“深水區”話轉型

經過2012年調整與改革，2013年中國保險業已進入轉型改革的“深水區”。在這關鍵的時刻，保險業的兩會代表和委員提出了哪些實際性的建議？哪些成為了焦點？哪些又將是這一輪改革的風向標？

“環責險”呼聲最高

從去年夏天開始，我國中東部地區開始被霧霾天氣所籠罩。隨著這一波霧霾曠日持久地擴散，PM2.5（細顆粒物）一詞逐漸走進老百姓視野。而就在兩會正開得如火如荼之際，媒體爆出上海黃浦江松江段水源保護區中陸續打撈出死豬事件。

今年兩會，從各界代表議案來看，環境污染問題廣受關注。保險業人士也將目光聚焦到了與公眾利益密切相關的環境污染責任保險領域。

全國政協委員、人保集團董事長吳焰，全國政協委員、原中國人壽保險（集團）公司黨委書記、總裁楊超以及全國人大代表、湖北保監局局長左緒文都建議加快發展環境污染責任保險（簡稱“環責險”），適時出臺環境污染責任保險的專門法規，將其提升到和交強險一樣的地位。

吳焰在提案中指出，投保人逆選擇道德風險、缺乏法律保障體系、無統一賠付或處罰標準等是造成環境污染保險發展緩慢的重要原因。

“大力發展環境污染責任險，健全環境污染責任保險制度，就是一項把市場手段運用到環保領域的有益嘗試。”左緒文認為，發展環責險有四大意義：一是能促使商業責任保險與環境保護管理相結合，健全環境保護管理體系，轉嫁企業風險，補償事故損失，保障受害人合法權益，維護社會和諧安定。二是能促使企業加強環境風險管理，提升環境管理水平。三是能幫助政府部門排憂解難，有助于政府職能轉變。四是能通過建立環境污染數據庫，為政府部門決策提供科學依據。

在接受媒體采訪時，全國政協委員、保監會副主席李克穆透露，保監會正在研究以重金屬污染防范為切入點，全面推進環境污染責任險。“不過，由于該項險種涉及較多技術環節，推進時間表尚未確定。未來我國將參照發達國家標準拓寬強制性保險產品范圍，提高企業社會責任。”

實際上，從2003年開始，環保部和保監會就一直高度關注推進環境污染責任險的問題。兩會召開前夕，環保部和保監會聯合推出了《關于開展環境污染強制責任保險試點工作的指導意見》，提出在“涉重金屬企業”等高危行業啟動“環境污染強制責任保險”。

目前，我國只有交強險是強制性險種，而很多國家強制性保險的面要更廣一些，并且也有相對成熟的環境污染責任險種。李克穆表示：“該推出就推出，但需謹慎。我國設計環境污染責任保險時，應結合本國實際，按照保險業的規律來辦。”

而對于責任險“強制推行”，各界人士看法不一。江西保險學會特邀研究員、江西中醫學院經濟與管理學院副院長吳海波認為，當前我國可以采取“市場引導”與“強制保險”相結合的方式來推廣環境污染責任險。也就是說，并不要求所有的企業都必須購買環境污染責任險，但那些可能給環境造成高污染的企業則不例外。

城鎮化“生長痛”引關注

城鎮化建設在中國經濟高速發展中，成為不可或缺的角色。截至2012年底，中國城鎮化率已達到52.57%。但城鎮化進程中的新矛盾也日益凸顯。

“地方財政收入在農民工市民化的巨大成本面前捉襟見肘，失地農民因養老、醫療等后顧之憂難以將儲蓄轉化為消費從而拉動內需，這些都將影響城鎮化的效果。”楊超認為，商業保險作為農民在脫離土地等傳統生活保障依托之后的一種新保障手段，伴隨城鎮化的居民財富增長所需的一種風險管理工具，為城鎮化建設項目提供支持的一種資金來源，可以幫助解決以上難題。為此，他還提出了三點詳細的建議。

一是建議保監會協調相關部門，在解決失地農民的社會保障問題時，充分發揮商業保險公司承保理賠、風險控制等方面的專業優勢，鼓勵保險公司經辦失地農民養老保險、農村小額保險、計劃生育保險等保險業務，為失地農民提供意外、養老、醫療、生育等多層次、多類別的保障，切實提高失地農民社會保障水平。

二是建議農業部會同保監會研究出臺相關政策，加快發展農業保險，支持保險業提供多種形式、多種渠道的農業保險產品，有效化解、轉移土地集中耕種、種養業規模化、農業現代化的自然和市場風險。

三是建議發改委會同有關方面出臺相應政策，大力支持有實力的商業保險企業投資城鎮化重點建設項目，允許保險企業根據保險資金特點，創新股權投資產品，發展夾層基金和FOFs（基金的基金）等，一方面緩解城鎮化基礎設施建設的資金缺口，另一方面提升保險資金投資收益率水平。

“城鎮化對保險公司來說，是一個重大機遇。我們今天所講的城鎮化不再是鋼筋水泥再堆出一個城市出來，在建設基礎設施的基礎上，最主要的是人的城鎮化。”太保集團董事長高國富在接受采訪時指出，城鎮化要破除城鄉二元結構，大量人口從無固定收入到有固定收入，消費升級，財產保險、人壽保險的需求也會增長。

在1月份的保險監管工作會議上，保監會主席項俊波也提到，城鎮化帶來2-3億人進城，將成為保險新的服務主體。

有研究報告顯示，城鎮化率上升1%，保險密度提高5%。若2020年城鎮化率從目前的51%上升至60%，則目前壽險市場可擴大85%。

養老保險是塊“大骨頭”

我國已邁入老齡化社會，養老問題在近年來一直是熱點話題。而廢除廣受詬病的“養老金雙軌制”更是呼聲再起。

如今，養老金雙軌制已成為特權的象征和不公平的符號。中國社會科學院發布的《社會保障綠皮書》和《中國社會保障收入再分配狀況調查》顯示：在被調查者中，75.4%的職工養老金低于2000元，92.3%的機關事業單位退休人員養老金卻都高于4000元。其中，在2011年8月，被訪者領取的養老金最低為200元，最高為1萬元，相差50倍。

全國政協委員、人社部副部長胡曉義在談及養老金雙軌制時表示，人社部正按照中央和國務院的要求在調查研究，聽取各方面的意見。“對于這方面的改革，我們知道公眾有很多的反映，我們一樣也很著急，但這次一定要力爭改革成功，不能做‘夾生飯’，半道又退回來了。”

對于養老保險個人賬戶問題，楊超建議將基本養老保險個人賬戶與企業年金個人賬戶合并，最終過渡為以統籌賬戶為基礎、現收現付制基本養老賬戶和個人賬戶相結合的社會養老保險制度。

全國政協委員侯外林在提交的《關于開展個人延稅型養老金投資賬戶試點的提案》中指出，像廣東、上海等有條件省市可以借鑒美國個人退休賬戶有關做法，試點個人延稅型養老金投資賬戶，推出個人養老金投資賬戶，有利于推動“儲蓄養老”向“投資養老”轉化。

而針對養老金空賬問題，全國政協委員、合眾人壽保險股份有限公司董事長戴皓給出的解決方案是政府加大補貼力度，利用國有資產彌補基金缺口，通過“費”改“稅”，用稅收強制性特征保證養老金足額征收。

兩會代表委員提案議案（部分）

李克穆

保監會副主席

中國政協第十二屆全國委員

提案：希望重點推進環境污染責任險 等

左緒文

湖北保監局局長

十二屆全國人大代表

提案：發揮環境污染責任險作用 建設美麗中國

王毅

中國出口信用保險公司董事長

中國政協第十二屆全國委員

議案：中國信保改革 等

王濱

中國太平保險集團董事長

十二屆全國人大代表

議案：大力發展企業年金、職業年金，建立健全社會保障體系 等

吳焰

中國人保集團公司董事長

中國政協第十二屆全國委員

提案一：加強對基層創新實踐的理論概括

在完善頂層設計中持續釋放改革創新制度“紅利”

提案二：充分發揮保險機制的獨特優勢 促進中國特色新型城鎮化建設

提案三：為鄉村醫生提供醫療責任保障 服務農村衛生事業發展

提案四：加快發展環境污染責任保險 促進生態文明建設

陳智思

亞洲金融集團總裁、亞洲保險有限公司總裁

全國人大代表、香港最年輕的立法會議員

議案：社會老齡化 等

容永琪

香港友邦保險資深區域總監

中國政協第十二屆全國委員

提案：食品安全 等

馬學平

上海保監局局長

中國政協第十二屆全國委員

提案：壽險業稅收優惠政策方面 等

高國富

太平洋保險集團董事長

十二屆全國人大代表

提案：減輕交強險業務稅收負擔 等

戴皓

合眾人壽董事長

中國政協第十二屆全國委員

提案一：放開IPO審核的“200人”上限問題

提案二：解決社會保險“空帳”和繳費“雙基數”問題

提案三：解決行業協會問題

提案四：行政審批制度改革問題

提案五：整治違法搭建

提案六：發揮政府主導和社會幫扶作用促進殘疾人就業

提案七：大力發展專業養老社區

提案八：繼續支持武漢建設區域性金融中心

龍子明

香港宏利金融高級區域總監

中國政協第十二屆全國委員

提案一：大力推進中國義工文化建設的建議

提案二：關于提倡和規定領導干部和政府機構用國產貨的建議

提案三：規范中國名勝古跡和革命歷史遺跡英語介紹的建議

楊超

中國人壽保險集團原總裁

中國政協第十二屆全國委員

提案一：大力推動食品安全、環境保護責任保險

提案二：發揮保險企業在城鎮化過程中重要作用

提案三：給予商業大病醫療保險稅收優惠政策

提案四：做實基本養老保險個人賬戶，實現專業化、市場化運營

提案五：積極支持國有大型保險機構深度參與我國現代農業建設

提案六：有效運用法律和經濟手段，進一步改善和加強社會管理