商業銀行如何穩增長控風險

商業銀行是經營風險的企業，風險管理能力強，才能為股東創造更多的價值。要建設一流商業銀行，必須處理好“穩增長”和“控風險”的辨證統一關系。近兩年，農行遼寧分行堅持以科學發展觀統領全行業務經營，努力實現發展的速度、結構、質量和效益協調統一。

突出先進戰略理念的傳導。貫徹落實科學發展觀，建設一流商業銀行就必須牢固樹立現代商業銀行經營理念，用先進的理念指導業務經營。2010年，農行遼寧分行黨委針對本行的現狀和實際，提出了“136”發展戰略，即以打造區域內強行為目標，突出風險控制、結構調整和機制創新“三個重點”；夯實思想、風控、客戶、隊伍、網點和服務“六大基礎”。到2012年末，全行不良貸款占比1.94%，較年初下降1.57個百分點；實現經濟增加值1.33億元，同比增盈7.01億元，歷史上首次實現真正意義上的扭虧為盈。

加快經營轉型和結構調整。圍繞價值創造，堅持穩健經營，通過結構調整，轉變增長方式，來不斷提升經營質量是建設一流商業銀行的內在要求。堅持強化經濟資本約束促轉型、調結構，著力改進信貸資源的配置方式，建立以經濟資本為紐帶的信貸資源配置體系，充分利用經濟資本占用系數、經濟資本回報率、減值撥備、貸款風險分類等主要手段，引導經營行主動調整信貸資源配置，對有信貸需求的客戶進行分類排隊，按照綜合回報率由高到低的順序依次匹配信貸規模，實現從做大客戶向做好客戶轉變，信貸資源配置效率與信貸結構調整形成良性互動。到2012年末，農行遼寧分行BBB級以上法人客戶貸款余額占比94.76%，提高0.54個百分點；個貸余額占比20.9%，提高3個百分點。

加強基礎管理和基層管理。沒有好的管理基礎，經營目標就難以實現，風險就難以控制，就不可能實現業務發展的可持續。縣以下機構多、戰線長、人員素質結構相對不盡合理，部分管理行監管缺位現象比較突出。因此，縣以下機構既是農業銀行內部管理的薄弱環節，也是必須加強監管的重要對象。必須抓好重點領域和重要環節的精細化管理，信貸條線要突出加強貸后管理，財務條線要突出完善制度、規范費用開支，運營條線要突出控制縣以下機構的操作風險、規范經營行為等。同時，要大力抓好合規文化建設，合規文化建設是一項長期任務，應從提高合規文化素養入手，筑牢思想防線，嚴格按制度、程序、權限辦事，形成合規經營的良好風氣和氛圍。近兩年，農行遼寧分行圍繞總行基礎管理提升年活動，深入開展了2011年為基礎年、2012年為提高年的綜合治理，使“雙基”管理能力穩步增強，實現了無重大違規問題、無重大責任性事故、無案件的“三無”目標。

健全和完善經營機制。經營機制建設是確保“穩增長”和“控風險”相統一的關鍵因素。近兩年，農行遼寧分行突出考核機制的建設，建立起以經濟增加值為核心，涵蓋機構與部門綜合績效、關鍵業績指標（KPI）考核、等級行綜合評價、城區支行與縣域支行評價監測等多維度績效管理體系，充分體現在價值創造、經營轉型、NIM管理、風險防控、系統建設等方面的更高要求，并從資源配置、干部員工履職評價兩個方面加強對績效考核結果的應用，切實發揮了績效考核的“指揮棒”作用。突出信貸運行機制建設，扎實推進信貸精細化，著力抓好信貸基礎管理、信貸業務作業流程、信貸客戶主體管理三個維度，逐步實現信貸結構優化、質量提升。同時，還不斷建立完善注重效益的財務資源配置機制，運作高效的財務條線內部管理機制，以及內控嚴密的財務約束管理機制，努力形成精細、規范、科學的財務運作管理模式，確保財務工作制度化、規范化、標準化。

（作者為中國農業銀行遼寧省分行行長）

責編/劉廣為 美編/石玉