人行青島市中支防范洗錢風險有“三招”

冷秋　劉杰　戴華偉

“這是我們通過5C風險評估發現你單位反洗錢風險防控體系面臨的風險點。”在山東青島某銀行的會議室里，該銀行的行領導和十幾個業務部室的幾十名負責人都在聚精會神地觀看大屏幕上的PPT演示。人民銀行青島中支的5C風險評估小組正在現場反饋反洗錢風險評估結果。大屏幕上是一個以紅、黃、藍、綠等不同色彩呈現的風險矩陣，清晰地呈現了64項反洗錢風險評估項目和結果，其中，紅色標識的是最高風險點。人民銀行的現場反饋和風險點剖析引起了被評估銀行的極大震撼。該銀行行長表示：“我們以前將過多的精力傾注于宣傳和全面鋪開反洗錢工作，可真正從何處著力卻毫無頭緒。通過這次評估和現場反饋培訓，我們不但明確了人民銀行的監管要求，而且清楚地知道了存在哪些薄弱環節和以后的工作方向。”

這是人民銀行青島中支開展反洗錢風險動態管理試點工作中對金融機構進行風險評估，與金融機構互動交流的一幕。“我們在反洗錢實踐過程中逐漸摸索出了行之有效的三項舉措，即風險性檢查先行探索、風險性評估指標設計跟進、分類監管舉措后續實施。”人行青島中支副行長王延偉笑著告訴記者：“武俠里不是有獨孤九劍嗎？我們自己把這稱作連環三招。”人民銀行青島中支的反洗錢風險動態監管的工作舉措也得到人民銀行總行的充分肯定，5C指標體系已在全國得到推廣使用。

建立風險性檢查新模式

深度把脈金融機構

在現場檢查中，該行嘗試從外部監管和內部審計兩個視角出發，建立起“機制檢查為基礎、流程檢查為主線、風險評估為目標”的風險性檢查新模式，對被查單位洗錢風險控制體系建設情況、各業務條線反洗錢工作流程進行了全面審查，2012年共發現違規問題45個，涉及洗錢案件6個。同時，該行利用現場檢查資料數據全面的優勢，實施了檢查視角下的風險評估，從制度、流程、操作、機構履職、產品等五個維度對被查單位反洗錢工作實施評價，剖析了違規問題發生的深層次原因，客觀反映了其反洗錢防控體系的強度和有效性，并作為檢查處理的重要依據。

創建5C指標體系

科學評估洗錢風險

基于風險性檢查的實踐成果，該行總結近年來監管評估經驗，并借鑒COCO內部控制框架及國內外風險性監管評估方法，探索建立了反洗錢5C評估指標體系，對金融機構洗錢風險進行了動態評估。該指標體系由5個一級指標、17個二級指標、35個三級指標組成。該行從金融機構反洗錢機制運行環境、識別產品和客戶風險能力、反洗錢風控措施、內外部信息溝通及影響反洗錢工作成效的關鍵事項等五個方面，利用收集的信息對金融機構面臨的洗錢風險及洗錢防控體系有效性進行了全方位量化評估。

實施分類監管

切實增強反洗錢效果

通過利用5C評估指標體系進行評估，該行對全市金融機構按照風險高低劃分了四個層次，并根據不同的風險層級實施監管。2012年，該行對15家風險相對較高的金融機構采取了約見高管人員談話、現場檢查、行政處罰等強度相對較大的監管措施，督促其健全組織機構，堵塞業務漏洞；對3家風險較高的“小微”金融機構進行了一對一輔導，指導其將反洗錢工作與具體業務相結合，提高反洗錢實效；對12家風險評估得分中等的金融機構進行了現場巡訪，幫助其有針對性地優化業務流程；對其他160多家風險相對較低的金融機構則采取非現場觀測和風險提示等柔性措施，引導其逐步提高反洗錢能力。

通過實施這“連環三招”，該行實現了反洗錢工作的全面覆蓋和精確打擊，也為金融機構建立優質高效的洗錢風險防控體系奠定了基礎。2012年，金融機構據此發現上報涉嫌高利貸、金融傳銷、金融詐騙、腐敗洗錢等重要價值線索10多起，堵截持偽造或冒用他人二代身份證、軍官證、開戶許可證或存單辦理業務案件19起，向公安機關報送高利貸、POS套現交易、非法集資等線索20多起，公安機關據此立案并偵破案件4起，推動全省首例和第二例洗錢罪在青島成功宣判，防范洗錢風險工作成果顯著。