金融島：為中小企業打造專屬的金融社交服務圈

新興金融的發展為中小企業融資難問題的解決開辟了新渠道，也為不少中小企業在面臨傳統金融機構借貸受阻的情況下提供了一個很好的選擇，金融島作為一個基于互聯網優勢的創新金融服務平臺，通過線上與線下的無縫對接，為中小企業融資提供專業化、個性化、顧問化的服務方案，在短短的發展時間里引起了多方的關注。那么金融島的具體運作模式如何？在促進中小企業融資方面有著怎樣的創新？為此，我們專門采訪了上海財浪網絡科技有限公司首席運營官孫磊、戰略合作事業部總經理左文德、綜合運營部總監袁戀，與大家一同探討與交流金融島這一創新金融服務平臺的總體運作情況。

孟：金融島采用社交模式與金融領域結合，實現了用戶的融資或理財需求與金融機構、客戶經理的金融服務之間更有效的對接，無疑是一個創新，可否簡要介紹一下，目前金融島運作的總體情況？以及入駐的金融機構情況與提供的金融產品服務的情況？

金融島：我們創新性地為傳統金融機構改善服務，撮合交易，采用線上和線下相結合，致力于打造24小時全天候營業廳，突破地域和時間的限制，是傳統金融機構線下營業廳的延伸和補充。金融機構在我們網站上滿足個人用戶及中小微企業多樣化的投資理財或融資需求，為他們提供專業化、個性化和顧問式的綜合金融服務解決方案，包括資產配置，貸款融資，理財，證券期貨外匯，貴金屬，保險等服務。我們的目標在于打造中國領先的創新金融服務平臺。

網站目前有10萬左右注冊用戶，用戶包含中小微企業主與個人，我們正逐漸強化中小微企業客戶群，同時已經有將近200家金融機構入駐，40%為銀行，其余的主要為券商、保險、期貨、貴金屬等諸多領域的大型金融機構。

今年我們也通過投標競爭，成為第七屆上海中小企業網上金融洽談會的運營商，通過這個平臺的結合，我們將更好地為上海及長三角的中小微企業服務。

孟：中小微企業由于輕資產、缺乏抵押物等特點，融資難已經成為他們發展的“瓶頸”。在金融島所開展的服務中針對中小企業融資有著怎樣的運作模式？如何實現線上與線下相互結合？

金融島：目前用戶在金融島注冊完全免費，我們正努力打造一個“金融阿里巴巴”。金融機構和中小企業可以在我們的平臺上相互選擇，線上完成咨詢、預約，線下進行操作。

我們把自己的模式概括為C2B（customer to business）+B2C（customer to business）+O2O（Online to Offline）。

C2B：個人用戶和中小微企業可以主動發布自己的金融屬性和金融需求，由金融機構來響應；

B2C：金融機構可以發布金融產品和服務，并將這些內容針對性的推送給有需要的個人用戶和中小微企業；

O20：個人用戶和中小微企業在金融島線上完成需求發布、咨詢、方案選擇和預約，到線下去金融機構網點進行面簽和購買。

在我們平臺上目前有10項投資理財服務和4項貸款服務，共有12000多個個人用戶有投資需求，有300多個中小微企業有貸款需求，這些金融需求都由入駐的多個機構顧問給出綜合的解決方案，實現點對點，人對人的金融信息服務。達成預約后由金融機構線下落地。

孟：目前針對中小企業融資，金融島已經推出的產品相比其他融資渠道，對于中小企業解決融資難問題有著怎樣的優勢？

金融島：金融島小企業貸款額度平均在100-200萬左右，針對小企業輕資產，無抵押，在傳統商業銀行貸款審批流程繁雜，信息不對稱，貸款審核成本居高不下的情況下，針對中小企業融資難問題金融島主要具有以下幾方面優勢：

1）融資需求由中小微企業用戶主動發起，一旦發布，平均有6.2個金融機構響應中小微企業的融資需求，他們會根據用戶自身的情況提供不同的綜合融資方案，中小微企業主可以在我們網站上實現對融資方案進行一站式的比較和選擇，這個對于中小企業進行融資選擇方面具有非常明顯的優勢；

2）金融島可以為中小微企業進行前置信息審查，將中小微企業的信息批量打包給金融機構，幫助金融機構提高效率，降低成本；

3）金融島還專門為中小微企業定制“金融寶”，由網站上的個人用戶購買專為中小微企業融資的專項理財產品，將個人用戶的資金直接融資給經過審核的中小微企業；

4）金融島是對傳統金融模式很好的補充，我們能夠服務于傳統金融機構服務不到的中小微企業。

孟：由于中小微企業存在著借貸上的信息不對稱，高風險、高收益是其典型特點，那么請您為我們介紹下金融島在針對此類融資如何進行風險防控？有哪些創新？

金融島：在風險控制方面，目前我們主要是借助傳統的金融機構，即金融島只負責中小微企業與金融機構之間的交易撮合，實現雙方線上溝通，咨詢，提供/選擇解決方案和預約，完成后線下去金融機構網點進行免簽融資合同。目前金融島作為一個平臺，不需要風控，都是走的傳統金融機構的風控體系。

目前入駐金融島的都是經過銀監會，證監會，保監會等國家有關機構認定的、有資質、有牌照的正規合法金融機構。從網站運營的角度來說，我們和每一家入駐金融機構都會簽訂戰略合作協議合同，將機構進行整體入駐，規范和監管入駐機構發布的產品服務和行為。保證個人用戶和中小微企業的權益和投融資安全。

孟：能否請您介紹一個金融島在解決中小企業融資方面的典型案例？

金融島：上海某科技公司需要融資100萬元人民幣，為了找到最符合自身的融資貸款產品，降低融資成本，實地跑了多家銀行，耗費了大量的時間和人力精力未果。注冊使用金融島網站后，發布了企業的金融屬性和融資貸款需求，一天之內收到來自7家銀行，2家小貸公司的解決方案，在經過比較、溝通咨詢后，最終這家公司選定了由杭州銀行提供的貸款利率最低，還款周期最長的方案，并在網站對杭州銀行預約了辦理貸款業務。最后在約定的時間到達了杭州銀行上海分行，辦理貸款業務成功融資100萬人民幣。

孟：非常感謝各位接受我們的采訪！

金融島：謝謝！

金融島網站上的顧問都是銀行等金融機構授權的、在職有資質的信貸經理，中小微企業通過“金融島”網站平臺，可以個性化的發布自己企業的屬性和融資需求，一站式獲得多家金融機構顧問提供的顧問式、綜合融資方案，并自主選擇最適合企業自身的融資方案，實現在“金融島”網站上完成對金融機構的咨詢、方案選擇和預約，在線下與金融機構進行面簽。這整個過程都是免中介費，無任何費用，0成本的?！敖鹑趰u“網站和網上金洽會幫助中小微企業解決融資難，融資成本高的問題。