巨災保險體系建設亟待提速

3月6日，云南省大理白族自治州洱源縣發(fā)生5.5級地震。在滬全國政協委員、全國工商聯常委郭廣昌認為，“有必要針對農村和城鎮(zhèn)的居民住房，發(fā)展一個完整的保險體系以抵抗巨災風險，充分利用保險的資本放大功能，以減輕國家財政負擔、促進民族保險業(yè)的發(fā)展、同時保障巨災區(qū)域的經濟發(fā)展。”

從地震到雪災，從大旱到臺風，再到“坐在家里看海”，自然災害給我國帶來的損失觸目驚心。政府的“救濟”雖取得了良好的效果，但充其量是“補充”而非“填平”巨災所造成的損失。從國際范圍來看，商業(yè)保險賠款是災后重建資金的重要來源。但我國的保險業(yè)在應對巨災風險時卻嚴重的缺位，地震、颶風、泥石流、海嘯、冰雪等不可抗力的巨災還被排除免責。縱然理賠，比例一般也不超過5%。

巨災保險制度成功國家的典型做法之一，即巨災保險制度首先要有國家相關法律，法律的支持和保障是該制度得以開展并取得成效的前提。聯合國統計資料顯示，自20世紀以來，中國是繼美國、日本之后世界上自然災害最嚴重的國家之一。全世界54次最嚴重的自然災害，有8次發(fā)生在我國。巨災警鐘一次次敲響，建立巨災保險體系刻不容緩。一是制定公共政策。巨災保險是一種公共、準公共產品，政府必須給予支持，否則商業(yè)性保險公司難以開展這類業(yè)務商業(yè)保險。二是建立巨災保險基金。巨災保險是一項政策性保險，國家和政府應在巨災保險基金的設立、再保險的安排等政策方面給予支持。三是政府應發(fā)揮著主導性作用。由于目前僅靠商業(yè)保險難以獨立承擔損失保障的責任，可選擇折中的辦法過渡。如成立由政府完全控股的巨災保險公司，商業(yè)保險公司在其中作為經辦或管理機構予以協助。等時機成熟，再建立以政府主導、商業(yè)保險公司為主體、財政提供支持、由全球再保險市場分散風險的一體化、多層次、多方位的巨災保險體系。