項金富
目前農村信用社的改制大潮正在轟轟烈烈展開,江蘇省農村信用社系統目前改制農商行已經步入尾聲。隨著農商行的掛牌成立,傳統信用社改制農商行后的風險管理措施還沒有能一步跟上,主要存在以下問題:
一是監管壓力加大。改制農村商業銀行后,各項監管指標按照商業銀行標準執行,監管部門對農商業的監管力度也進一步加大,監管要求提高,比如:公司治理完善、存貸比考核、流動性管理、內部風險控制等,從制度層面、執行層面均提出了更高的要求,農商行在發展過程中,必須要考慮監管政策的貫徹落實,壓力有所增加。
二是市場競爭壓力增大。改制農商行后,優惠政策少了,社會對農商行的要求提升了,但是員工對這種競爭的認識還不夠強,表現在不能適應市場的需要,特別是前幾年國有商業銀行網點收縮,使部分基層網點競爭意識淡化。
三是信用風險增大。一是民間融資風險加大,一些小企業風險在短期內突然爆發,形成一定的風險。二是改革農商行后,隨著資本金規模的擴大,單戶貸款額度、集團客戶貸款額度都有較大幅度增加,大額貸款風險在一定程度上也隨之增大了。三是在經濟下行壓力之下,一些企業經營困難,部分區域行業風險暴露,風險控制難度增加。
四是內控管理任重道遠。改革農商行后,內部規章制度雖然進行了全面的梳理完善,部門設置也有所調整,但部門之間的職責、分工協作、風險控制仍需要進一步清晰界定。……