經濟增速下滑銀行風控為上 銀監會鎖定五個貸款傾斜

“銀行要嚴守風險底線。”中國銀監會主席尚福林昨日說，“下半年，突出抓好盤活存量、優化增量，提高使用效率，促進實體經濟與虛擬經濟協調發展和良性循環，更好地支持經濟結構調整和轉型升級。”尚福林在當日舉行的銀監會2013年上半年全國銀行業監督管理工作會議暨經濟金融形勢分析會議上，確定了銀行業下半年目標——風險控制和增量貸款投向的“五個傾斜”。

中央財經大學教授郭田勇昨晚對記者說，在經濟景氣下行等復雜多變的內外部環境下，銀行業會面臨新的挑戰，需要高度重視信貸風險控制。此外，下半年的增量投向主要圍繞產業升級，擴大內需，將配合中國經濟發展方向制定金融對策。

謹防各類風險上升

在控風險方面，銀監會做出了嚴密部署。一是嚴防信用風險。在真實反映資產質量的前提下，合理設立防控目標，建立健全風險防控責任制，嚴防不良貸款大幅反彈。二是嚴防流動性風險。改進監管和監測指標，完善流動性風險管理工具和方法，提高流動性風險管控能力。三是嚴防理財業務風險。研究制定綜合性、系統性的商業銀行理財業務管理辦法，細化“8號文”關于理財業務規模控制、期限錯配、風險防控方面的監管措施。已開展理財業務的銀行業金融機構要認真規范登記理財信息，加強非現場監管和風險預判預警。四是嚴防信托業務風險。健全和落實風險防控責任制，對現有存續信托項目建立監管臺賬明細，逐筆落實相關機構和人員的責任。五是嚴防聲譽風險。六是嚴防IT系統風險。健全完善相關制度規范，充分做好重要信息系統投產或變更的準備工作和風險評估，完善IT系統應急預案。

“銀行業是典型的順經濟周期行業。”中國銀行上海市分行相關負責人對記者說，當經濟增長從高位運行轉慢時，商業銀行以往的發展模式、風險管理模式和盈利模式等都將面臨嚴重挑戰。

一位不愿具名的股份制銀行信貸人員表示，在經濟下行期，客戶財務狀況惡化，償付能力下降，銀行還將面臨貸款損失的突然增加，資本受到侵蝕，銀行盈利能力下降，并會引發嚴格的信貸評審和信貸緊縮活動。例如全國多地出現鋼貿和銅貿企業信貸違約風險，部分經營不規范的商戶從“抱團還款”變為“抱團欠款”，加大了風險處置難度。

事實上，面對持續攀升的不良貸款，商業銀行應該密切關注產能過剩的行業。因為在經濟增速放緩的情形下，產能過剩的行業最容易受到沖擊，陷入經營低迷困境。特別是當產業政策調整，壓縮部分產能時，其中暗藏的隱患就會逐漸浮出水面。

記者在采訪中了解到，多家銀行總行已發文要求高度重視“高污染、高能耗和過剩產業的信貸風險控制”。

上述股份制銀行人士還說，銀行應密切監測貸款的行業結構、期限結構和集中度，在嚴把準入關的同時加強貸后跟蹤調查，重點監測曾經發生過逾期/欠息、涉訴、風險預警客戶、重點風險領域客戶的風險狀況，加大防控力度。

市場分析人士表示，在經濟景氣下行、信貸規模緊張、理財業務限制、存款競爭加劇等復雜多變的內外部環境下，更易引發各類案件。商業銀行必須落實監管各項要求，加強對理財產品等重點業務風險評估，建立專業操作風險點庫，完善風險控制措施，同時加強業務檢查監督力度，對相關風險做到早排查、早發現、早預警、早報告和早處置。

助力產業升級擴大內需

風險要防控，但實體經濟也需支持。銀監會昨日也給出了盤活的存量和今年的增量貸款的“五個傾斜”：一是向重點在建續建項目、保障性安居工程，以及傳統產業改造、戰略性新興產業、信息產業、節能環保和新能源產業、新興服務業和生活型服務業等在產業結構調整和轉型升級中有重大影響和示范引導作用的行業傾斜。二是向化解過剩產能傾斜。要按照“四個一批”的要求，進一步完善差別化信貸政策，并將執行情況納入年度考核之中。三是向小微企業傾斜。要按照國務院小微企業金融服務經驗交流會議的部署，落實“兩個不低于”的總體要求和考核措施。制定信貸資產證券化與支持（服務）小微企業掛鉤的具體辦法。完善融資性擔保公司管理，支持地方政府建立信貸風險補償基金和小微企業綜合信息平臺，改善小微企業融資增信服務和信息服務。四是向“三農”傾斜。研究出臺金融支持“三農”發展的指導意見、支持農業集約化規模化經營的試點方案和“三農”專項金融債試發方案。五是向消費升級傾斜。

郭田勇說，銀監會對于下半年增量貸款投向的調整，意味著要求銀行全力配合國家經濟結構調整的大方向。

銀行業內人士在接受采訪時普遍認為，雖然中國經濟目前整體平穩，但是結構性矛盾越來越突出。經濟處于下行的態勢，內生的增長動力比較弱。此外，今年貨幣金融對實體經濟產出的效率比以前要差。雖然貨幣供應量等都很多，但是效率沒有達到以往那么高的水平。此外，由于各種因素存在，導致金融體系的風險有所積聚。金融體系本身擴張迅速，鏈條較長，現在金融的資源被配置到一些實體經濟產出效率比較低的行業，一些中小企業、微小企業，反而資金的獲取難度比較大。

“目前困擾實體經濟復蘇的是結構性困境，中國需要更加有序的產業結構的調整和升級。對金融來說，需要考慮怎么樣提供更有效的幫助。”國務院發展研究中心金融研究所綜合研究室主任陳道富認為，“不應繼續投放在房地產、產能過剩行業等傳統領域，而應該更多地往新興的領域、往國家支持的領域投放，從而帶來產業結構的調整。”

某國有銀行上海市分行辦公室負責人告訴記者，銀監會在今年年初已要求各銀行將信貸重點落實到傳統產業改造、戰略性新興產業、信息產業、節能環保和新能源產業、新興服務業和生活型服務業等行業。此番對下半年工作規劃時再次重申，表達了希望金融業助力國家產業調整和升級的迫切要求。一旦落實，上述行業將迎來新的機遇。