農產品供應鏈金融在農村金融發展中的作用

孫曉薇

我國農村金融發展現狀

金融是現代經濟的核心，農村金融是農村經濟發展的前提，農村金融服務體系薄弱和供給不足，是我國當前農村經濟發展過程中亟待解決的重大問題。尤其是在山區、貧困地區和少數民族地區農村，一方面國有商業銀行紛紛撤并網點、“洗腳上岸”，退出農村市場，作為商業銀行的農業銀行以自身利益最大化為目標，在部分地區農業銀行基本上撤并了鄉鎮網點，只保留縣級機構，提供的貸款資金數量也比較少。另一方面，農業發展銀行作為農村唯一的政策性金融機構其業務偏重于糧、棉、油收購資金的供應，具有專款專用的性質，對貸款資金進行封閉式管理，金融業務狹窄，服務功能單一。其他一些金融機構，比如：村鎮銀行、小額貸款公司等目前也存在規模小、數量少的問題。非正規金融機構雖然在解決農民基本生活資金問題方面發揮著很大的作用，但對于整個農村金融的發展其影響還是不夠。與此同時，廣大農民對脫貧致富、發展生產的資金和完善金融服務的需求日益增強，農村金融發展與經濟增長之間一直處于相互制肘的狀態，金融抑制問題十分突出。

農產品供應鏈金融服務的作用

當前我國農村金融發展存在明顯的金融抑制的現實背景下，必然要求我們深入探究尋找促進農村金融發展的創新模式。思考我國現代農村金融的發展現狀，不難找出出現金融抑制的原因，本文將站在前人的理論研究基礎上，從尋求農村金融發展的創新模式出發，深入探究農產品供應鏈金融在農村金融發展中的作用。

Goyal（1985）最早提出了允許延期支付的EOQ模型，這是學術界最初涉及供應鏈金融領域的萌芽，隨后許多學者都以此為基礎展開了更深入的研究。Allen N·Berger&Gregory F·Udell（2004）通過對借助供應鏈有效管理取得成功融資企業的案例分析，在理論層面上初步提出了供應鏈金融的思想。我國對于供應鏈金融的研究主要是在學習了外國許多學者的早先研究的基礎上發展起來的。如：羅齊、朱道立、陳伯銘（2002）通過對第三方物流企業的調查研究，并結合相關的理論與實踐，發現“融通倉”這一集物流、信息流、資金流三流合一的創新服務產品。“融通倉”的概念在農產品供應鏈金融發展模式中也是極具代表的一種方式。李莉、耿偉（2007）以我國出口生產型的中小企業為例，提出了“供應鏈金融研究就是要將資金流整合到供應鏈管理中來，既為供應鏈上下游各環節的企業提供有效的自身經營管理，又為各企業之間商業貿易資金系統服務，更為重要的是利用供應鏈融資可為非核心弱勢企業提供新型信貸融資服務”的觀點，此觀點對于開展農產品供應鏈金融服務具有重要的借鑒意義，特別是在農產品供應鏈的基礎上進行得對于農村基本生產單元及小型農產品加工企業的信貸服務方面，實行新型供應鏈信貸融資可以提高小微型企業的信譽度，使其信譽度抬升到與供應鏈核心企業信譽度相同的水平，降低了融資風險，也為小微型企業更好籌集到資金。近年來我國經濟高速發展，金融業的發展也是十分顯著的，但是我國經濟發展具有明顯的二元化特征，其具體表現為城市與農村的經濟發展與金融發展存在著較大的差異，我國農村金融發展中金融抑制現象十分突出。眾多學者基于供應鏈金融的思想進一步探索促進我國農村金融發展的創新模式，由此農產品供應鏈金融的想法應運而生。李巍（2011）研究了我國農產品供應鏈物流現狀的基礎上，發現了其存在的種種困境，因此必須提供金融支持才能解決這些問題，并以此為抓手帶動整個農村的金融發展。在此基礎上提出了農產品供應鏈物流的金融服務，其一是由物流企業向農戶提供金融支持，其二是開展“物流銀行”業務，另外在此基礎上提出了供應鏈物流的金融模式，即應收賬款融資模式、保兌倉融資模式和融通倉融資模式，以此減輕物流企業或銀行的融資風險完成農產品供應鏈物流的金融支持。該文章找出了解決農產品供應鏈發展的關鍵，即對此提供金融支持，但是在供應鏈物流的金融融資產品方面，只提出了三種融資產品比較局限，比如，我們還可以想到存貨質押的融資、應付帳款買方融資、預付賬款買方融資等。另外對于農產品供應鏈的金融服務可以更加全面的覆蓋到從農產品的生產、加工到最終的銷售各個環節，在此基礎上不僅可以降低農產品銷售的市場風險，節約銷售成本，財務成本，而且可以做到追本溯源，從源頭到銷售嚴格把控農產品的質量安全，解決我國目前亟待解決的食品質量安全問題。王勇（2013）提出了在國家連續九年中央一號文件都聚焦“三農”的基礎上，我們可以看出國家對于我國農村工作是高度重視的，農村金融工作應將農產品供應鏈金融作為重要抓手。該文章強調了國家的政策的支持對于農產品供應鏈金融發展的幫助，提出了采用“公司+專業合作社+農戶”的供應鏈發展模式，引入了農民專業合作社的概念，農民專業合作社可以成為從農戶、農民專業合作社、加工企業、超市、消費者、運輸企業、金融機構整個供應鏈金融服務中的關鍵橋梁，可以成為現代農業流通金融體系的天然承載主體。

綜上所述，由最早的供應鏈金融的提出到我國學者對供應鏈金融的進一步研究再到農村供應鏈金融的發展與研究，我們可以看到有許多學者對我國如何開展農產品供應鏈金融服務做了一定的研究與探索，但是對于整個農產品供應鏈金融服務體系的構建還是不完整的，金融服務的具體項目及產品，品種單一，服務范圍局限，沒有把農產品供應鏈金融服務對我國農村金融的發展的作用完全的發揮出來。因此，本文打算從構建一個完整的農產品供應鏈金融服務體系出發，實現農產品從田間地頭到餐桌的流通過程，從源頭可控，監管食品安全，從銷路確定，解決農產品銷售問題。同時為整個供應鏈的上下游企業提供品種豐富的金融融資產品，解決中小企業和農戶融資難的問題，從而從根本上解決我國農村目前嚴重的資金供給不足及金融抑制現象，促進我國農村金融的快速發展。