農(nóng)村信用社改制后的風險管理對策

項金富

目前農(nóng)村信用社的改制大潮正在轟轟烈烈展開，江蘇省農(nóng)村信用社系統(tǒng)目前改制農(nóng)商行已經(jīng)步入尾聲。隨著農(nóng)商行的掛牌成立，傳統(tǒng)信用社改制農(nóng)商行后的風險管理措施還沒有能一步跟上，主要存在以下問題：

一是監(jiān)管壓力加大。改制農(nóng)村商業(yè)銀行后，各項監(jiān)管指標按照商業(yè)銀行標準執(zhí)行，監(jiān)管部門對農(nóng)商業(yè)的監(jiān)管力度也進一步加大，監(jiān)管要求提高，比如：公司治理完善、存貸比考核、流動性管理、內(nèi)部風險控制等，從制度層面、執(zhí)行層面均提出了更高的要求，農(nóng)商行在發(fā)展過程中，必須要考慮監(jiān)管政策的貫徹落實，壓力有所增加。

二是市場競爭壓力增大。改制農(nóng)商行后，優(yōu)惠政策少了，社會對農(nóng)商行的要求提升了，但是員工對這種競爭的認識還不夠強，表現(xiàn)在不能適應市場的需要，特別是前幾年國有商業(yè)銀行網(wǎng)點收縮，使部分基層網(wǎng)點競爭意識淡化。

三是信用風險增大。一是民間融資風險加大，一些小企業(yè)風險在短期內(nèi)突然爆發(fā)，形成一定的風險。二是改革農(nóng)商行后，隨著資本金規(guī)模的擴大，單戶貸款額度、集團客戶貸款額度都有較大幅度增加，大額貸款風險在一定程度上也隨之增大了。三是在經(jīng)濟下行壓力之下，一些企業(yè)經(jīng)營困難，部分區(qū)域行業(yè)風險暴露，風險控制難度增加。

四是內(nèi)控管理任重道遠。改革農(nóng)商行后，內(nèi)部規(guī)章制度雖然進行了全面的梳理完善，部門設置也有所調(diào)整，但部門之間的職責、分工協(xié)作、風險控制仍需要進一步清晰界定?！?br>