從中國信保承保特點看當(dāng)前貿(mào)易風(fēng)險

中國信保最新發(fā)布的業(yè)績數(shù)據(jù)顯示，2013年前三季度，中國信保承保金額達(dá)2866.1億美元，同比增長16.7%；其中，短期出口信用保險承保金額2305.3億美元，中長期出口信用保險承保金額53.7億美元，海外投資租賃保險承保金額 234.2億美元。出口信用保險對我國出口覆蓋率達(dá)到14.6%，服務(wù)小微企業(yè)2.4萬家，對小微出口企業(yè)的覆蓋率達(dá)到12.0%。1～9月，中國信保累計向企業(yè)支付賠款8.7億美元，其中三季度向企業(yè)支付賠款3.7億美元，這也成為2013年中國信保支付賠款金額最高的一個季度。

沉穩(wěn)應(yīng)對海外風(fēng)險頻發(fā)，力助出口穩(wěn)增長

據(jù)了解，近來海外信用風(fēng)險頻發(fā)的原因既有全球經(jīng)濟復(fù)蘇緩慢導(dǎo)致的訂單不足、買方流動資金緊張、銀行投資受損、銀根收縮等特定時期原因，也有國別信用風(fēng)險和行業(yè)買方風(fēng)險的特殊性、歷史性原因。2013年下半年以來，印度貨幣持續(xù)貶值、意大利實施新破產(chǎn)法、巴西海關(guān)頒布新政，部分國家政策法規(guī)的調(diào)整，導(dǎo)致了相關(guān)地區(qū)海外買方償付能力和償付意愿嚴(yán)重惡化，使得出口商獲得破產(chǎn)收益的可能性明顯降低，對出口貨權(quán)的控制力進一步削弱，這些地區(qū)的出口風(fēng)險應(yīng)當(dāng)引起高度重視。

中國信保的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，7～9月，企業(yè)報損及索賠案件明顯增多。從行業(yè)分布看，家電、化工、漁產(chǎn)品行業(yè)報損突出；從損因分布看，買方拖欠為最主要損因，其他損因還包括開證行拖欠、拒收、破產(chǎn)和政治風(fēng)險；從地區(qū)分布看，南美洲、亞洲、歐洲的報損和賠付較為集中。

據(jù)中國信保專業(yè)人士介紹，三季度賠付金額上升，除海外市場上的信用風(fēng)險因素外，也與中國信保的積極承保有關(guān)。尤其是下半年以來，面對嚴(yán)峻外經(jīng)貿(mào)形勢和海外信用風(fēng)險高企態(tài)勢，中國信保積極履行政策性職責(zé)，先后出臺多項積極承保政策，幫助出口企業(yè)提振信心，擴大出口，以實現(xiàn)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)目標(biāo)。與此同時，中國信保進一步加強了對國別風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險和買方信用風(fēng)險的監(jiān)控，強化了與銀行、律所等渠道的合作，確保了總體風(fēng)險水平在可控范圍之內(nèi)。

積極承保，全面落實“國十二條”

自7月26日，國務(wù)院《關(guān)于促進進出口穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)的若干意見》發(fā)布以來，作為政策性金融機構(gòu)的中國信保，積極響應(yīng)國家號召，迅速制定了一系列針對不同國別、行業(yè)、企業(yè)群體的承保措施，鼓勵支持企業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)的導(dǎo)向非常明顯。尤其在支持企業(yè)開拓新興市場方面，中國信保采取的積極承保措施包括：積極培育出口競爭優(yōu)勢，支持出口企業(yè)拓展新興市場，對于企業(yè)已經(jīng)署訂單的，積極、合理滿足其信用限額需求；在企業(yè)自行掌握信用限額項下，放開了36個國家的承保條件限制；明確對自主品牌企業(yè)群體給予特殊的承保政策傾斜等。

國內(nèi)某民營摩托車出口企業(yè)，2013年以來在委內(nèi)瑞拉市場遭遇了總統(tǒng)換屆、政局不穩(wěn)、經(jīng)濟形勢不明朗等嚴(yán)峻形勢。針對企業(yè)面臨的困境，中國信保及時加大了對企業(yè)在該國重點買方的信用限額支持力度，從1500萬美元追加到3000萬美元，有效幫助該企業(yè)保住了委內(nèi)瑞拉市場份額。

7月份以來，國務(wù)院辦公廳、國家發(fā)改委先后發(fā)布了《金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級指導(dǎo)意見》《關(guān)于加強小微企業(yè)融資服務(wù)支持小微企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》和《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》。中國信保按照國家相關(guān)政策要求，加大對中小微企業(yè)的信用支持和融資支持，不斷優(yōu)化中小微企業(yè)信用保險服務(wù)方案，并與招商銀行、民生銀行聯(lián)手推出了信用保險保單項下的小微企業(yè)融資產(chǎn)品。目前，適用于中小微企業(yè)的“中小企業(yè)綜合保險”和“小微企業(yè)信保易”已成為中國信?？蛻魯?shù)量增長最快的產(chǎn)品。

據(jù)中國信保有關(guān)專家介紹，積極承保措施，主要是指進一步擴大對高風(fēng)險出口業(yè)務(wù)的承保。舉例來說，以前有的高風(fēng)險國家企業(yè)不敢去，現(xiàn)在因為有中國信保的風(fēng)險保障，企業(yè)敢去了；或者針對某個高風(fēng)險的海外買方，以前中國信保批給企業(yè)100萬美元的賒銷額度，現(xiàn)在批給企業(yè)200萬美元的賒銷額度；或者以前中國信保針對某買方為出口企業(yè)提供3個月的信用銷售期限，現(xiàn)在新的承保政策允許企業(yè)的海外買方6個月以后付款等。

據(jù)了解，作為國家政策性出口信用保險機構(gòu)，中國信保出臺積極承保措施的依據(jù)，主要是國家外經(jīng)貿(mào)發(fā)展戰(zhàn)略和形勢的需要以及出口企業(yè)的實際需求。因此，在國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟形勢不樂觀和海外國家主權(quán)違約、買方違約現(xiàn)象頻發(fā)的態(tài)勢下，中國信保仍然會積極承保，通過為出口企業(yè)的海外買方提供優(yōu)惠的信用交易條件，從而間接幫助出口企業(yè)贏得訂單，站穩(wěn)市場。

專業(yè)化解風(fēng)險，為企業(yè)海外安全護航

2013年以來，針對疑難復(fù)雜案件增加的特點，中國信保組建了30個技術(shù)小組，著力提高理賠服務(wù)；共處理賠付案件2515宗，其中百萬美元以上重案116宗。尤其是800萬美元巴西工程機械代理商拖欠案、1200余萬美元巴西工程機械買方拖欠案和1800余萬美元委內(nèi)瑞拉石油鉆機買方拖欠案，案情錯綜復(fù)雜，中國信保積極發(fā)揮海外追償渠道優(yōu)勢，有效幫助企業(yè)止損、減損，多管齊下為出口企業(yè)挽回了經(jīng)濟損失。

在快速理賠的同時，中國信保遵循“最大限度降低企業(yè)損失，幫助企業(yè)維護交易關(guān)系”的原則，在案件處理過程中展現(xiàn)了專業(yè)靈活的風(fēng)險處置能力。

2013年8月，某國內(nèi)企業(yè)的美國經(jīng)銷商正式申請破產(chǎn)，導(dǎo)致該企業(yè)出現(xiàn)2000余萬美元貨款逾期。失去這家經(jīng)銷商，將意味著失去最終買方和美洲市場。為了幫助該企業(yè)保住在北美市場的份額，同時解決數(shù)千萬元的存貨問題，中國信保同意該企業(yè)繼續(xù)向已進入破產(chǎn)保護程序的經(jīng)銷商現(xiàn)金出貨，確保了該企業(yè)與經(jīng)銷商的資產(chǎn)潛在購買方繼續(xù)保持合作關(guān)系，進而保住了該企業(yè)辛苦打開的美洲市場。

同樣在8月份，中國信保成功實現(xiàn)了在船舶風(fēng)險處置領(lǐng)域的重大突破。受國際金融危機及國際船運市場低迷影響，某丹麥船東陷入財務(wù)困境，被迫賣船，使我國某船舶企業(yè)已按訂單造好的船無法交付。經(jīng)過與多個船舶買家多輪融資方案談判，中國信保承保的5條船售船方案成功達(dá)成，每條船以2600萬美元的價格轉(zhuǎn)賣。目前，中方債權(quán)人已收到首條船全款2600萬美元以及剩余4條船10%預(yù)付款1040萬美元。首條船的轉(zhuǎn)移交付也已完成。歷時一年多的艱苦談判，中國信保終于成功幫助我國船企挽回了數(shù)千萬美元的經(jīng)濟損失。

面對當(dāng)前復(fù)雜和動蕩的經(jīng)濟環(huán)境，中國信保進一步加強了風(fēng)險監(jiān)控，強化風(fēng)險應(yīng)對和處置能力。一方面充分利用渠道、信息和技術(shù)優(yōu)勢，加強對宏觀經(jīng)濟、國別及行業(yè)風(fēng)險的跟蹤研究，實時監(jiān)測海外買家風(fēng)險，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信號，盡早介入化解；另一方面及時制定和完善各類風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，強化風(fēng)險系統(tǒng)排查和風(fēng)險處置能力，有效應(yīng)對可能的突發(fā)性集合風(fēng)險。