在轉型中涅槃

卿松　田春雨

去年以來，為應對日趨激烈的金融競爭，實現可持續發展，廣安區聯社轉變觀念，提出了“城區是主戰場，農村是根據地”的戰略思維，實施精品網點分期打造、新型產品引進應用、商圈經營模式等轉型行為，實現了業務經營的華麗轉身，進一步拓展了發展空間。到今年6月末，實現新增客戶1500戶，今年累計投放貸款11.39億元，實現總收入23296萬元。

打造精品，網點形象實壩華麗轉身

緊盯廣安行政區域變化，聯社著眼于網點戰略布局改革，按照“布局合理、結構科學、持續發展”原則對現有網點布局進行了調整，以適應城區環境變化和廣安區一分為二后網點布局需求。

除對現有網點進行推倒重來式改造外，還前瞻性地在前鋒新區、東南片區和城南新興生活密集區實行網點布局規劃建設，通過精品網點的打造有力助推了市場的開發拓展和客戶的有效占有。目前，聯社已完成城南片區的金誠、城南、西溪、前進等機構的現代化打造，突出功能分區、集約經營和流程式服務，每個網點均可實現存取款、轉賬、貸款、理財、匯兌、網銀等業務辦理，專業化、現代化更強，與其他商業銀行處于同等服務水平和環境水平。金誠信用社從2012年8月新網點建成以來，業務突飛猛近，當月存款凈增2100萬元，到目前為止增加存款8000萬元，為以前10年存款凈增的總和。

與之同步，為滿足城鄉居民日益多樣化的金融需求，區聯社將自助銀行建設作為拓展延伸服務渠道，有效提高服務效能的重要舉措，按照“鎮鎮有ATM機”規劃，以網點升級改造為契機加快自助銀行布放。在城區投放離行式自助銀行4個，在27個營業網點投放在行式ATM取款機、CRS存取款一體機等自助機具39臺，有效延伸了服務時間和空間。6月下旬，官盛、護安、桂興、大安、廣興五鄉鎮信用社新安裝的ATM機投入營運僅10天，交易筆數達1000多筆，金額45萬元。預計2013年全年聯社ATM自動取款機、CRS存取款一體機將達到67臺，較農行、郵儲等同業金融機構呈現出機具配置“后來居上”的態勢。

破除瓶頸，技術引進釋放實體活力

農信社優質客戶難尋、小微企業融資難，一直是困擾農村信用社發展的一道壁壘。針對信貸營銷疲軟的癥結和瓶頸所在，廣安區聯社基于適應市場競爭、推動業務拓展、實現經營轉型的需要，積極引進微貸、小貸等新的服務技術和產品，實現經營與服務的無縫對接。

2012年6月，聯社響應監管當局“金融要服務實體經濟”的要求，開始引進德國微貸技術，成立微貸部服務個體工商戶和小微企業。采取掃街、掃商戶、掃小區、掃企事業單位等方式實現服務對象的全接觸、服務產品的全介紹、服務需要的全滿足和信貸融資的全創新。同時對小微貸款戶實行信用優先、利率優惠、辦理優先的策略。不到半年時間共對20000戶客戶進行主動上門對接，并成功爭取意向性貸款需求客戶近380家，營銷貸款100筆、金額3574萬元并且無一筆劣變出現。今年以來，聯社采取微貸橫向復制，第一期在城區全面推廣，微貸部對城區其他機構進行技術、經驗、流程的全面推廣。到今年6月末，全區信用社累計發放微貸

1922筆、金額17616萬元。

為進一步釋放活力，搶占客戶群體和服務市場，2013年5月聯社又引進哈爾濱銀行的小貸技術，定位于服務中小企業，實現服務群體的細分和服務手段的無縫對接。在技術引進消化、人員選拔培訓、營銷團隊組建、基礎市場調研等相關準備工作上強力推進、毫不拖延，以實現信貸營銷的“破冰”。同時，積極應對利率市場化背景下的策略調整，結合業務發展實際對貸款利率作出靈活調整，使其與傳統信貸業務有效區分，進一步提高專業化水平，真正發揮其適用范圍廣、機制靈活、競爭力強的優勢，在金融支持中小企業上做實做出了成效。

另辟蹊徑，商圈戰略發壩和開發市場

對經營者而言，市場無處不在，市場一直存在，缺少的是發現市場的眼光和經營市場的能力。面對復雜的市場如何找到切入點？采取怎樣的服務方式才能奏效？經過細分市場，廣安區聯社提出了經營商圈思路。

通過走訪市場、分析市場，聯社對商圈進行了分類，如以市、區兩級政府為中心的行政公務圈，以美好家園建材市場和中橋建材市場為中心的建材圈，以重慶百貨、美好家園等百貨為中心的商業圈，以民安街、府后街為中心的服裝圈，以中橋農貿、麻柳灣農貿廣寧農貿市場為中心的農貿圈，以協興鄧小平紀念館為中心的紅色旅游圈，發萬和花園為中心的汽車貿易圈，以餐飲一條街為中心的餐飲娛樂圈等。同時，對不同的商圈進行調查和研究，了解商戶和客戶的需求，量身定做服務方式和信貸融資方式，實現結算、管理、租金收繳、稅收繳納、信貸擔保、貸款辦理等一攬子服務，從而有效占有商圈、服務商圈、贏在商圈。

美好家園商場是成都新希望集團下屬的子公司之一，主要是以商場租賃、管理為一體的經營方式。經過調查，得知除超市自主經營外，有涉及化妝品、服裝、皮具、金銀首飾、手機、家居等六大系列142家商戶入駐。通過與商場管理方和入駐商戶的調查，了解到其需求主要在于結算和融資兩方面。聯社立即制訂方案，在全面服務基礎上側重融資服務和結算服務，并創造了以商攤位經營權實行權利質押和商戶聯保方式融資方式。目前聯社已和美好家園商場管理方簽訂了《戰略合作協議》，美好家園商場商戶與商場結算賬戶開立在信用社，信用社提供結算、融資、稅費代扣代繳服務，并與利郎服飾、周大生珠寶等48戶商戶實現了開戶和信貸支持，首期發放貸款27戶、金額324萬元。

優質服務，效能倍增添彩窗口名片

直至2013年初，廣安區聯社全轄68個營業網點僅有27個網點實行了綜合柜員制，絕大多數網點仍然未單柜營業，逢場日、各類補貼發放等業務高峰時段排長隊、柜面業務辦理效率低現象更為突出，“客戶怨聲載道，柜員無可奈何”。對此，區聯社開設快速通道，迅速啟動了余下40多個網點綜合柜員制推廣計劃，僅3個月時間，全區66個營業網點全面實行了綜合柜員制，使得聯社營業網點的服務柜臺總數從原有的68個增加到154個，并通過實行流程化作業、全面推廣身份證鑒偽儀等，成功縮短業務辦理時間2至3分鐘，成倍增加了轄區柜臺服務能力。同時針對部分網點員工在工作狀態、著裝管理、環境衛生等方面存在的各類違規違紀現象、與柜面服務不協調問題，區聯社采取有效措施，深入推進服務效能建設，加強服務效能監督，強力促進規章制度執行，有效助推柜面服務效能的提升。愈來愈多的客戶通過感知網點窗口功能的完善切身體驗到服務的全新變化。