農村金融改革試驗區前瞻

建設農村金融改革試驗區，必須不失時機地深化改革，這是農村金融改革試驗區的意義所在，創新所在，動力所在

建設農村金融改革試驗區，需要在國家支持和指導下統籌協調、系統推進，這是農村金融改革試驗區的基礎所在，支撐所在，活力所在

2012農村金融市場，風起云涌、呈放異彩，各種新思維、新視野沖擊著人們頭腦中的固有模式，并且產生了眾多富有創新精神的新模式、新產品，為中國“三農”事業的健康發展作出了重要貢獻。2012中央經濟工作會議的召開為農村金融今后的發展指明了道路，城鎮化建設將為農村金融帶來活力和增長契機。“深化改革”必將貫穿農村金融領域2013年全年工作當中。

河南作為糧食和農業生產大省，其農業發展在整個國家發展戰略中居于十分重要的地位。2011年，國務院出臺的《關于加快中原經濟區建設指導意見》中，其重要內容之一就是要推進河南農村金融改革試驗區建設，通過農村金融改革推動“三農”的健康持續發展。設立農村金融改革試驗區，開展農村金融綜合改革創新試點，為中原經濟區建設提供有力支撐，是河南金融業加快改革發展的歷史機遇。

建設農村金融改革試驗區的三個立足點

設立農村金融改革試驗區，開展農村金融綜合改革創新試點，必須符合城鄉發展一體化這個解決“三農”問題的根本途徑，立足中原經濟區建設這個最大實際和農村經濟社會發展的階段性、趨勢性變化，破解制約“三化”協調發展的最大癥結、最現實問題和最突出矛盾。

建設農村金融改革試驗區，應重點支持糧食生產核心區建設、農業結構戰略性調整、現代農業產業化集群培育和新型農村社區建設，構建具有中原特點的現代農業產業體系。這是農村金融發展的方向所在，空間所在，潛力所在。

建設農村金融改革試驗區，必須不失時機地深化改革，在地方金融管理體制、農村信用社改革、農村金融差異化監管、農村生產要素流轉制度改革等領域大膽探索，先行先試，創新體制機制。這是農村金融改革試驗區的意義所在，創新所在，動力所在。

建設農村金融改革試驗區，需要在國家支持和指導下統籌協調、系統推進，一些改革舉措還需要選擇若干省轄市和縣域開展試點。建設中原經濟區的指導意見和規劃已經發布，若干統籌城鄉發展試驗區、農村改革發展綜合試驗區和城鄉一體化試點地區已經明確。這是農村金融改革試驗區的基礎所在，支撐所在，活力所在。

農村金融改革試驗區的四項改革創新試點

開展完善地方金融管理體制改革創新試點。合理劃分金融監管職責，清晰界定地方金融管理的職責邊界。涉及社會公眾利益的金融機構和交易場所，應由國家金融管理部門統一監管。不涉及公眾利益的，可由國家金融管理部門制定監管原則，并給予業務指導和技術支持，將更多日常監管工作交給駐豫金融管理部門，或交由地方政府負責。整合地方政府金融管理職能，完善地方國有金融資產監管體制，實現行業歸口管理。

開展農村信用社管理體制改革創新試點。一種思路是探索整合各省轄市城區農村信用社資源組建中原農村商業銀行，或與城市商業銀行相結合組建中原銀行。保持縣域農村信用社法人地位穩定，加快組建改制為縣級農商銀行。探索中原農商銀行（或中原銀行）對各縣級農商銀行參股，實現以資本為紐帶的依法管理。強化省農信聯社對全省農村信用社的審計監督和服務職能。另一思路是探索把省農信聯社改制為農村金融控股集團，對市級、縣級農商銀行參股，同時以省轄市為單位整合市區農村信用社組建市級農商銀行，加快縣域農信聯社改制為農商銀行。

開展農村金融差異化監管體制改革試點。對涉農金融機構與城市金融機構進行差異化監管。放寬農村金融機構的存貸比監管考核，強化對農村存款主要用于當地貸款的監管。適度提高對涉農貸款的風險容忍度，實施單獨考核標準。適當降低農村金融機構市場準入門檻，對村鎮銀行主發起行持股比例實施差異化標準，允許民間資本和信托、保險等金融機構發起設立新型農村金融機構，支持港澳臺資產管理公司在豫設立新型農村金融機構，放開小額貸款公司轉制為村鎮銀行的條件。

開展農村生產要素流轉體制改革試點。圍繞確權辦證、價值評估、產權交易、拍賣變現等關鍵環節建立和完善農村資源要素流轉機制和機構，完善農村抵押擔保制度，擴大農村抵質押物范圍，推動農村土地經營權、林權、房屋所有權等資源要素以合理價格進入市場流轉，構建農村資源要素價格市場化形成機制，加快建立城鄉要素平等交換關系。

農村金融改革試驗區的五大體系

完善農村金融機構體系。支持國家開發銀行以管理平臺、操作平臺、擔保平臺、公司平臺和信用協會為基本模式的開發性金融服務體系。支持農業發展銀行加大對農村公共設施、農田水利設施、縣級產業集聚區基礎設施的貸款投放。推動農業銀行、郵政儲蓄銀行等涉農大型商業銀行加大支持力度，擴大業務范圍，增強服務功能。加快組建輻射中原經濟區的區域性銀行，增強龍頭帶動能力。支持社會資本設立農村資金互助社等合作性金融機構，大力發展農村小額貸款等微型金融機構。

完善農村要素市場體系。加強農業產業化龍頭企業上市培育工作，支持符合條件的涉農上市公司再融資。大力推進符合條件的優質涉農企業發行短期融資券、中小企業集合票據、中小企業集合債等非金融企業債務融資工具，改善財務結構，降低融資成本。積極發展信托、股權投資基金。加快發展農產品期貨市場，支持鄭州商品交易所做精做細現有涉農上市期貨品種，推出更多農產品期貨品種上市交易。組建中原大宗農產品交易市場，推動具有比較優勢的生豬、大棗、玉米、山藥進行中遠期交易。

完善農村金融產品和服務方式創新體系。規范農村金融市場秩序，制定規范民間融資的管理辦法，建立民間融資備案管理制度，引導民間資金合理流動。推廣農村農戶動產、股權、商標專用權、林權、大型農機具抵（質）押貸款。逐步擴大縣域分支機構在貸款審批、金融產品創新、服務流程再造等方面的權限。創新農村擔保機制，創新農戶聯保、農戶互保、合作組織擔保等多種信用保證方式，組織建立財政適當出資、有關市場主體共同參與的涉農貸款擔保基金或擔保機構。發揮農業產業投資基金的作用，培育更多企業在中小板、新三板上市融資。鼓勵農業產業化龍頭企業參與農產品期貨市場套期保值。積極推行金融超市、信貸聯絡員分片包村（戶）、小額信貸一站式辦理等服務模式，支持銀行業金融機構設立駐村金融服務站。

完善農業保險服務體系。建立政策性農業保險與財政補助相結合的農業風險防范與救助機制，加大政策扶持力度，增加農業保險費補貼的品種，全面覆蓋小麥、玉米、水稻、能繁母豬、生豬、奶牛、肉牛等種植、養殖主要品種。組建以政策性業務為主、服務網絡健全、功能完備、法人治理結構完善的地方法人農業保險公司。進一步發揮商業保險在“新農合”、“新農保”建設中的作用，健全完善農村醫療、養老保險制度。利用商業保險機構在機構網絡、人才隊伍、專業技能、管理經驗、信息技術等優勢，增強農村社會保險的經辦力量。在確保安全性的前提下，鼓勵保險企業為農村社會保險基金提供優質資產管理服務。深化保險機構與銀行、融資性擔保公司的合作，開展小額貸款保證保險、信用保險試點，探索商業保險參與小微企業融資再擔保機制。

建設農村社會信用體系。全面開展農村社會征信體系建設，使企業和個人信用信息基礎數據庫覆蓋廣大農村，推動征信產品應用。規范發展信用評級機構，開展農村信用評級工程，完善農村信用的征集、評估、發布與服務體系，探索開展統一信用評級。開展農村金融生態環境監測評價，建立金融生態環境監測評價數據庫。

（作者分別為河南省人民政府金融服務辦公室副主任、黨組成員；河南省人民政府金融服務辦公室調研員）

責編/馬靜 美編/石玉