商業(yè)銀行的綜合經(jīng)營實踐

編者按：綜合經(jīng)營已逐漸成為全球金融業(yè)特別是商業(yè)銀行發(fā)展的重要趨勢。綜合經(jīng)營是銀行、證券、保險等金融產(chǎn)品和服務(wù)的組合，而任何金融資產(chǎn)均帶有不同的風(fēng)險與收益特征，因此綜合經(jīng)營本質(zhì)上就是不同類型資產(chǎn)的風(fēng)險與收益組合。 20多年來，我國商業(yè)銀行也走過了從混業(yè)到分業(yè)、再到綜合經(jīng)營的探索之路。伴隨著綜合化經(jīng)營的步步推進，多家商業(yè)銀行持有多個業(yè)務(wù)類型的金融牌照，一批“航母型”金融集團逐漸浮出水面，其中交通銀行擁有證券、基金、保險、信托等6種金融牌照，是我國銀行界最早踏上綜合經(jīng)營之路的。 從我國銀行業(yè)發(fā)展來看，監(jiān)管體系的逐步完善為銀行業(yè)綜合經(jīng)營奠定了制度基礎(chǔ)；同時，我國商業(yè)銀行面臨著外部競爭、金融脫媒、新資本協(xié)議的實施、利率市場化等錯綜復(fù)雜的經(jīng)營環(huán)境和嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，面臨著客戶需求多元化、綜合化、個性化的內(nèi)在要求，商業(yè)銀行綜合經(jīng)營的要求和動力日益增強，深化綜合經(jīng)營已成為我國商業(yè)銀行尋求發(fā)展新路徑的現(xiàn)實選擇。 從實踐來看，商業(yè)銀行通過開展綜合經(jīng)營，改善了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)了不同行業(yè)的盈利互補，一定程度上降低了對利差收入的依賴，增強了可持續(xù)發(fā)展能力。同時，在綜合經(jīng)營的條件下，金融機構(gòu)擁有一個覆蓋證券、保險、基金、信托和租賃等多類非銀行金融業(yè)的平臺，可以提供各類客戶所需要的產(chǎn)品，能夠進行較為有效的交叉營銷、合作營銷和成本管理，從而降低整體經(jīng)營成本，更好地滿足客戶需求。