關于河南省小微企業融資難問題的探究

【文章摘要】

近些年來，小微企業在增加國民收入方面，起著重要的作用和意義，同時它可以推動企業創新改革，幫助提高就業率從而維護社會的穩定。本文基于小微企業在經濟發展中的重要地位和當前的中原經濟崛起的經濟背景，通過對其融資現狀和融資難的原因分析，采用文獻法、統計分析法等進行研究，探討如何緩解小微企業融資難問題的方法與途徑，并提出政府應進一步加大政策扶持等等的一些合理化建議。

【關鍵詞】

小微企業；融資難；中原經濟規劃；政府扶持

小微企業主要是指資本較少，規模較小的企業，包括小型的、微型的、個體戶、家庭作坊等等，小微企業就單個體而言經營規模較小，使其在市場競爭中一直處于弱勢地位，尤其在融資難的問題上，一直阻礙著小微企業的發展與壯大，但因其數量眾多、活力強，遍布于社會各行各業，猶如經濟發展中的“螞蟻工兵”，對國民經濟和社會發展具有重要的意義。

中原經濟區地理位置重要、市場潛力大、文化底蘊深厚，在全國改革發展大局中具有重要的戰略地位，中原經濟崛起和中原經濟區發展規劃的提出是中原地區小微企業的能夠得到蓬勃發展的一個有利機會。河南省政府就要求，金融機構要采取辦法進一步切實落實對小微企業信貸支持，建立貸款審批的“直通車”式服務，加強對其不良率的容忍程度，降低融資成本，拓寬融資渠道，確保小型微型企業貸款增速高于全部貸款平均增速。

1 中原地區小微企業融資問題的現狀

1.1 中原地區小微企業融資現狀

小微企業發展非常迅速，河南省境內有22萬家小型微型企業，占到河南全省企業總數93%。小微企業對河南財政的貢獻率高達40%。但同大中企業相比，小微企業因為規模小、資金少、風險大等眾多因素的存在，使其在市場競爭中一直處于弱勢地位，尤其在融資難的問題上，始終是小微企業難以解決和跨越的一道“坎”，也是社會各界熱議的焦點話題，小微企業的進一步發展、繁榮面臨著很多亟待解決的問題。

1.2 小微企業融資難的原因分析

1.2.1小微企業融資難的內部原因

第一、這種類型的企業由于規模不大，企業的資本不強，因此，幾乎沒有可供抵押的資產。及時有資產，由于企業的負債率一般都很高，造成其在金融機構融資和困難，銀行對其發債的控制力度較大，小微企業貸款難度增大，很多金融機構對小微企業發債視65%的資產負債率為風水嶺，2012年12月，發改委下發進一步強化企業債風險防范管理的通知，要求各地根據企業資產負債率的不同區別對待企業債的發行。而且，很多小微企業生產的產品科技含量很低，檔次也不高，進而造成企業的業績比較差，就更難從金融機構獲得貸款。再次，小微企業市場競爭激烈，抗風險能力不足，企業利潤薄。有57%的小型企業利潤僅為5%，這也就大大地限制了企業償還銀行貸款的能力，由于銀行意識到風險的增加，就會要求小微企業提供更多的擔保，這就照成了惡性循環，致使金融機構對該類企業放貸采取相對嚴格的要求和謹慎的態度。小微企業貸款程序繁瑣。小微企業在申請銀行貸款時，手續麻煩、環節較多、時間周期較長，難以滿足小微企業資金緊迫的需求。同時，國有商業銀行對小微企業貸款還存在成本高、效率低、信息不對稱等問題。

1.2.2小微企業融資難的外部原因

第一，政府對小微企業的支持力度需要進一步加強。政府雖出臺很多政策措施支持和保護小微企業的發展，但是這些做法都沒有從根本上解決小微企業融資難得問題，另外，國家對小微企業進入資本市場融資沒有相關的優惠措施，小微企業的融資渠道還是不夠寬。

第二，立法體系相對落后。有關小微企業的權益立法不規范，對支持小微企業融資的法制建設滯后。目前，我國商業銀行支持小微企業發展的意見多為宏觀指導性意見，缺乏一些具體的可行性的措施，使小微企業缺乏參與市場公平競爭的法律保障；而且相關執法部門的執法力度不夠，不能切實保障小微企業的合理權益。

第三，小微企業貸款程序相對比較復雜

小微企業在申請銀行貸款時，一般會受到更多的阻力和障礙，造成周期長，環節復雜，手續多樣，在時間上受到極大的限制，商業銀行還存在一定的歧視現象，信息的反饋也不及時有效。

2 緩解我國小微企業融資難問題的政策建議

中小銀行要堅持貼近小微企業，投入到這種類型企業貸款融資形式的進一步研究中，找到適當的方式，采取合適的方法和模式，進行技術的創新，扶持企業發展充分發揮“看得見的手”的作用，關注并引導小微企業的健康發展，政府部門責無旁貸，制定扶持小微企業發展的公共政策也就成為必然。所以政府應加大對小微企業的政策支持力度；建立健全小微企業法律體系，增強小微企業融資法律政策保障力度；優惠財稅政策扶持，加大對小微企業稅收優惠幅度，切實開拓小微企業的發展空間，為其健康繁榮發展提供平臺。

在現實中也是有很多幫助小微企業的措施，如2012年，洛陽市金融機構圍繞小微企業融資難問題出臺了多項措施，通過加大信貸支持力度，開展量身定制式的金融服務，把中小微企業作為重點支持對象。截止目前，洛陽市小微企業貸款比重逐漸增大、各種金融創新產品層出不窮，如：洛陽銀行的“貸易通”和“惠民寶”、招商銀行推出的“展翼通”等產品，積極支持和推動小微企業的發展，并且制定和實施差異化信貸政策，支持小微企業產業轉型。另外，河南省中小企業金融服務工作會議也明確提出，要力爭河南率先破解全國性的“小微企業融資難”問題，不管是大銀行還是小銀行，都必須承擔起服務小微企業的責任，加大對小微企業的金融支持。

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