淺談城鄉統籌發展中農村金融與“三農”發展

張軍強

（中國人民銀行會寧縣支行，甘肅 白銀730799）

一、引言

城鄉統籌的指導思想是基于城市和農村的一體發展思維，其出發點是打破傳統的城鄉二元結構設計的歷史和制度，著眼農村建設，以城市發展帶動農村發展，最終縮小城鄉差距，實現農村和城市共同發展、共同富裕的目標。隨著改革開放的推進，農村金融業也隨著社會經濟的飛速發展取得了較大的進步。但是，目前的種種跡象表明，農村金融業的發展已跟不上農村經濟的發展步伐。該如何協調農村金融與三農的發展，筆者提出了以下幾點思考。

二、目前我國農村金融業的狀況

由于我國農村人口眾多，空間分散，貧富差距較大，雖然政府采取了一定的改革措施，使農村金融服務業有所改善，在一定程度上縮小了城鄉金融的差距，但從整體上看我國農村金融體系仍然存在一系列制約發展的問題。

首先，農村金融表現出明顯的邊緣化，存在較大的資金供需缺口。其次，農村地下金融在一定程度上對國家宏觀調控效果有所抵消，存在較強的社會隱患，造成社會的不穩定。另外，農村農業保險體系缺失，有效需求不足，政府對農業保險的支持力度不夠等。為此，政府應該繼續深化對農村金融的改革，改善農村金融服務業，增加農村金融供給，為“三農”發展提供良好的基礎。

三、我國農村金融在“三農”發展中存在的問題

（一）農村資金外流，農村金融不能為“三農”發展提供足夠的金融服務

我國農村區域面積廣大且分散，而金融網點稀少，金融機構為農民提供的信貸逐年減少。我國農村金融機構表面上形式多樣，分布廣泛，但是實際資料表明金融機構在廣大農村地區嚴重不足；特別是金融危機的發生，致使國有銀行為了減少風險紛紛由農村撤離到城市，從而只剩寥寥無幾的金融機構仍在農村開展業務。

我國農村金融的需求量越來越多、需求面越來越廣，而真正能夠提供供給的金融量卻難以應求且供給面相對較窄，導致農村儲蓄資金大量外流。衡量農村金融業的一個重要指標就是農村金融機構為農業提供的貸款情況，然而我國目前的農業貸款滿足的只是農村的簡單再生產需求，對于農田水利、農產品加工、特色種植和養殖等資金需求量較大的農村基本建設投資、信貸資金整體投入存在明顯的不足。在農村，一些金融機構只提供少量貸款或者只存不貸，造成農村資金大量外流。

（二）沒有明晰的定位，商業性金融機構與政策性金融機構的關系不明確

近年來，在我國農村服務于“三農”的政策性金融機構逐漸減少，主要是由于我國農村信貸資金的需求量較小且頻率較高，而從事此類業務金融機構的業務范圍有限，且該類業務的成本較高。中國在農村發展農業銀行的主要目的也是為一些重要農副產品如糧、油、棉等的收購提供政策性貸款；在我國農村，農業收入具有較高的不確定性、投資的長期性、收益性較低等特點，而大部分商業性金融機構是以盈利為目標的，因此他們不愿將農業作為融資對象；此外，股份制商業銀行一般也不會把廣大的農村、農業和農民作為信貸服務的重點目標；雖然近年來非正規金融在我國農村十分活躍，支農力量卻十分有限，對農村經濟發展制約嚴重。

（三）國家沒有強有力的政策支持農村金融的發展

相對于城市金融和居民，農村的弱勢金融服務的是農村的弱勢群體，因此，國家強有力的政策支撐是十分必要的。在我國當前的經濟運行中，雖然相關貨幣政策如存款準備金、利率等充分發揮了其調控作用，但是涉及到“三農”的調控效果并不明顯，目前農村金融機構提供的優惠政策還不足以吸引更多的資金投入到農村。此外，我國現有的以“三農”為主要對象的稅收優惠、定向補貼資金等政策只在一部分農村金融機構有明顯的效果，但是對于全面調動農村整體金融機構的積極性卻是困難的。

四、我國農村金融在“三農”發展中的相關對策

我國“三農”具有層次較多、覆蓋面廣、持續性強等特點，因此，我國應注重加強農村金融市場建設，建立健全農村金融體系，更好的為“三農”發展提供金融服務。

國家應加大對農村金融政策支持的力度。建立健全相關法律法規，從法律上確保農村金融機構為“三農”服務的義務；推行積極的農村金融政策，加強農村金融風險基金建設以及時化解農村的政策性金融風險。創建更多形式的適合農村“三農”發展和以服務“三農”為主的新型農村金融機構，拓展農村金融機構服務功能和范圍等。

此外，我們還可以借鑒國際上相關金融機構建設的成功經驗，對農村合作社、農村信用社等相關金融機構進行進一步改革，例如適當的減稅政策的實施等，從而為“三農”更好的發展提供服務。

五、結語

我國是傳統的農業大國，農業是我國經濟發展的重要基礎保證。而加強農村金融體系建設是一項服務于“三農”發展的重要基礎性工作。因此，我國應加大在廣大農村地區的金融建設，提高農村金融服務水平，加強農村金融對農村經濟發展的支持，全面推動“三農”發展，為城鄉統籌發展打下堅實的基礎。

[1]田豐.城鄉統籌中農村金融與“三農”發展問題的研究[D].西南財經大學,2011(04).

[2]陳華.我國農村商業性金融發展研究[J].財政部財政科學研究所,2012(06).

[3]李榮.城鄉統籌發展中農村金融主體統籌問題研究[D].西南財經大學,2009(12).

[4]許嘉揚.中國農村金融發展與農民收入問題研究[D].浙江工商大學,2011(12).