大學生理財技能培養探究

易志恒

摘 要： 隨著中國經濟的快速發展，理財觀念漸漸深入人心，而對于準備踏入社會的大學生而言，尤為重要。大學生是一個特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學業。另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，自己有著對生活的看法和強烈的消費欲望。越來越多的大學生變成高消費群體。為解決大學生消費中出現的諸多問題。理財這堂必修課迫在眉睫地擺在了大學生面前。

關鍵詞： 消費習慣 理財意識 理財技能

根據長沙民政學院357名學生大學生理財現狀調研結果，我結合自己多年理財教育經驗，對大學生理財技能培養做探究。

一、大學生理財現狀調研結果分析

（一）月消費較高且相對集中。

大學生年齡較小，群體較特別，他們有著不同于社會其他消費群體的消費心理和行為。調查結果顯示：月均消費在500元以下的占2.9%，500～800元的占18.9%，800～1200元的占65.1%，1200元以上的占13.1%。根據測算，平均月消費1000元左右，消費金額較高，且相對集中。

（二）消費費用主要來自父母給的生活費用。

根據調查，九成以上的大學生的可支配費用主要來源于父母給的生活費，這種情況是當代中國大學生的普遍情況。一般情況下，父母每個月會給固定的生活費，學生可以依據自己的需求，合理規劃這筆生活費。生活費有盈余固然是好事，而當生活費不夠的時候，學生大多選擇向父母再要適當的生活費，父母也大多愿意支付。每個月的生活費很有彈性，學生可以綜合評估自己的消費能力，對生活資金進行合理理財。

（三）消費結構不合理。

大學生的日常消費本應以生活費用和學習費用（購買學習資料和學習用品及各種考證）為主，而伙食費又是重中之重。而調查結果顯示，男生一個月用于談戀愛的費用占到20%左右，女生用于化妝、追求時髦的開銷也在20%以上，并且部分男生還出現了“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”現象。

（四）理財意識淡薄，理財技能缺乏。

調查結果顯示，大部分學生沒有日常記賬習慣，對日常消費也沒有預算，即使有計劃，也執行得不到位。導致每月花銷基本上沒有結余，部分出現透支現象，透支解決途徑是找同學借用或預支下月費用；有結余的學生，大部分也選擇休閑娛樂，很少給自己充值。

從以上調研結果可以看出，當代大學生消費水平明顯偏高，且沒有好的理財習慣。而走入社會后，競爭壓力加大，收入水平又不高，導致部分學生畢業后就失業，生存壓力很大。

二、大學生理財現狀成因分析

造成當代大學生消費水平高、理財意識淡薄的原因主要有以下幾個方面：

（一）家庭原因。

許多家長始終認為，只要孩子學習好，能考上大學，就前途光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經歷過艱苦生活的家長們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結果忽略了對孩子早期理財能力的培養，表現在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。并且從小學到高中，支配錢這項工作從來都是家長一手包干的。上大學了，離家也比較遠，大學生們才開始理財，由于沒有經驗只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經濟好的，消費更高，更沒有節約意識。難怪有很多家長反映，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢。普通家庭的大部分收入都花在了孩子身上。

（二）學校問題。

學校在教育學生成材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。許多家長和教育工作者認為理財是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認為理財的事情孩子長大以后自己也能學會。更多的人則認為，青少年時期應該是“一片凈土”，孩子們的主要任務是學知識、長身體，其他的都應慢慢來。并且學校沒有形成良好的學習氛圍，開展的活動極少有學術性強的，學生的學習興趣不大，所以在學習上的消費不多。

（三）社會問題。

社會上拜金主義、享樂主義思潮泛濫，校園外不良環境（如一些歌舞廳、游戲機廳）的干擾等，對大學生的思想有一定的腐蝕作用。現在的學校已經不再是80、90年代的象牙塔了，它和社會的聯系越來越緊密。學生受社會上鋪張浪費現象的影響，用父母的錢擺闊，花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少，看到別人買什么自己也買，只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的，許多學生都想一一嘗試。但是學生畢竟還是學生，缺少經驗，容易在途中迷失方向。

（四）自身原因。

內因是事物變化的主要因素，大學生的分辨能力不強、自我約束力不夠、缺少主見，虛榮心、攀比心強等。大學生第一次做主自己手里的錢，哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另一方面，他們尚未獲得經濟上的獨立，消費受到很大制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，都顯示出他們理財能力的缺乏。

三、大學生理財意識技能培養的措施

（一）國家重視理財教育。

英美等國的中學里就開設了必修的理財技能課程。而在我國，很多大學都缺乏必要的理財教育，導致學生走出校門后適應能力相對較差。在推行素質教育的今天，“財商”的培養同樣重要，應該把對青少年“財商”、“智商”、“情商”的培養放在同一高度，三手一起抓，且三手都要硬。

（二）學校開展理財教育。

大學可以增加適當的理財教育課程，開展一些理財講座，或者比賽，如“大學生創業理財大賽”、“大學生如何科學理財辯論賽”等，提高大學生的理財能力。

（三）家庭傳統理財觀念應改變。

學習借鑒西方國家父母在教育孩子理財方面的經驗。父母要幫助孩子理財，對于剛跨入大學的孩子，父母要充分了解孩子的理財能力。若孩子控制力較強，則可以一次性給足一學期的費用；若孩子用錢沒計劃，就只能一次給一個月的費用，待孩子有一定的理財能力后再一次多給一些，讓其進行合理規劃。

（四）學生自身努力培養理財技能。

1.培養成熟的理財觀念

理財涉及開源節流兩個方面。首先，大學生應培養自立意識。有了這種意識，大學生就會早點行動起來掙錢來彌補資金的不足，慢慢地就會感到不好意思跟家里要錢，就會越奮發地賺錢。自然，自身能力提高了，父母的負擔也就減輕了。其次，培養節流意識，不懂得節流，支出大于收入必定導致“金融危機”。這樣對自己不利，也會給家里帶來負擔。

2.增加收入

美國著名經濟學家詹姆斯菲爾德對于美國大學生理財規劃提出的“1+1+1”模式，即學會貸款、學會兼職、學會投資，同樣適合中國大學生。尋找機會，爭做兼職，家教是最常規的賺錢方式。既可以增長收入，又可以豐富社會工作經驗。

3.學會花錢

錢要花在刀刃上，也就是花在必須花的地方，提倡合理消費，消除不良消費，不攀比、不奢侈。學會記賬和擬定用錢計劃。編制消費預算，根據總額分配各個方面的消費比例；分類記賬，保留消費單據，以便過后可以看看哪些該花，哪些不該花。通過計劃慢慢調整、改進，漸漸地就會養成好的習慣。這是一種行之有效的省錢方法。

4.強制性儲蓄

在有結余的情況下，每月可以將結余的資金做基金定投，一方面養成勤儉意識，另一方面待大學畢業時，也能積累一筆不小的資金。