加強合規文化建設 防控銀行信貸風險

摘 要：文章分析了銀行合規管理的現狀和存在的問題，提出了加強合規管理的工作建議。

關鍵詞：銀行業 合規文化 風險控制 工作建議

中圖分類號：F832.2

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2013）07-159-01

2006年中國銀監會頒布的《商業銀行合規風險管理指引》對合規作這樣的定義：合規是指銀行的經營活動和法律、規則和準則相一致。合規的范圍不僅包括外部法律法規、監管規章，還包括了市場規則，行業自律規定及銀行內部規章制度；不僅包括具有法律約束力的文件，還包括誠實守信等社會道德范疇。巴塞爾委員會將合規視為銀行內部的一項核心風險管理活動，銀行業應高度重視。

一、當前銀行界合規管理的現狀和問題

1.合規組織體系不健全。按照《商業銀行合規風險管理指引》和監管部門要求，在合規風險管理活動中，許多中小銀行開始著手建立合規風險管理體系，大都組建了相對獨立的合規部門，配備了合規風險管理審查人員。但合規部門不夠獨立，尚未設置專職合規人員或合規人員缺乏自主性。合規部門與業務部門職責關系界定不清，合規組織系統薄弱，集中統一的合規風險管理體系和組織架構尚未真正建立起來。

2.合規風險意識淡薄。根據合規管理活動開展情況來看，相當一部分干部員工，對合規管理還沒有充分的理解與認知，即使是合規部門從業人員，對今后合規工作怎樣開展也拿捏不準。一些銀行工作人員特別是基層職員，對于什么是合規，為什么要合規，怎樣才能合規，還存在模糊的甚至是錯誤的認識和做法，甚至將其與業務經營對立起來，把合規風險與發展和效益對立起來，搞“兩張皮”，在業務拓展和風險防范的選擇中，不顧管理能力和潛在風險，盲目擴張，甚至為了一時的競爭需要，放松管理，違規運作。商業銀行在對分支機構績效考核時也偏重利潤、市場份額，合規正向激勵不足，導致系統內部鼓勵合規、抑制違規的價值取向存在缺陷。

3.合規人才資源匱乏。合規風險管理工作是一項系統工程，雖然銀行界開始著手建立合規風險管理機制，但識別、計量、監測和控制風險的技術手段有限，缺乏必要的電子化技術操作程序。以合規風險識別、評估、監測和防范為主要內容的合規風險管理體系尚未真正建立。同時，合規風險專業人才資源稀缺，合規風險管理工作對從業人員的綜合素質和專業能力要求較高，一般人員未經培訓，很難達到合規工作要求。

4.制度執行力不強。當前，銀行案件不斷發生，其主要原因就在于內部控制缺位，制度執行力低下。據分析，金融機構發生案件的80%是有章不循造成的。近年來，通過改革發展，雖然在制度建設方面取得了長足進步，但在業務操作時還不同程度地存在“情面大于制度”、“習慣代替制度”、“信任代替管理”等不良工作習慣，導致執行力低下使大量的制度形同虛設，使得案件頻發。

二、加強合規管理的工作建議

1.重視合規教育，培養全員合規意識。要加強學習，從服務技巧等最基本的環節學起做起，理順創優服務與合規經營的關系，把合規文化建設貫徹于每個員工的整個職業生涯，把合規文化理念扎根于整個銀行管理與決策之中，要經常對員工進行案例教育，提高員工對違章、違規操作危害性的認識，從而自覺維護和執行規章制度。

合規風險光靠合規風險部來識別、評估和控制顯然是不現實的，它涉及整個流程，需要各個環節自動加以抑制和矯正，所以需要全員的參與，需要全員的努力。也許有人認為，自已一向老老實實，合規風險與已無關，這種認識顯然是片面的。老實并不代表專業，并不意味著你對自己的相關環節風險點都清楚，都能有效識別和控制；老實不代表安全。即便你不違規，也并不意味著別人不違規，也許正是你的“老好人”作風為別人違規開了“綠燈”，自己成了“協同違規者”。事實上，良好的職業操守更強調的是認真和頂真，敬業和精業。所以，合規不僅僅是合規部門的事，更是所有員工的共同責任，只有全員的主動合規，才能從根本上遠離風險。

2.領導帶頭示范，著力提升全員執行力。提升領導執行力是領導自我完善的需要。領導是一個特殊的群體。他是“游戲規則”的制定者，又是決策者，所以他必須是一個不折不扣的合規“實踐者”。否則，他的說教蒼白無力。領導是各利益群體的“代言人”，也容易受潛規則所誘惑。實踐證明，“公權”和“私權”的博奕，本身就是一個靈魂拷問的過程；“公德”和“私德”圍繞著人的價值取向而上下波動，因此，領導必須潔身自好，才能引領職工建設合規文化。領導不僅是權力的代名詞，而且是責任的化身，領導只有通過不斷的提升領導執行力來帶動團隊執行力的提高才能行使領導職能。所以作為銀行領導，更應謹慎用權，合規決策，進而帶領團隊合規經營。

3.明確合規責任，建立激勵與懲罰機制。在經濟全球化和銀行業競爭不斷加劇的背景下，合規文化已經被銀行業所認可。合規文化要求銀行所有員工從合規做起，人人合規，個個有責，倡導合規創造價值這一價值觀。

合規建設強調明確的崗位職責，根據崗位要求盡職盡責。管理部門以檢查為抓手，通過現場檢查和非現場檢查相結合，努力發現基層員工合規操作方面存在的突出問題，通過風險防范管理舉措，才能對其存在的風險問題進行改正。

目前在內控制度的執法過程中獎罰不明現象較為嚴重，這是導致規章制度執行不力的一個重要原因。不僅要對合規操作的員工和做法進行獎勵，也要懲罰違規行為，通過有獎有罰的激勵機制，指引員工合規操作，合規經營。

4.加大合規文化建設。商業銀行的競爭力最終體現在內部管理水平和風險控制建設上。一是重視制度建設。要遵循“標本兼治、重在治本”的原則，以及“一項業務一本手冊，一個流程一項制度，一個崗位一套規定”的要求，認真做好對現有規章制度的評估和梳理工作，及時進行相應的補充、修訂和完善，健全完善各項管理制度和業務操作流程，嚴禁出現管理“斷層”和風險控制“盲區”，為有效防范操作風險提供制度基礎。

參考文獻：

1.韓光聚.對商業銀行實施合規風險管理的分析與探討.金融論壇，2007（1）

2.黃建平.當前商業銀行合規風險管理存在的問題及對策研究.金融論壇，2008（3）

（作者單位：溫州銀行 浙江溫州 325000）（責編：李雪）