支農再貸款政策在沿邊縣域實施效果分析及建議：以西雙版納州勐海縣為例

馬詠洪

（中國人民銀行西雙版納州中心支行，云南 西雙版納 666100）

勐海縣是中國普洱茶故鄉。勐海縣與緬甸撣邦第四特區接壤，集邊疆、民族、貧困、山區為一體，全縣轄11個鄉鎮，總人口33萬人，其中農村人口29萬人；糧、蔗、茶是勐海縣經濟支柱產業，是轄區產糧大縣。轄內有6家銀行業金融機構，其中勐海縣農村信用社是轄區唯一的地方法人金融機構，支農再貸款政策在勐海縣的實施效應主要通過農村信用社使用管理支農再貸款資金的效果來體現和反映。西雙版納境內中緬邊境人民幣跨境流動由來已久，勐海縣農村信用社依托其邊境鄉鎮服務網點為轄區“三農”經濟發展提供金融服務的同時，也為境外邊民、邊貿商提供便利的金融服務。事實證明：在勐海縣，支農再貸款政策不僅在支持“三農”信貸投放、促進農民增收、農業農村經濟發展方面發揮了積極作用，同時，在支持地方法人金融機構穩健經營，維護區域金融穩定方面也同樣發揮了重要作用。

一、支農再貸款政策實施效果分析

（一）支農再貸款資金使用情況

與勐海縣接壤的緬甸撣邦第四特區政府準許人民幣自由流通，目前人民幣已取代緬幣成為第四特區主要流通貨幣，特區政府的財政預算、財政收支全部使用人民幣，大量境外人民幣主要通過境外企業、邊民向境內銀行存款回流國內。2009年8月，云南省邊境緬甸政府軍與地方武裝發生沖突，與勐海縣接壤的緬甸撣邦第四特區與緬甸政府關系持續緊張，受此影響勐海縣農村信用社的境外人民幣存款被陸續轉移；沖突爆發前，勐海縣農村信用社的境外人民幣存款余額為5.22億元，占其存款總額的43%。沖突爆發后1年間勐海縣農村信用社的境外存款陸續被轉走5.2億元，流動性持續趨緊，存貸比高位運行。同時，勐海縣涉農企業、農戶信貸需求旺盛，勐海縣農村信用社支農信貸資金嚴重不足，農村貸款供需矛盾突出。2009年8月至2012年人民銀行向勐海縣農村信用社累計發放支農再貸款17筆、金額2.32億元，自2010年6月至2012年10月辦理支農再貸款展期24筆次（含2次展期）、金額3.32億元，有效緩解了勐海縣農村信用社流動性緊張、支農信貸資金不足問題。截至2011年、2012年末勐海縣農村信用社的支農再貸款余額分別為2.32億元和1.62億元。

（二）支農再貸款政策實施效果

一是發揮支農再貸款政策的融資功能，有效緩解流動性不足問題。在支農再貸款資金持續、大力支持下，2012年下半年勐海信用社流動性緊張問題開始得到緩和，截至2012年末勐海縣農村信用社各項存款余額16.6億元，占勐海縣金融機構存款余額的31%，各項貸款余額12.9億元，占勐海縣金融機構貸款余額的55%；存貸比由緬邊境武裝沖突暴發前（2009年）的92%持續下降至78%。2013年6月末，勐海縣農村信用社各項存款余額19.35億元，同比增長16.89%，高于全縣存款同比增速5.18個百分點。支農再貸款資金持續投入使勐海縣農村信用社成功渡過了流動性緊張困局,步入穩健發展。

二是發揮支農再貸款資金的乘數效應，擴大“三農”信貸投放。自2009年8月份以來，勐海縣農村信用社通過滾動、周轉使用2.32億元人民銀行支農再貸款資金，累計發放農戶、農民合作組織貸款1.12萬筆、金額4.7億元，使支農再貸款資金充分發揮基礎貨幣乘數效應，有效滿足農戶合理信貸資金需求。四年來，勐海農村信用社涉農貸款余額實現翻番，涉農貸款增量達8.4億元，是人民銀行發放支農貸款數的3.6倍；2010-2012年涉農貸款連續3年實現“三個高于目標”；2012年末勐海縣農村信用社涉農貸款占比達95%，涉農貸款市場份額居勐海縣首位。

三是發揮支農再貸款政策的引導作用，促進農村經濟發展和產業結構調整。2009年以來，勐海縣支農再貸款資金受益村鎮遍及轄區11個鄉鎮、73個村委會，累計受益農戶數達9376戶，占勐海縣農戶數的16.05%；四年來以農戶貸款形式流入縣域種養業的支農再貸款資金18543萬元、流入農產品加工業8995萬元、流入農村運輸業7982萬元和農村消費領域10529萬元，有效促進了農業經濟發展和農戶增收。農村信用社利用支農再貸款資金支持農民合作組織，重點支持勐遮曼根優質稻米專業合作社，助力“曼根傣貢優質稻米”成為了云南省優質大米品牌。農村信用社利用支農再貸款資金支持抗旱救災，2010－2012年勐海縣連續3年旱災，勐海縣農村信用社利用支農再貸款資金累計發放抗旱救災涉農貸款3387筆戶、金額16023萬元，取得抗旱、減災顯著成效。

四是發揮支農再貸款資金的保障作用，有效維護轄區金融穩定。2009年8月至2012年人民銀行向勐海縣農村信用社累計發放支農再貸款17筆、金額2.32億元，自2010年6月至2012年10月辦理支農再貸款展期24筆次（含2次展期）、金額3.32億元，有效緩解勐海縣農村信用社因境外人民幣存款資金大量轉移，帶來的流動性緊張、支農信貸資金不足問題，有效避免了勐海縣農村信用社發生存款擠兌事件和支付危機，成功化解了緬邊境武裝沖突對勐海縣農村信用社帶來的沖擊，有效維護了邊境地區金融穩定。

五是支農再貸款資金持續投入帶來政策疊加效應，優化農村信用社發展外部環境。自2010年人民銀行出臺《關于鼓勵縣域法人金融機構將新增存款一定比例用于當地貸款的考核辦法》（銀發[2010]262號）實施以來，在人民銀行支農再貸款政策持續支持下，連續三年“年度新增當地貸款占年度新增可貸資金比例”大于70%，獲得了存款準備金率比同類金融機構低1個百分點的優惠政策；2012年央行票據兌付后續監測考核中各項指標達標,勐海縣農村信用社被考核為“一類農村信用社”，獲得了3073萬元支農再貸款限額獎勵；充分發揮支農再貸款資金的引導作用，積極支持農民工、大學生“村官”創業，自2009年以來共獲得地方政府專項獎勵25萬元；支農再貸款優惠利率，使用支農再貸款與發放農戶貸款利差使勐海縣農村信用社獲得幾千萬的利息凈收入；支農再貸款政策實實在在為農戶和農民合作組織“貸”來了美好生活，有效促進農民增收、農業增效，取得良好經濟效益和社會效益。

二、進一步完善支農再貸款政策的幾點建議

（一）建議明確支農再貸款優惠利率政策

按照人民銀行《農村信用社改革試點專項中央銀行票據兌付后續監測考核辦法》相關規定“對達到全部考核標準設立在縣域內的農村信用社，中國人民銀行分支機構可以加大支農再貸款支持力度，并對其借用的支農再貸款執行優惠利率”，但實際操作中相關具體操作細則還不明確，未能落實支農再貸款優惠利率政策。建議進一步明確支農再貸款利率優惠幅度，具體業務操作等內容，切實落實對全部達標機構的支農再貸款利率優惠政策。

（二）建議盡快修訂完善人民銀行支農再貸款管理辦法

2002年制定出臺的現行人民銀行支農再貸款管理辦法部分條款規定，已不適合改革后的縣級統一法人農村信用聯社和新成立的村鎮銀行；對發放支農再貸款的條件還有待補充完善；對支農再貸款貸后監督管理方式、相關要求有待改進和提升，建議人總行盡快修訂完善人民銀行支農再貸款管理辦法，不斷適應金融改革發展新要求。

（三）建議加強縣域法人金融機構貸款增量調控政策與深化農村信用社改革鼓勵政策協調

2012年央行票據兌付后續監測考核中各項指標達標,勐海縣農村信用社被考核為“一類農村信用社”，獲得了1375萬元支農再貸款限額獎勵。但是，按照人民銀行現行的新增貸款調控管理政策勐海縣農村信用社年度貸款增量受限，自有資金相對充足，以及信貸增量指標不配套，1375萬元支農再貸款獎勵限額未使用，未發揮應有的獎勵作用和政策優惠。建議加強縣域法人金融機構貸款增量調控政策與深化農村信用社改革鼓勵政策協調，完善兩項政策配套機制，切實讓地方法人金融機構能夠享受到應得的政策優惠。

（四）建議加強支農再貸款資金投向監管

目前支農再貸款資金進入農村信用社后，就與社內其他資金合并使用，在資金運用方沒有專門核算賬戶，對支農再貸款資金投向、專款專用的監管難；農村信用社普遍存在用支農再貸款資金置換出已發放存量涉農貸款，變相改變支農再貸款用途行為。為便于基層人民銀行加強支農再貸款資金投向監管，建議對支農再貸款資金實行專戶管理，或要求使用支農再貸款的金融機構統一增設“支農再貸款”資金運用方二級會計科目，以加強支農再貸款資金投向監管。