河北省金融業(yè)的發(fā)展分析

胡曉威

（河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)商學(xué)院，河北 石家莊 050061）

2013年5月末，我省金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額37263億元，同比增長(zhǎng)16.57%，比上年同期提高3.37個(gè)百分點(diǎn)；比年初增加3000億元，同比多增785億元。本外幣各項(xiàng)貸款余額23020億元，同比增長(zhǎng)16.00%，比上年同期提高0.22個(gè)百分點(diǎn)；比年初增加1629億元，同比多增252億元。但是河北省金融業(yè)的發(fā)展同樣面臨著內(nèi)部或是外部的競(jìng)爭(zhēng)壓力。基于此,本文運(yùn)用SCP分析法對(duì)河北金融業(yè)的發(fā)展做了幾點(diǎn)分析。

SCP分析法是在20世紀(jì)五、六十年代由Mason等學(xué)者創(chuàng)立的產(chǎn)業(yè)組織分析模型。SCP以實(shí)證研究為手段，對(duì)行業(yè)的外部環(huán)境、行業(yè)結(jié)構(gòu)企業(yè)行為、經(jīng)營(yíng)績(jī)效方面進(jìn)行分析。

一、外部環(huán)境分析

（一）金融發(fā)展逐漸深化

隨著金融業(yè)的迅速發(fā)展，河北省要壯大本省金融產(chǎn)業(yè)面臨著諸多壓力:一是河北金融業(yè)在規(guī)模、經(jīng)營(yíng)管理以及人才建設(shè)等方面與外來(lái)金融機(jī)構(gòu)相比都存在較大差距。二是隨著當(dāng)前金融業(yè)的逐步開(kāi)放，外來(lái)金融機(jī)構(gòu)所帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)可能影響到河北。三是省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)由于歷史原因，在服務(wù)質(zhì)量方面不具備優(yōu)勢(shì)。

（二）金融業(yè)的外部運(yùn)行環(huán)境需要進(jìn)一步優(yōu)化

隨著信息技術(shù)的發(fā)展，支付工具和支付方式的迅猛發(fā)展和創(chuàng)新使得支付系統(tǒng)存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)上升。非法集資等非法金融活動(dòng)仍有發(fā)生，對(duì)河北省的金融和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生了一定影響和沖擊。金融形勢(shì)不斷變化和金融行業(yè)的快速發(fā)展，使得金融監(jiān)管能力面臨著挑戰(zhàn)。

（三）國(guó)務(wù)院八項(xiàng)措施引導(dǎo)金融支持實(shí)體

金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密相連系，在穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型、惠民生，金融發(fā)揮著重要作用。為此，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上提出優(yōu)化金融資源配置，用好增量、盤(pán)活存量，更有力地支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，更有針對(duì)性地促進(jìn)擴(kuò)大內(nèi)需，更扎實(shí)地做好金融風(fēng)險(xiǎn)防范。

二、河北省金融業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析

（一）河北省金融業(yè)的市場(chǎng)集中度分析

河北省金融業(yè)的市場(chǎng)集中度比較高，四大國(guó)有銀行以及交通銀行和河北省農(nóng)村信用社占據(jù)了絕大部分河北省金融市場(chǎng)，確立了其在河北省金融市場(chǎng)上的寡頭地位。這種寡頭并沒(méi)有帶來(lái)市場(chǎng)的高效率，也沒(méi)有帶來(lái)高利潤(rùn)。

（二）河北省金融產(chǎn)品創(chuàng)新分析

河北省金融產(chǎn)品差異化較低，其創(chuàng)新主要集中在傳統(tǒng)模式上,例如貨幣、黃金、外匯、有價(jià)證券等。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行收入的70%至90%來(lái)自于存貸利差。而資金需求者不僅需要金融支持，還需要中間業(yè)務(wù)的支持，比如權(quán)益性資金、民間資本等融資方式，但受盈利趨動(dòng)的影響金融產(chǎn)品創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力較小。

（三）河北省金融產(chǎn)業(yè)的進(jìn)入壁壘分析

從市場(chǎng)因素方面看，一是現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)構(gòu)已形成了一定程度的規(guī)模經(jīng)濟(jì)，而且已經(jīng)建立起一定的產(chǎn)品品牌知名度，這樣使得新進(jìn)入金融主體面臨較為激烈的競(jìng)爭(zhēng)。再者國(guó)家法律政策上對(duì)新進(jìn)金融主體也有著較為嚴(yán)格的規(guī)定。

三、河北省金融企業(yè)的行為分析

（一）金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的支持力度

國(guó)開(kāi)行河北分行不斷創(chuàng)新金融服務(wù)手段，提升金融服務(wù)水平，逐步打造特色服務(wù)品牌，全面助推河北省經(jīng)濟(jì)建設(shè)。截至2013年5月末，該行信貸管理資產(chǎn)余額逾2200億元，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)社會(huì)融資總量260億元，創(chuàng)歷史新高。

2013年6月中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行河北省分行與河北港口集團(tuán)有限公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，為河北港口集團(tuán)有限公司提供三百億元等值人民幣意向性信用額度，用于河北港口集團(tuán)戰(zhàn)略發(fā)展的資金需求，助推河北省沿海地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（二）金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)張趨勢(shì)明顯

河北不斷完善金融服務(wù)體系，近年來(lái)股份制銀行增設(shè)分支機(jī)構(gòu)取得新的突破。中信、華夏、民生、光大、浦發(fā)、興業(yè)等銀行分別在唐山、邯鄲、保定、秦皇島、滄州、衡水等市新設(shè)立了10家分支機(jī)構(gòu)。目前，河北省已設(shè)立小貸公司454家，注冊(cè)資本265.06億元人民幣，是11家城市商業(yè)銀行注冊(cè)資金的兩倍多。5年來(lái)小貸公司累放貸1200億元，惠及中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和農(nóng)村種養(yǎng)戶(hù)15萬(wàn)余家，帶動(dòng)基層創(chuàng)業(yè)就業(yè)500萬(wàn)人。這些機(jī)構(gòu)的發(fā)展壯大改善了我省銀行業(yè)的空間布局。

四、河北省金融產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)分析

（一）河北省金融業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)效益

以河北省信用社為例，2009年2011年期間，存款余額從4211億元增長(zhǎng)到5678億元，貸款余額則由2626億元增長(zhǎng)到3620億元，賬面利潤(rùn)也呈現(xiàn)了較大幅度的增加，兩年間增長(zhǎng)了66%。而中間業(yè)務(wù)也得到了快速發(fā)展，2011年較2009年翻了一翻。

（二）河北省金融產(chǎn)業(yè)與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的融和度不斷提高

中國(guó)銀行河北省分行與張家口市人民政府簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將探索綜合性多元化合作模式，建立緊密穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作關(guān)系。在張家口重大項(xiàng)目建設(shè)、工業(yè)及民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、城鎮(zhèn)化建設(shè)和縣域經(jīng)濟(jì)、“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)建設(shè)、民生工程等領(lǐng)域展開(kāi)合作，中行河北省分行將充分發(fā)揮自身金融集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，為張家口經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供全面的金融服務(wù)。

工商銀行唐山分行成功置換了唐山曹妃甸港口有限公司唐山港曹妃甸北方海上鋼鐵物流交易中心1億元項(xiàng)目前期貸款，為客戶(hù)解決了資金困擾，進(jìn)一步加深了銀企間的業(yè)務(wù)合作。

（三）河北省金融創(chuàng)新力度不夠

金融機(jī)構(gòu)盈利模式依然停留在傳統(tǒng)的信貸產(chǎn)品上，同時(shí)利率浮動(dòng)幅度大、信貸責(zé)任追究嚴(yán)厲，使得金融機(jī)構(gòu)不愿冒險(xiǎn)創(chuàng)新。同時(shí)經(jīng)營(yíng)機(jī)制上存在激勵(lì)機(jī)制不到位、選人用人制度不完善、法人治理結(jié)構(gòu)流于形式等問(wèn)題，以效益為核心的可持續(xù)發(fā)展的分配機(jī)制、能上能下能進(jìn)能出的用人用工機(jī)制和內(nèi)控完善、制衡有效的法人治理結(jié)構(gòu)的約束機(jī)制還沒(méi)有真正確立起來(lái)。

五、河北省金融業(yè)發(fā)展的幾點(diǎn)建議

（一）引進(jìn)金融市場(chǎng)主體

目前河北省金融產(chǎn)業(yè)高度集中，為此，必須引進(jìn)更多的金融市場(chǎng)主體，逐步打破寡頭壟斷市場(chǎng)格局。對(duì)新進(jìn)入河北金融市場(chǎng)的金融公司，地方政府和金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)制定相應(yīng)的扶持政策。充分利用當(dāng)前的機(jī)遇，提升河北金融市場(chǎng)的整體實(shí)力。

（二）注重金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)大力創(chuàng)新金融產(chǎn)品，革新金融產(chǎn)品技術(shù)，結(jié)合各類(lèi)經(jīng)濟(jì)組織的特點(diǎn)，制定信貸支持的措施和辦法，例如:養(yǎng)老基金等多種融資方式，不斷滿(mǎn)足資金需求者的需要。

（三）培養(yǎng)金融人才，為金融業(yè)提供智力保障

金融人才緊缺問(wèn)題是制約河北省金融市場(chǎng)發(fā)展的瓶頸。為此，必須加強(qiáng)金融人才隊(duì)伍建設(shè)：一是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與高等院校的合作，著力培養(yǎng)一批復(fù)合型人才；二是構(gòu)建河北省金融機(jī)構(gòu)自身人才培養(yǎng)的體系，從自身業(yè)務(wù)發(fā)展需求培養(yǎng)一批專(zhuān)業(yè)性人才；三是加強(qiáng)河北省金融機(jī)構(gòu)自身人才培養(yǎng)的力度。

（四）加強(qiáng)市場(chǎng)行為監(jiān)管

在從寡頭壟斷向壟斷競(jìng)爭(zhēng)過(guò)渡階段中，各市場(chǎng)主體必然會(huì)實(shí)施各種違規(guī)手段搶占市場(chǎng)，將造成市場(chǎng)秩序的混亂。從河北金融市場(chǎng)的狀況來(lái)看，這種過(guò)渡階段的特征是比較明顯的，為此，必須加強(qiáng)行業(yè)自律、完善金融監(jiān)管體系。

[1]孫旸旸.我國(guó)農(nóng)村小額信貸發(fā)展的模式選擇[J].

[2]尹繼志.河北省金融體系建設(shè)及金融產(chǎn)品創(chuàng)新研究[J].

[3]王永龍.中國(guó)金融資源配置研究[M].