拿了年終獎，投資點啥

年關將至，辛苦了一年，終于到了年終獎發放的季節。

“你們公司業績如何？我們今年可是不行嘍。年終獎？好像不會發了。”小朱是一家大型外資生產型企業的銷售人員，基本工資8000以上，他們公司的產品往年都是香餑餑，但因為2012年公司業績大幅下降，已讓他對年終獎不抱多大希望。

根據我對周圍50人進行的一個小范圍的調查，今年的年終獎預期似乎并不樂觀。在受訪的50人中，明確表示年終獎會有較大提升的不足10人，他們的職業大多是老師、央企職工、公務員、軟件工程師、設計師等；表示公司業績不好年終獎會受影響的人超過了70%，其中預期收入會受較大沖擊的職業是外企職員、金融企業職工以及部分藥企職工。

從這個小范圍的調查來看，受經濟大環境影響，今年的年終獎總體水平較往年可能會有所下降，如果你的年終獎還相對相關，而且有意把年終獎用來理財，就需要比往年考慮更多的因素。

買房買車牌

通過對現有的理財產品按照收益率從低到高進行一個排列后可以發現，受利率下降的影響，2012年風險較低的眾多理財產品的收益率也都出現了不同程度的下滑。利率下降要從兩方面思考，一是年終獎理財可以適當提高風險投資的比例，另一方面則是貸款利率的下降，讓房奴們可以少還些房貸，節省出更多閑錢。

去年5月，西南財經大學和人民銀行共同發布的首份 《中國家庭金融調查報告》顯示，在中國的家庭金融資產中，銀行存款比例最高，為57.75%。對于許多高端白領來說可以適當考慮降低銀行存款的比例，增加其他風險更高的金融資產。

展望2013年最賺錢的理財方式，可能還是買房買車。2012年12月的房價數據顯示，全國54個大中城市房價都出現了上漲。雖然漲幅不高，但我們心里都清楚，房子其實還是現在最靠譜的投資。如果你手里有閑錢，年終獎還相對可觀，買房投資是首選。

現在的一二線城市中，車牌已經初步具有了投資的屬性。比如現在的上海車牌拍賣價格已經超過7.5萬元，而一年前這個數字還僅僅是4.5萬元，北京的車牌轉讓價格更是超過10萬元。隨著人口的激增，北上廣深這些大城市的車牌價格很可能會像房價一樣一路高歌。所以，對于某些可以收獲巨額年終獎的企業金領來說，買車存牌照將是一個不錯的選擇。

自身教育

如果你是外企員工，要小心了，因為2013年的經濟環境很可能會更加不利于外企的生存。根據聯合國日前發布的《全球投資趨勢監測報告》，2012年全球對外投資已降至歷史低點。而在過去的這一年中，匯豐賣掉了平安股權，摩托羅拉關掉了中國的研發中心，麥德龍停止了萬得城的擴張，似乎各大外資公司都在忙著剝離資產。

上文的這個50人的小調查也顯示，預期收入會受較大沖擊的職業是外企職員、金融企業職工以及部分藥企職工，其中明確表示不會有年終獎的4人全部來自外企。

所以，對于某些有職業負面預期的人來說，有必要現在就未雨綢繆，比如從現在開始節約家庭開支以應對未來可能出現的困難情況，另外對于自身教育的再投資也必不可少。這幾年，學歷一直都在鬧“通貨膨脹”，去年王石火了商學院的招生，也曝出了29名碩士去應聘哈爾濱環衛工人的事情。你現在不對自己的教育提前投資，也許就無法應對未來可能出現的裁員潮。

隨著人口的激增，北上廣深這些大城市的車牌價格很可能會像房價一樣一路高歌。買車存牌照將是一個不錯的投資選擇。

配置外幣資產

有人做過統計，在投資渠道多變的當下，仍然有超七成的白領在理財產品和炒股這二者中選擇其一。如果你不是財大氣粗的央企職工或者保障完善的公務員，理財渠道單一的結果很可能是你無法實現財富的穩定增值。以銀行理財產品為例，2012年就曝出了華夏銀行理財產品無法按時兌付，工行理財產品巨虧44%的大新聞。對于鐘愛高收益理財產品的人來說，2013年的理財產品可能也并不那么安全。

如果你年終獎可觀，不妨把目光放到國外。人民幣于2013年1月15日觸及6.2691的最高點，近期貶值至6.28附近，大有繼續貶值的趨勢。于是將年終獎配置外幣資產就成了一個不錯的選擇，這樣不僅能賺取匯率的差價，而且還可受益于海外市場的復蘇。

目前，有很多渠道可以進行海外資產投資，比如已經進入中國的知名經紀商盈透證券（Interactive Brokers）就可以交易全球幾乎所有地區的股票。除此以外，還可以通過申銀萬國證券、招商證券等券商開通港股和日股的交易。

分級基金和新三板

如果你對投資國外有顧慮，那么在國內現有的投資渠道中，就不能僅僅考慮基金定投等已被熊市證明很難盈利的模式，也要著眼于一些新興的投資模式。比如當前出現的分級基金，以及可以借助股指期貨看跌的對沖基金，就正在流行起來。

比起許多人鐘愛的買雙色球彩票，買分級基金則更容易獲得獎金。目前分級基金的認購最低額度雖然被提高至5萬元，但仍然是許多白領可以負擔得起的。將部分年終獎投入分級基金，或是加大杠桿進行彩票式的博彩，或是買保守級別的基金獲取穩定收益，都將是不錯的選擇。

展望2013年，新三板的推出是一個新趨勢，許多人都正在研究如何購買三板股票。所謂新三板，就是為了中小企業推出的股票交易場所。由于2012年申請主板上市公司太多，證監會或將這些擬上市公司轉入新三板中上市。此舉將會在2013年引起更多投資者關注。與主板股票每天均可交易不同，新三板的股票每周僅有1～3次交易窗口，交易量小，可炒作空間大，近期漲幅十分可觀。可將部分年終獎投入其中，省事又能夠博得高額收益。

2013年可謂是理財的“亂世”，金融危機后的漣漪尚未消除，擊鼓傳花式的投資拉動經濟仍然在繼續，房價仍然在漲，生活成本不斷提高，職業安全感會越來越低。中國的現在，與日本1990年代初十分相似，會有越來越多人進入迷茫期。將理財仔細規劃，集思廣益，多比較各種投資機會的利弊，才能減輕生活的壓力。