在華外資銀行監(jiān)管現(xiàn)狀問題研究

摘 要：本文結合外資銀行在我國的發(fā)展情況以及我國當前的外資銀行監(jiān)管實踐，為我國的外資銀行監(jiān)管提供有益的建議，進一步降低外資銀行可能引發(fā)的金融風險，營造良好金融生態(tài)環(huán)境，為我國國民經(jīng)濟的又好又快發(fā)展提供良好的金融支持。

關鍵詞：外資銀行；金融安全；銀行監(jiān)管

一、外資銀行在華的發(fā)展現(xiàn)狀

1978年黨的十一屆三中全會后，伴隨著我國的改革開放，金融業(yè)也開始了對外開放的進程，引進外資銀行成為了我國改革開放的重大舉措之一。1979年，第一家外資銀行機構----日本輸出入銀行經(jīng)批準進入北京設立代表處，拉開了我國金融市場對外開放的序幕。截至2011年底，外國銀行在華已設立39家外資法人銀行、1家外資財務公司。此外，另有77家外國銀行在華設立了94家分行；181家外國銀行在華設立了209家代表處。外資銀行在華數(shù)量有著穩(wěn)健的增長。 外資銀行的機構布局在中國沿海、大中城市，基本覆蓋了上海、深圳、北京、廣州、江蘇、浙江、福建等地區(qū)，發(fā)達地區(qū)和發(fā)達城市是外資銀行業(yè)務拓展的重點目標市場。隨著我國金融市場的不斷開放，在華外資銀行的經(jīng)營業(yè)務范圍也是不斷擴大的，總體上已經(jīng)有外匯業(yè)務、人民幣業(yè)務、銀行卡業(yè)務、網(wǎng)上銀行業(yè)務以及QFII托管業(yè)務。伴隨著外資銀行在華機構數(shù)量的總體上升趨勢，在華外資銀行總資產(chǎn)數(shù)額逐年增加，在資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增加的同時外資銀行經(jīng)營基本面健康，資產(chǎn)質(zhì)量良好。

二、外資銀行的進入與我國的金融安全

外資銀行的進入給我國帶來了先進的管理體制、經(jīng)營機制，有利于提高銀行業(yè)的效率，但隨著業(yè)務領域和范圍的不斷擴大，外資銀行對我國的金融和經(jīng)濟安全已經(jīng)造成了一定的威脅。首先，會加劇金融競爭。外資銀行規(guī)模龐大、資金實力雄厚、資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良，有著健全的管理體制、靈活的經(jīng)營機制、規(guī)范的操作系統(tǒng)，服務手段和水平也是超前的，這些足以構成對中資銀行的威脅。其次，傳導外部風險。當金融危機發(fā)生時，母國銀行風險可以快速傳導到其海外分支機構，外資銀行成為導致東道國發(fā)生危機的重要風險因素。而當東道國發(fā)生危機時，外資銀行在當?shù)氐馁J款量迅速縮小，大大低于本地銀行的貸款總額，加強了市場的緊縮趨勢，直接推高了東道國金融機構的擠兌風險。在國內(nèi)金融形勢不穩(wěn)定的情況下，很可能引發(fā)或加劇金融危機。最后，干擾貨幣政策調(diào)控。外資銀行的進入會對我國貨幣政策的調(diào)控產(chǎn)生干擾，降低其有效性，從而對金融安全產(chǎn)生影響。外資銀行的資金主要來源于國外金融市場，因而利率管制、窗口指導信貸政策等貨幣政策對其控制力較弱，外資銀行可以在國內(nèi)貨幣政策意圖變動時，轉(zhuǎn)向國外市場加以規(guī)避，這必然會弱化貨幣政策效應。

三、對我國外資銀行監(jiān)管現(xiàn)狀的審視

盡管中國銀行業(yè)的監(jiān)管水平總體有了明顯的提高，但是在許多方面仍然存在許多不足。

（1）市場準入監(jiān)管：主要側(cè)重于對與外資銀行自身風險相關性不大的市場準入條件、準入形式、業(yè)務范圍進行嚴格規(guī)定的限制性監(jiān)管，忽視了對于風險的防范起著更重要的作用的資本充足率、管理素質(zhì)等軟件因素。（2）市場運營監(jiān)管：我國注重外資銀行設立的審批程序，而對于已經(jīng)獲準進入我國市場的外資銀行進行的監(jiān)管不力。事實上，嚴格的市場準入監(jiān)管，并不能確保外資銀行進入市場后能夠依法穩(wěn)健經(jīng)營，銀行業(yè)大量的風險問題是在日常業(yè)務經(jīng)營過程中逐步形成、積累和引發(fā)的。（3）市場退出監(jiān)管：我國相關法律法規(guī)比較分散，尚未形成市場化的市場退出監(jiān)管機制，也還沒有建立存款保險制度。

四、完善我國外資銀行監(jiān)管的政策建議

（1）建立健全的外資銀行監(jiān)管法律法規(guī)體系。健全法律規(guī)范體系是構筑外資銀行有效監(jiān)管體系的第一道防線。而當前我國監(jiān)管規(guī)定內(nèi)容具體的可操作性有待提高，甚至有的地方與國際公認的準則和慣例沖突。目前應盡快起草出臺一部完備規(guī)范外資銀行經(jīng)營行為的《外資銀行法》，以全面規(guī)范外資銀行進入和在我國境內(nèi)的業(yè)務經(jīng)營活動。（2）完善風險監(jiān)管體制。風險監(jiān)管是一種預防性的事前監(jiān)督，在目前銀行業(yè)風險增加的形勢下，是保證外資銀行處于良好營運狀態(tài)的重要措施。我國必須根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，進入全程風險監(jiān)管階段，完善外資銀行評級體系、建立高效的風險預警、監(jiān)控指標構筑全面風險監(jiān)管體系。（3）加強國際監(jiān)管協(xié)作。我國銀行監(jiān)管當局應加強與國際監(jiān)管組織和外國監(jiān)管當局的合作，與外資銀行母國之間進行信息交流，建立廣泛的合作關系。積極參與雙邊、多邊及全球性的金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)，加強與世界貿(mào)易組織、國際貨幣基金組織世界銀行等國際組織和國外金融監(jiān)管當局的協(xié)調(diào)與合作，這將有助于促進我國銀行監(jiān)管制度的國際化發(fā)展。

參考文獻

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