造船工程師造出的大銀行

王世禎是在退休前的最后一天接受了我的專訪。

那是1999年的夏天，作為招商銀行的首任行長，66歲退下來的王世禎，對于當時規模與影響力都還遠不如今天的招商銀行表達出了足夠的信心。而我聽得真切，也只是半信半疑。結果到今天，王行長的預言一一應驗。在一些領域它甚至表現得比歷史、資產規模和網點都比它厚實得多的國有銀行更為出色。它也因此被一些國際媒體看成是中國最有創新精神和最健康、最受尊敬的銀行。

1987年4月8日，由蛇口工業區財務公司擴充而成的招商銀行在招北十棟蛇口工業區財務公司原址掛牌成立。在這個平凡得不起眼的辦公樓里，日后還走出了另一家中國巨型企業平安保險。很多媒體報道過招商銀行開張第一天時候的窘迫情況——成立之初，招商局輪船股份有限公司代表招商局集團作為獨家出資人。深圳蛇口工業區管委會主任的袁庚兼任招商銀行董事長，袁庚的副手、蛇口工業區副總經理的王世禎兼任首任行長。注冊資本金僅有1億元。一共只有36個職員，平均年齡24.3歲，大家擠在一個很小的地方辦公。行長王世禎的辦公室只有6平方米，他在辦公桌坐著，別人只能站著跟他說話。

不過，很少有人注意到，在開張之前一天的4月7日，招商銀行的第一次董事會上發生的事情更加具有歷史意義。在這次董事會上，王世禎就說，既然任命我當行長了，我就提出要求，那就是銀行的所有權和經營權分開。他跟我復述過當時的情形——我對袁庚說，袁董，你是改革開放的先鋒，你提出所有權和經營權要分開，作為董事長，你們不能干預我們銀行的經營，到時候招商局如果想到銀行隨便拿錢，那是不行的。袁庚就說，你作為行長就決定銀行的經營，董事會就負責決定大的方針政策。日常經營業務就完全實行行長負責制，嚴格按照公司模式運作。這樣一種“董事會領導下的行長負責制”，現在來看早已平淡無奇，可在當時卻是大有爭議的，甚至冒有一定的政治風險。好在那時候蛇口工業區以敢闖出名，有袁庚壓陣，這事情也就這么拍板定了，還真是這么實施了。

成立之初，招商銀行由招商局獨家出資創辦，在體制上是作為招商局集團全資附屬的地區性商業銀行。盡管如此，招商銀行仍按國際慣例組成了董事會，明確董事會是招商銀行最高權力機構，凡重大問題應由董事會討論決策，并實行嚴格意義上的董事會領導下的行長負責制。由董事會聘任的行長對銀行的經營活動行使充分的經營管理自主權，并對董事會負責，保障銀行資本的增值和銀行的發展，不斷提升銀行的市場價值，實現股東利益最大化，擺脫了各種行政干預。隨后，招商銀行又成立了監事會，負責確保銀行經營的規范化和制度化。

王世禎生于1933年，籍貫江蘇，1957年畢業于上海交通大學船舶制造系，是教授級工程師，早年就在中國遠洋局涉外買船造船，又在德國、羅馬尼亞和香港工作多年，不僅了解國外現代企業的經營管理，而且善于從客戶的角度即市場的角度去思考經營。由時任蛇口工業區副總經理的他來專職出任這個小銀行的行長，確實是“被迫的”。

招商局1986年6月上報材料申請辦銀行，獲得時任中國人民銀行行長陳慕華的支持。僅僅兩個月后，央行就批復成立招商銀行。有了“準生證”，誰來當行長？在當時的金融體系之內，還是鐵板一塊，官本位意味濃郁，誰愿意到一個注冊資本金只有1個億的小地方的小銀行當行長。四處求賢不得，籌備期限眼看要到期，袁庚用激將法“激”動了身邊的副手王世禎來當行長。

除兩權分開之外，招商銀行也是全面實行自主經營、自負盈虧、自擔風險、自求平衡、自我發展“五自”權責的商業銀行。王世禎當時認為，不能按國內四大專有銀行那樣，我們一定要辦出特色。招商銀行在人事和工資管理上也充分體現創新特色，實行“六能機制”——干部能上能下、員工能進能出、收入能高能低；上至行長、下至一般員工，全員聘用。1987年9月，一位主持日常工作的副行長因為一筆1000萬元貸款的審查失當被降職為部門經理。這些在今天看上去已經不再有沖擊力的措施，在20多年前的銀行系統可是相當震撼的。

1987年底，初辦銀行的王世禎躊躇滿志，要有更大的平臺，提出了擴股增資的想法，將招商銀行由企業獨資興辦的銀行改變成股份制的商業銀行。經過兩年準備，1989年招商銀行首次擴股增資，實收資本金從人民幣1億元增加到4億元，股東由一家增加到7家，新吸納了當時的中國遠洋運輸總公司、交通部廣州海運局、廣東省公路管理局、山東省交通廳物資工業公司、中國海洋石油南海東部公司這6家股東，招商局的股份由100%銳減為45%—現在招商銀行行徽中的7條平行射線就代表這7家股東。經過擴股增資，招商銀行成為中國第一家真正由企業法人持股的商業銀行。至此，招商銀行建立了現代企業制度。

招商銀行在發展過程中，總部搬遷了多次。第一次搬到蛇口工業區大廈，這是招商銀行第二代總部。那時候的蛇口工業區大廈，已經是蛇口最好的寫字樓，能夠遷入這里，意味著招商銀行成為那時候蛇口工業區的一線明星企業了。后來招行增資擴股，成為股份制銀行，為了做更大的生意，董事會決定將總部從蛇口搬遷到深圳市區，這個決定得到了人民銀行和深圳市政府的支持。因為那時候招行的服務特色已經有了知名度。1992年，招行正式走出蛇口，搬遷到深圳市區，當時實力有限，他們沒有選擇熱鬧的羅湖區，與其他國際同行直接面對面，而是搬到了還是電子加工廠為主的華強北的深紡工業大廈，那是招商銀行第三個總部，后來深紡大廈不夠用了，就搬遷到深南路上的新聞大廈。

經過1989年和1994年兩次增資擴股，招行從招商局獨資的銀行演變為標準的股份制商業銀行，并逐步擺脫地區性銀行的限制，尤其是比較領先的服務，也形成了在客戶之中的口碑。只是當時，招行與其他內地大銀行很不一樣，在深圳遲遲沒有建自己的大樓。很多人問，你怎么不在深圳造樓啊，當時市領導包括以發言猛烈著稱的市長厲有為也直接問過王世禎，你們是不是想走，總部走去北京或者去上海？其實，招行在深圳不造樓，不是三心二意，而是因為當時沒有那個實力。招行總部這個大樓，也是到了王世禎快要離任的時候，1997年，有了一定的家底才開始建的，到2002年才搬遷過來。

在退休前最后一天上班的時候，王世禎對我說，招商銀行是不會離開深圳的。為什么呢？因為深圳對招商銀行來說，政策上是寬松的，政府從來沒有給招行下過一筆款的任務，他們可以介紹項目，但從來沒有下過指令性的貸款。搬到北京可以靠近中央，搬到上海可以進入一個國際金融中心，但我擔心搬去之后，到時候婆婆太多，很麻煩。在深圳這個地方，“婆婆”不是不管你，但總是對你這么信任，政策很寬松，我們辦銀行就是需要這樣寬松的環境。很多年之后，在第二任行長馬蔚華的掌舵期間，公司上市壯大，涉足海外收購，其中雖然與其他城市傳出“緋聞”，常常有人提及招行搬遷之說，但是到2013年這個時候，總部還是始終在深圳，這可能與王世禎提及的感受大有關系。

有關王世禎打造招行，有個很典型的細節。1987年2月，招行在開業前夕招兵買馬，引入一批新員工。當時招聘考試的作文題目，是時至今日大眾已經有點麻木的口號——《顧客就是上帝》。

顧客就是上帝，這個如今各個行業人人耳熟能詳的道理，在1980年代末期的蛇口乃至全國，雖然讓那時候的銀行業界人士覺得不可思議，但卻是相當富有破壞性的“創新”。在招行還未來得及迎接第一位顧客的時候，就為初入招行的員工出了這樣一個題目，“服務”的理念成為這家企業的基因，這也是日后招行能夠脫穎而出的關鍵因素吧。

（作者為財經作家）