小議成人金融知識素養的提高

趙惠真

隨著人民群眾生活水平的提高和金融服務業的快速發展，越來越多的人通過購買銀行理財產品、進行股票交易、認購基金等方式參與金融市場活動，以求擴大金融資產收益、積累財富。然而，由于部分社會公眾缺乏對金融知識的了解，對金融產品尤其是金融衍生品的風險和收益沒有正確的判斷和預估，致使許多不法分子有機可乘，非法集資、銀行卡詐騙等違法活動猖獗，給人民財產和生產生活造成了重大損失。因此，筆者認為，在開展社區教育工作中加強對成人金融知識的普及教育，提高成人金融知識素養，既是金融市場健康發展的內在需要，也是促進經濟社會和諧發展的重要舉措。

一、加強對社區居民金融知識的普及宣傳

有關調查數據顯示，城鎮社區居民對金融交易活動的參與度和關注度都很高，80%以上的居民對于當前的經濟形勢和銀行利率政策等問題都有關注和討論。社區居民自身金融知識的缺乏以及對金融知識的迫切需求，是大力宣傳和普及金融知識的前提與基礎。金融知識進社區活動就是對社區居民進行金融知識宣傳教育的一種形式。首先，在人流量比較集中的社區設立宣傳點，幫助普通金融消費者豐富金融知識、增強風險意識、提高風險識別和防范能力。活動中，居民比較關心和熱議的話題就呈現出來，比較集中地體現在銀行和保險領域。例如，網上銀行轉賬安全嗎？理財產品風險高嗎？現在通貨膨脹這么厲害，怎樣才能讓資產保值？怎樣選擇基金？在通貨膨脹的形勢下，越來越多的社區居民不僅關心如何節省開支，更多地開始關心如何理財，如何讓資產升值。金融知識進社區活動就是要為社區居民解惑答疑，普及金融知識，加強宣傳教育，對居民的金融活動進行正確引導，防止居民遭受金融詐騙。

二、加強對中小投資者的金融繼續教育

當下，中小投資者已成為我國資本市場重要的新生力量，投資者結構具體呈現以下幾個特點：一是新入市的投資者比例高，風險意識缺失；二是低收入投資者比例高，行權意識缺失；三是中小投資者比例高，長期投資理念缺失。這些中小投資者當中相當一部分缺乏相應的金融知識，因而他們大部分是賠多賺少。因此，這些中小投資者也是成人金融教育的主要對象。一方面，可利用高校教育資源，針對中小投資者設置專門的股票交易課堂，教授人們正確認識證券交易的知識體系，而對實際的證券交易給予理論上的指導；另一方面，可利用電視、報紙、網絡等大眾媒體，也可在公共活動場所，進行金融知識宣傳教育。通過最貼近現實生活的內容和喜聞樂見的形式，使投資者在輕松的學習中，從新的角度認識投資理財、理解投資理財，增進自身的投資技能和水平。

三、加強對金融從業人員的繼續教育

對于金融從業人員的繼續教育需要從兩個方面進行：一是職業道德繼續教育，二是金融專業知識技能繼續教育。

職業道德繼續教育的目的就是要教育和引導從業人員樹立崇高的職業理想，增強職業榮譽感，進而使從業者能夠自覺加強職業道德修養，養成良好的職業道德行為習慣，把遵守職業道德規范作為自覺的、一貫的行為。金融業的職業道德繼續教育要以相關法律法規和規章制度為準繩，金融監管機構也要監督從業人員，防止違法違規行為的發生。2008年由華爾街引發的全球金融危機的一個重要原因就是美國的金融監管不力，致使風險系數頗高的次級債券大量流通。還有震驚世界的麥道夫650億美元的金融欺詐案。而我國金融機構一些從業人員也在發放貸款、證券交易、保險代理方面存在諸多違法違規行為。因此，加強金融從業人員的道德修養是十分必要的。

大量的金融從業人員迫切需要從各種培訓機構或者繼續教育學院獲得學歷培訓和技能培訓。目前，我國多數高校的繼續教育學院都開設相關的金融培訓總裁班、精英班等。例如，清華大學的金融證券與資本運營董事長高級研修班，依托清華大學雄厚的經濟學和金融學背景及其對中國金融證券市場的深刻理解，以及眾多具有多年成功從業經驗的實戰家支持，專門為金融證券投資者量身設計。金融從業者通過這些繼續教育，往往能迅速開闊視野，提升能力，不但使自身完成在資本市場的飛躍，而且促進了經濟社會的更好更快發展。

綜上所述，金融教育需要根據成人的自身特點、知識水平、能力限度等因素進行有針對性的分類。加強對不同層次成人的分級金融教育，幫助其提高金融知識素養，享受現代市場經濟和金融市場提供的各類產品。這些受教育者不但自身獲益，提高了知識水平和業務能力，為自己創造財富，而且推動和促進了社會的經濟發展。

（責編 王鵬飛）