銀行“天使貸” 成為新型創業資金來源

顧慧妍

在此次“321創業節”上，25家服務業領域的創新創業企業進行項目路演，由30名來自國內各大知名投資機構的投資人組成的評委團現場評點打分，最終約20家企業脫穎而出，將獲得飛馬旅的簽約扶持。

小米公司董事長雷軍曾提議：“國家在創業環境的建設上出臺了相關政策，但創業企業在實際操作中，還存在很多具體問題。建議進一步完善創業環境、簡化公司注冊流程，接受對溢價部分的出資進行驗資、與審核人員即時溝通以及企業冠名發票免費等。”

要說中國的創業環境到底如何，首先還得從資金談起。由于銀行在資金方面的限制，更多的需要資金的創業者求助天使投資與風險投資。但風投們畢竟不是散財童子，每一筆投資都會追求盡可能大的回報，風投A把股權溢價轉賣給了風投B，風投B再如是為之，但總有最后一棒的時候，那就是在公開市場上退出。

值得注意的是，近期銀行對于創業企業，正在進行業務上的改進，創業者或迎來資金上的福音。

日前，在首屆“321中國創業節”暨飛馬旅第三屆賽馬會上，中信銀行上海分行根據飛馬旅為創業企業提供的整合金融資源服務，探索創業金融服務模式，設計了一款適合創業企業各個成長階段的特色金融產品。

“天使貸”——創業者的資金福音

記者了解到，本次中信銀行上海分行所推出的“天使貸”系列產品主要由中信飛馬天使貸、中信飛馬發展貸、中信飛馬躍升貸和中信飛馬整體金融解決方案構成。

“天使貸”主要面向申報飛馬旅和飛馬學堂的創新服務業企業創始人，以在線小額信用貸款方式為切入點，向符合條件的申請人發放金額不超過50萬元的貸款。“發展貸”主要面向“飛馬星駒”企業，根據企業的不同分級及年銷售金額，發放一定金額的信用貸款。“躍升貸”主要面向已獲得機構融資的“飛馬星駒”企業，參考其獲得的機構融資額度，發放一定金額的信用貸款。“中信飛馬整體金融解決方案”面向準上市“星駒”企業，中信銀行可以提供整體的投資銀行和商業銀行聯動的金融服務方案。

中信銀行上海分行辦公室宣傳主管顧海萍在接受記者采訪時表示，今年銀行的小微金融業務逐步從“傳統制造業”向“現代服務業”轉變，從“生產服務”向“生活服務”轉變，更貼近科技、民生和消費。而通過飛馬旅這個平臺的入圍星駒企業，大多是這樣一批從事現代服務業的典型小微型企業，正是上海分行小微金融業務的潛在目標客戶。中信上海分行和飛馬旅的這種合作模式是金融資源整合服務的有益嘗試。

“隨著‘中信-飛馬系列特色金融產品的日趨成熟，風險控制手段的逐步完善，同時產品在后評價環節達到設想與設計的綜合收益，并具備了一定的推廣基礎后，可以在更大范圍內推而廣之。”她說。

除授信服務外，中信銀行還特別推出了特色網絡銀行服務體系。與傳統的商業銀行盡職調查相比，中信網絡銀行體系創新調查手段，對于“飛馬星駒”企業線上的前期調查，擬引入第三方調查機制，中信銀行可部分或全部引用飛馬旅在投資相關產業和企業時做過的盡職調查內容作為線上前期調查的信息來源；同時，加大線下接觸頻率，通過聯合駐點等方式，全方位、深入、實時調查企業的真實經營管理狀況，解決信息不對稱問題。

針對電商類企業特點，中信銀行網絡銀行服務體系根據線上線下的數據流、信息流，設計出與其生產經營周期相匹配、期限匹配的個性化產品，循環授信，隨借隨還，體現出小額、高頻、在線、便捷的產品特點。在擔保措施與風險控制手段創新方面，通過“股權質押+個人無限責任擔保+電子簽名”等方式實現在線授信、在線放款，初期單筆貸款期限不超過3個月。同時，該行推出授信客戶積分制，對于客戶的授信返存、提前還款、新產品使用等進行線上積分，按照相應累積積分給予客戶貸款利率打折、額度提升、手續費減免等優惠措施。

創業者：從孤獨奮斗到平臺共享

如今，在鼓勵和發揚創業精神的積極氛圍下，市場上涌現出了一批如創新工場、創業邦、飛馬旅、創業接力、起點創業營等的創業服務新業態，以平臺效應對接創業者在創業道路上的不同需求，給與實際的、多元的、持續的幫助。

飛馬旅專注于現代服務業中的創業企業，通過兩屆“賽馬會”，已有38家企業成為飛馬旅的星駒企業，目前有9家企業已經獲得了資本投資，約占星駒企業總數的1/4。

而在此次“321創業節”上，飛馬旅第三屆賽馬會也同步舉行，25家在服務業領域中的創新創業企業進行項目路演，由30名來自國內各大知名投資機構的投資人組成的評委團現場評點打分，最終約20家企業脫穎而出，將獲得飛馬旅的簽約扶持。

來自一期“星駒”企業的創業者代表王雨豪說道：“從一次創業到另一次創業，我找到了更適合自己的方向。飛馬旅的服務給我最深的感受是：創業服務對于我們創業者的重要性，不在于直接的給與，而是更多‘連接的功能。”

飛馬旅CEO袁岳表示，“中國社會正站在服務革命的轉折點上，中國的社會正煥發出對于創新服務的巨大需求，中國式的傳統服務與新需求之間存在著巨大的差距，我們的資本市場、金融服務與股市給予服務業發展的空間太小，政府部門的現代服務業鼓勵政策還比較陳舊，年輕一代的服務意識與服務技能與時代的需要之間的反差在拉大。因此，在這樣的條件下，需要形成一整套整合的社會資源，利用市場機制，鼓勵用創新的模式、更有技術含量、更有文化創意含量的方式革新服務產業、推動服務產業的探索，讓創業者看到希望與未來，讓政策決策者感受到市場的脈搏，這就是飛馬旅后臺，在運籌之中，在沒有顯而易見的直接可看得見的油水之處所做的工作。”