等金融服務。

盡管互聯網金融對平安集團的利潤貢獻尚有限，但其潛力不可低估。實際上，通過互聯網金融尋找新的增長引擎，在平安集團內部被稱為“一場自我革命”。

遷徙跨界

10月28日， 中國平安公布三季報。

前三季度，中國平安實現凈利潤294.52億元，同比增長37.4%。報告顯示，截至2013年9月30日，中國平安各項業務總收入為人民幣2744.83億元，同比增長21.2%。

任匯川表示，中國平安是從深圳改革試驗區走出來的，如果有機會參與到新一輪改革，包括上海自貿區建設，平安是非常愿意的。

在中國金融發展的歷史中，平安一直都是探索如何在現有的政策和市場環境下，通過體制、機制的創新，突破以往相對壟斷的市場格局，提升自己的實力，進而向著國際性的綜合金融控股集團方向邁進。

2002年，國務院批準中信集團、光大集團、平安集團為三家綜合金融控股集團試點，平安明確了“集團控股、分業經營、分業監管、整體上市”的金控架構。

目前，平安銀行已經與深圳發展銀行順利完成合并，中國平安綜合金融布局基本平衡。但在股份制銀行排位中，平安銀行的總資產相對靠后。 目前以1.85萬億元落后于招行、浦發銀行、興業銀行以及民生銀行。

為此，馬明哲為中國平安設定了“兩步走”戰略：一方面，確?，F有業務持續加速、穩健發展；另一方面，打破原有的模式和思維，利用新科技發展的機遇，從產品、渠道、營銷、服務等各方面大膽革新。

按照中國平安的規劃，8年之內，保險、銀行、投資業務“三駕馬車”業務占比各1/3。其中銀行的占比要迅速提高。

為此，中國平安制定了“客戶遷徙”戰略。客戶遷徙戰略有兩重涵義：一是將8000萬保險客戶遷徙到銀行，將銀行客戶遷徙到財富管理；二是將非金融客戶遷徙到金融領域，這是中國平安的核心戰略之一。

據悉，目前平安第一步是將7000萬左右的高質量保險個人客戶遷徙到銀行，以快速彌補銀行網點少的短板；讓銀行通過積累客戶賬戶數量及管理資產，為客戶提供存貸款及結算服務。

任匯川透露，2012年中國平安銀行信用卡有53.6%是集團其他渠道支持的；零售存款的15.9%是交叉銷售提供的。

其表示，之所以要快速提高銀行的占比，是因為銀行在中國平安整個綜合金融架構中，屬于“貨架”地位?！耙驗殂y行跟客戶的黏性高，老百姓還是相信銀行的。”任匯川稱，平安希望把保險的客戶遷徙過來，把信托、證券、基金等產品都放在銀行賣。

遷徙戰略涵義之二的“非金融客戶遷徙到金融領域”，最具代表性的就是二手車交易平臺“平安好車網”。

據悉，這個網站圍繞著汽車消費作金融服務。這里面既可能涵蓋車輛按揭貸款，也可能涵蓋車險服務，甚至未來可以拓展至車主一家的人身保險、家財保險、資產管理等其他金融服務。

打造升級版

“競爭中求生存，創新中求發展?！边@是馬明哲經常掛在嘴邊的一句話，被視為平安文化精髓的概括。

趕潮互聯網金融，以及綜合金融服務是這種理念的體現。

馬明哲認為，之前的平安金融只是1.0版本，即向用戶提供自己的產品，是“捕魚賣”；而綜合金融是2.0版本，是“找魚賣”，搭建平臺賣各家產品。金融業未來將是渠道為王，平安要從以產品為中心轉為以用戶為中心。

任匯川也稱，目前中國正在向消費社會轉型，在這過程中，中國平安的機會很多，尤其是資產管理業務的大發展機會，當中既包括財富管理，也包括金融脫媒時代的間接融資業務。

任匯川透露，在中國平安的5年規劃中，資產管理是增速最高的，尤其是利潤?！捌桨彩且粋€泛資產管理的范疇，包括信托、證券、基金等幾個牌照。我們是在資金方和資產方架起橋梁?！?/p>

在平安的泛資產管理中，平安信托是基礎。

目前的平安信托是國內資本金規模最大的信托機構。其業務雙輪驅動，一方面是財富管理，主要做私人銀行業務；另一方面是投資業務，做PE等。據悉，平安信托現有28000名高凈值客戶，在全國私人銀行中排第四位。

另外，管理著1萬億元資產的中國平安資產管理公司，既可以做第三方業務，也可以做資產管理公司產品等。

“而平安大華基金可以發公募基金也可以發專戶理財產品；平安集團還有平安期貨，平安證券香港公司等?！比螀R川扳著手指稱，上述這些都是平安集團的廚房，是生產產品的地方。

目前的中國平安仍是“捕魚與買魚”并重的策略。以平安陸金所為例，也去采購別人的產品?！拔覀儼l現買別人的產品不比賣自己的賺錢少。”

平安集團副董事長孫建一曾對這種綜合金融模式內涵的解釋有兩句話：第一，挖掘每一個客戶的價值；第二，增加客戶的數量。更通俗地講就是在一個客戶身上多銷售幾個產品，單位收入比別人高，而成本比別人低。

在實現協同效應的背后，是運營管理系統性平臺的建立。

本刊記者參觀了平安位于上海張江銀行卡產業園（金融信息產業基地）的后援中心。平安張江后援中心于2006年5月投入使用，現擁有約8000多名員工，為平安集團在全國的3000多個分支機構提供統一的“工廠流程化”支持。

這個后援中心目的是在管控風險的前提下，一方面通過集中整合的作業，形成規模效應，降低成本；一方面通過流程化和標準化統一服務標準，支持前線銷售。

國際化目標

在平安的整體規劃中，國際化是其長期戰略。

“左邊是孔夫子，右邊是愛因斯坦?！蔽挥谏钲谟^瀾的企業培訓機構平安大學內的兩尊青銅像，仿佛在向世人默默訴說一個與中國金融改革開放息息相關、中西融貫的商業哲學故事。

平安誕生之初，便瞄準國際同行的先進模式，大膽實施“拿來主義”，將建設國際化保險企業的理念貫穿于公司發展的全過程。

馬明哲這樣闡述平安兼收并蓄的發展策略：中國的保險事業起步較晚，起點較低，也沒有多少時間讓我們事事都摸著石頭過河。如果河上已經有橋，我們就不必去冒險涉水，付一些過橋費就可以過去了。風險小，也贏得了時間。

今年2月，匯豐控股將其所持有的全部中國平安股份，悉數轉讓。一時間議論甚囂塵上。甚至有分析師一度擔心中國平安未來的經營前景。

“匯豐的退出是其自身的戰略決策。”任匯川表示，匯豐雖然退出了，但平安的國際化戰略不會因此而停滯。

現在平安集團高層，加上集團重要部門共140人的團隊，60%以上人員來自大陸以外地區，最高的時候66%。而像小額消費團隊，最高峰6個人，其中4個人來自韓國。

“平安團隊絕對是一個中西合璧的聯合國軍，百花齊放，百家爭鳴。”任匯川笑言，平安人才戰略常提及“貓論”，即不管洋貓、土貓，能抓到老鼠就是好貓。

除了人才和股權結構之外，任匯川表示，在外資股東的幫助下，平安已經建立起了國際化的治理結構。在過去的25年里，平安聘請了投資、財務、合規等方面的國際人才，學習國際先進的技術和經驗。平安從過去本土企業的管理水平，已經快速提升至向國際一流公司看齊的標準。

在國際化戰略布局中，平安國際化的投資也一直不斷。

近日，中國平安將投資約2.6億英鎊（約24億元人民幣），買下英國倫敦的標志性建筑勞合社大樓（The Lloyds building）。

任匯川謹慎地表示，現在平安的資產總量越來越大，風險集中度也越來越高?！拔覀円苍诼春Ｍ獾耐顿Y機會。全球公司都是全球化資產配置?！?/p>

“如果人民幣升值趨緩，匯率風險減小。有些海外資產從金融危機中恢復，平安希望找一些財務投資的機會，提高資產的負債匹配?！比螀R川說。

但他也強調，中國企業出國兼并收購，一定要有很強的戰略協同性才值得，譬如為了技術或者品牌而進行的收購?！叭绻且粫r之氣，就不夠理性”。