銀監(jiān)會：銀行理財業(yè)務(wù)嚴(yán)禁風(fēng)險兜底

銀行推動理財業(yè)務(wù)主要賺取管理費，嚴(yán)禁利潤分成，嚴(yán)禁風(fēng)險兜底，嚴(yán)禁“脫實向虛”。近日，銀監(jiān)會主席尚福林針對銀行理財業(yè)務(wù)作出明確表態(tài)，銀監(jiān)會將繼續(xù)秉承“實質(zhì)重于形式原則”，審慎推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新，但也希望銀行理財?shù)葎?chuàng)新業(yè)務(wù)能夠真正支持實體經(jīng)濟，發(fā)展成為“銀行常規(guī)重點業(yè)務(wù)”。

“探索理財業(yè)務(wù)有效服務(wù)實體經(jīng)濟的新產(chǎn)品、新模式，推動理財業(yè)務(wù)規(guī)范化、規(guī)模化發(fā)展，逐步成長為銀行常規(guī)重點業(yè)務(wù)。”尚福林要求，按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新，銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上，是受投資人委托而開展的債權(quán)類直接融資業(yè)務(wù)。可建立專營機制，按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對資金募集、投放、風(fēng)險等進行嚴(yán)格管理，主要賺取管理費，嚴(yán)禁利潤分成，嚴(yán)禁風(fēng)險兜底，嚴(yán)禁“脫實向虛”。

實際上，理財產(chǎn)品的設(shè)計和銷售早已成為監(jiān)管部門關(guān)注的焦點。銀監(jiān)會今年3月發(fā)布針對銀行理財業(yè)務(wù)的“8號文”，要求壓縮投資非標(biāo)債權(quán)的規(guī)模，之后銀行理財產(chǎn)品進入整頓期。隨后，

《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》也于近日發(fā)布。

《指引》針對侵害消費者權(quán)益行為提出了八項禁止性規(guī)定，包括銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益或進行強制性交易；不得在格式合同和協(xié)議文本中出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害消費者合法權(quán)益的條款；不得主動提供與銀行業(yè)消費者風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)等。

尚福林昨日還表示，未來較長一段時間，中國銀行業(yè)仍處于可以大有作為的重要戰(zhàn)略機遇期，應(yīng)注重六個方面的改革。其中，強化有效制衡、完善公司治理居首。

“銀行應(yīng)強化對股東行為的制衡，既要防止股權(quán)過度集中可能導(dǎo)致的大股東控制問題，又要防止股權(quán)過度分散可能造成的內(nèi)部人控制問題。”尚福林表示，銀行應(yīng)督促董事會高效履職并充分盡責(zé)；加強對高級管理層的激勵約束，逐步探索試點股權(quán)激勵等中長期激勵方式；增強內(nèi)部監(jiān)督有效性，要改進獨立董事和監(jiān)事的提名機制，提高中小股東和其他利益相關(guān)方的發(fā)言權(quán)。