積極構(gòu)筑金融穩(wěn)定“防線”認(rèn)真履行基層央行職責(zé)

摘要：本文立足人民銀行縣支行履職實(shí)際，探討縣域構(gòu)建金融穩(wěn)定體系問題。文章提出了“四位一體”的維穩(wěn)金融管理模式，形成了政府領(lǐng)導(dǎo)、人行主導(dǎo)、多方參與、密切協(xié)作、齊抓共管的金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制。文章指出金融維穩(wěn)產(chǎn)生了良好效果，基層人民銀行履職運(yùn)行環(huán)境恢復(fù)正常，金融機(jī)構(gòu)法制意識(shí)明顯提高，金融秩序得到明顯地改善。最后就基層人民銀行如何有效履職維穩(wěn)提出建議。

關(guān)鍵詞：縣支行 金融維穩(wěn) 管理模式

維護(hù)金融穩(wěn)定、保障金融平穩(wěn)運(yùn)行是基層人民銀行肩負(fù)的神圣職責(zé)。近年來，人行新田支行認(rèn)真履行金融維穩(wěn)職責(zé)，不斷創(chuàng)新工作思路與工作方法，從被動(dòng)式維穩(wěn)的邊緣思維向主動(dòng)式前期預(yù)防預(yù)控方式轉(zhuǎn)變，切實(shí)打造“四位一體”防控大堤，有效地維護(hù)了轄內(nèi)金融的平穩(wěn)運(yùn)行與健康發(fā)展。

一、“四位一體”金融維穩(wěn)管理模式的探索與實(shí)踐

（一）爭(zhēng)取地方黨政支持，加強(qiáng)部門聯(lián)動(dòng)，認(rèn)真構(gòu)筑金融維穩(wěn)長(zhǎng)效協(xié)調(diào)機(jī)制

金融維穩(wěn)是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工程，需要地方黨政及各部門的共同努力參與。新田支行多次向地方黨政溝通匯報(bào)，取得了地方黨政從組織、政策和制度上的多方位支持，新田縣委、縣政府出臺(tái)了《關(guān)于加強(qiáng)全縣金融工作的意見》，建立了在政府領(lǐng)導(dǎo)下，以人民銀行、金融機(jī)構(gòu)、政府職能部門以及公、檢、法等部門共同組成的金融穩(wěn)定工作協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組，由政府牽頭，相關(guān)成員單位定期召開聯(lián)席會(huì)研究金融維穩(wěn)動(dòng)態(tài)、布置維穩(wěn)工作，初步形成了政府領(lǐng)導(dǎo)、人行主導(dǎo)、多方參與、密切協(xié)作、齊抓共管的金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)了金融業(yè)安全、穩(wěn)定運(yùn)行。為及時(shí)掌握轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)行情況，人行新田支行根據(jù)自身的職責(zé)要求，與當(dāng)?shù)卣鹑诠芾磙k公室聯(lián)合實(shí)施了金融安全運(yùn)行述職報(bào)告制度，每季度定期組織轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人就本單位的經(jīng)營(yíng)運(yùn)行情況進(jìn)行述職，并提交書面材料，適時(shí)掌控轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)情況。

（二）強(qiáng)化金融綜合管理，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，認(rèn)真構(gòu)筑安全有序的金融運(yùn)行環(huán)境

銀監(jiān)分設(shè)后，在基層金融體系中，人民銀行與各金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系普遍難以理順，也曾使新田支行有過深深的困惑。經(jīng)過深入的調(diào)查分析，新田支行認(rèn)為監(jiān)管失位是其最主要的原因，為此，新田支行積極調(diào)整了工作思路，由“服務(wù)式監(jiān)管”轉(zhuǎn)變?yōu)椤氨O(jiān)管式服務(wù)”，通過實(shí)施主動(dòng)金融監(jiān)管來提升金融維穩(wěn)能力。為實(shí)施金融監(jiān)管，新田支行建立健全了監(jiān)管組織領(lǐng)導(dǎo)體系，成立了金融監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組，在支行內(nèi)部有效整合了監(jiān)管人力資源，抽調(diào)各部門業(yè)務(wù)骨干組成檢查小組；開展金融監(jiān)管時(shí)，并不是盲目出擊，全面檢查，而是在前期調(diào)查的基礎(chǔ)上，有的放矢，力求做到檢查有理、有節(jié)，證據(jù)充足、確鑿，處理合法、公正，不徇私情。如針對(duì)轄內(nèi)兩家金融機(jī)構(gòu)賬戶管理當(dāng)中出現(xiàn)的不良苗頭，新田支行及時(shí)組織力量進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，共查處違規(guī)開設(shè)和撤銷賬戶近90戶，按相關(guān)政策對(duì)被查金融機(jī)構(gòu)處以3萬元和4萬元的罰款，有效遏制了不良金融競(jìng)爭(zhēng)苗頭的蔓延。為夯實(shí)現(xiàn)場(chǎng)檢查的影響力和滲透力，新田支行按照“每查必評(píng)”的原則，自行設(shè)立了金融評(píng)價(jià)書，客觀公正地對(duì)被查金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為從正、反兩面予以評(píng)價(jià)，金融評(píng)價(jià)書除送達(dá)被查機(jī)構(gòu)處，還抄送到市級(jí)人民銀行、市級(jí)銀監(jiān)機(jī)構(gòu)、被查機(jī)構(gòu)的上級(jí)主管機(jī)構(gòu)，以及轄內(nèi)所有的金融機(jī)構(gòu)。金融評(píng)價(jià)制度的全面實(shí)施，對(duì)全轄金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管層面形成了巨大的震撼力，起到了敲山震虎的作用。為有效地監(jiān)控轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)，新田支行認(rèn)真研究現(xiàn)行監(jiān)管政策，按照央行監(jiān)管的業(yè)務(wù)范疇，自行設(shè)立了兩套非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控表，及時(shí)有效監(jiān)測(cè)、預(yù)警轄內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)。其中一套是非現(xiàn)場(chǎng)數(shù)據(jù)監(jiān)控表，主要包括當(dāng)月存款余額、當(dāng)月單筆最大個(gè)人存款、當(dāng)月貸款余額、當(dāng)月單筆最大貸款、當(dāng)月開設(shè)企業(yè)賬戶數(shù)、當(dāng)月撤銷企業(yè)賬戶數(shù)等10個(gè)指標(biāo)，非常簡(jiǎn)單明了，與理論監(jiān)測(cè)系統(tǒng)繁瑣的指標(biāo)數(shù)形成巨大的反差，但內(nèi)容卻涵蓋了貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度、反洗錢以及違規(guī)開銷賬戶等央行監(jiān)管的內(nèi)容；另一套表是問卷調(diào)查表，內(nèi)容也十分簡(jiǎn)單，主要包括大額取現(xiàn)是否報(bào)備、一般賬戶是否取現(xiàn)、套借賬戶是否把關(guān)不嚴(yán)等一些日常容易違規(guī)犯錯(cuò)的內(nèi)容。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控表必須加蓋公章和主要負(fù)責(zé)人章，按月送達(dá)人民銀行，人民銀行及時(shí)開展分析評(píng)估，向金融機(jī)構(gòu)傳達(dá)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)反饋風(fēng)險(xiǎn)防范措施，必要時(shí)作為現(xiàn)場(chǎng)檢查的取證依據(jù)。金融綜合監(jiān)管體系的實(shí)施，有效遏制了轄內(nèi)金融的違規(guī)競(jìng)爭(zhēng)行為，促進(jìn)了轄內(nèi)金融的健康有序發(fā)展。

（三）優(yōu)化金融服務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融和諧發(fā)展，認(rèn)真構(gòu)筑發(fā)展式金融維穩(wěn)良性循環(huán)機(jī)制

金融維穩(wěn)與金融發(fā)展并不是矛盾的兩個(gè)對(duì)立面，在金融發(fā)展中推進(jìn)金融維穩(wěn)才能實(shí)現(xiàn)良性有效的金融穩(wěn)定。為此，新田支行注重通過優(yōu)化金融服務(wù)創(chuàng)新來引導(dǎo)、促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融的和諧共生發(fā)展，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展中實(shí)現(xiàn)金融的穩(wěn)定。新田是個(gè)典型的農(nóng)業(yè)縣，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展最重要也最迫切需要的是金融信貸的支持，近年來，新田支行通過深入調(diào)研，契合地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，積極引導(dǎo)開展了金融信貸創(chuàng)新，與地方政府及各部門、金融機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)相繼出臺(tái)實(shí)施了《新田縣返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)小額貼息貸款管理辦法》、《煙農(nóng)卡授信管理辦法》、《新田金融扶持富硒產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)意見》等創(chuàng)新金融信貸方式，近2年累計(jì)授信放貸10億元，投放范圍涵蓋全縣所有產(chǎn)業(yè)，較好地解決了生產(chǎn)發(fā)展資金供需矛盾，有效支持了全縣經(jīng)濟(jì)的大發(fā)展，取得了良好的社會(huì)效益。為了增強(qiáng)優(yōu)質(zhì)服務(wù)產(chǎn)生的權(quán)威效應(yīng)，新田支行還根據(jù)當(dāng)?shù)刂мr(nóng)主力軍-農(nóng)村信用社支農(nóng)資金不足的情況，多次向上級(jí)行爭(zhēng)取支農(nóng)再貸款額度，近2年共計(jì)發(fā)放支農(nóng)再貸款1.5億元，有效緩解了農(nóng)村信用社的信貸資金壓力，提高了支農(nóng)力度。針對(duì)新田金融發(fā)展環(huán)境差的情況，新田支行多次向地方黨政領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)言獻(xiàn)策，提出創(chuàng)建金融安全區(qū)構(gòu)想，促使地方黨政對(duì)金融生態(tài)概念有了清晰、深刻的共識(shí)，在新田支行的推動(dòng)下，新田縣委、政府委托新田支行制訂出臺(tái)了《新田縣創(chuàng)建金融生態(tài)示范區(qū)工作實(shí)施方案》，計(jì)劃用3年時(shí)間創(chuàng)建市級(jí)金融生態(tài)示范縣。為促進(jìn)“誠(chéng)信新田”建設(shè)，在新田支行的積極推動(dòng)下，新田縣委、政府聯(lián)合行文實(shí)施了《新田縣開展清收國(guó)家公職人員拖欠銀行貸款工作的實(shí)施方案》，新田縣紀(jì)律檢查委員會(huì)制訂了《關(guān)于國(guó)家公職人員拖欠銀行貸款紀(jì)律責(zé)任追究意見》，在全縣開展了聲勢(shì)浩大的清理國(guó)家公職人員拖欠銀行貸款行動(dòng)，引起了全社會(huì)的高度關(guān)注，全縣共收回國(guó)家公職人員拖欠貸款本息1000多萬元，通過清收行動(dòng)，較好地扭轉(zhuǎn)了新田縣國(guó)家公職人員的誠(chéng)信意識(shí)，推進(jìn)了全縣金融生態(tài)環(huán)境的好轉(zhuǎn)，促進(jìn)了新田經(jīng)濟(jì)金融的良性發(fā)展。由于服務(wù)到位，措施有力，新田支行在當(dāng)?shù)卣徒鹑诓块T中間均有較強(qiáng)的信任度和影響力，為保障金融的平穩(wěn)運(yùn)行打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（四）引導(dǎo)公眾輿情效應(yīng)，強(qiáng)化社會(huì)評(píng)價(jià)氛圍，認(rèn)真構(gòu)筑多元化社會(huì)監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)體系

在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，追求利益的最大化是商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)普遍的經(jīng)營(yíng)思維。有錢賺的事就干，無錢賺或不賺錢的事就逃避、不干，盲目追求經(jīng)濟(jì)效益，不講社會(huì)效益，成為部分金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)“誤區(qū)”，如部分郵政部門的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)，長(zhǎng)時(shí)間沒有沒收過假鈔，對(duì)加油站的零鈔存儲(chǔ)不積極，對(duì)社會(huì)民眾兌零沒有好臉色等，引發(fā)了一系列不好的社會(huì)影響，對(duì)金融業(yè)的整體形象也帶來了不同程度的負(fù)面影響。為防止轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在商業(yè)化經(jīng)營(yíng)當(dāng)中金融服務(wù) “一邊倒”的現(xiàn)象，新田支行注重發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督的維穩(wěn)作用。一方面請(qǐng)當(dāng)?shù)夭糠终f(xié)委員和人大代表作為金融服務(wù)的評(píng)判員，對(duì)全轄金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)滿意度開展調(diào)查，特別是在兌零、兌殘、零存、殘存方面民眾的滿意度情況，另一方面是向社會(huì)公開投訴電話，對(duì)基層央行監(jiān)管范疇的違規(guī)行為，堅(jiān)持“有投必查”的原則，有投訴必調(diào)查，有問題必檢查，查必從嚴(yán)，絕不姑息遷就。強(qiáng)大的監(jiān)控態(tài)勢(shì)和有效的監(jiān)控手段，使轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的不良經(jīng)營(yíng)行為的一些苗頭戛然而止。同時(shí)，對(duì)社會(huì)公眾反映較大的民間金融行為等，新田支行也積極通過地方政府組成聯(lián)合調(diào)查組介入，如近期，新田支行就向政府建言組成聯(lián)合調(diào)查組對(duì)民間反應(yīng)較強(qiáng)的集、融資情況開展了調(diào)研。通過社會(huì)監(jiān)督的引入，一方面促進(jìn)新田轄內(nèi)金融業(yè)改善了服務(wù)質(zhì)量，另一方面也提升了金融業(yè)的社會(huì)形象，使轄內(nèi)金融的穩(wěn)定運(yùn)行出現(xiàn)了和諧、平安的向榮景象，贏得了社會(huì)各界群眾和當(dāng)?shù)攸h政部門的廣泛好評(píng)。

二、金融維穩(wěn)工作產(chǎn)生的效果

（一）基層人民銀行履職運(yùn)行環(huán)境恢復(fù)正常

通過金融維穩(wěn)各項(xiàng)措施的實(shí)施，轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)人民銀行嚴(yán)肅性和權(quán)威性日顯尊重，以往那種松散、應(yīng)付、漠視的現(xiàn)象蕩然無存。金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常來人民銀行匯報(bào)工作，吃不透政策，把握不準(zhǔn)的業(yè)務(wù)經(jīng)常來人民銀行業(yè)務(wù)部門請(qǐng)教，甚至有些金融機(jī)構(gòu)還主動(dòng)提出了請(qǐng)人民銀行派人每年對(duì)其業(yè)務(wù)人員進(jìn)行1-2次的金融政策和業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)素質(zhì)和能力。在近年支行組織的相關(guān)活動(dòng)中，轄內(nèi)機(jī)構(gòu)勇躍參與，積極響應(yīng)，與往年相比較，態(tài)度大相徑庭，工作開展起來通暢多了。

（二）轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)法制意識(shí)明顯提高

過去幾年人民銀行監(jiān)管工作如走過場(chǎng)，客觀上為轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供了寬松的“假象”，應(yīng)付了事，不僅是部分金融機(jī)構(gòu)主觀意識(shí)存在偏差，同時(shí)也是各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)自身不重視、不認(rèn)真誤導(dǎo)的結(jié)果。通過多形式、多渠道監(jiān)管檢查與監(jiān)測(cè)之后，轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)金融政策、金融法規(guī)的熱情迅速高漲起來，被查機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)部門和主要領(lǐng)導(dǎo)對(duì)照處罰決定，認(rèn)真推敲和感悟處罰政策依據(jù)，其它沒有被檢查的機(jī)構(gòu)，在接到金融評(píng)價(jià)之后，迅速組織班子成員和相關(guān)部門負(fù)責(zé)人對(duì)照金融評(píng)價(jià)列出的問題，逐條排查自糾，一位被查單位的主要負(fù)責(zé)人事后感慨地說“如果未經(jīng)人行批復(fù)，我寧愿少開幾個(gè)賬戶，少攬幾筆存款”。為此，人行新田支行適應(yīng)形勢(shì)的需要，想方設(shè)法自籌資金籌建了較高規(guī)格的金融政策、金融法制宣傳教育基地，分期分批對(duì)轄內(nèi)金融從業(yè)人員開展了金融業(yè)務(wù)的合規(guī)性教育。

（三）轄內(nèi)金融秩序得到明顯地改善

金融維穩(wěn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響力和震懾力都是巨大的。通過采取行政處罰和金融評(píng)價(jià)的方式，使轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)均受到了強(qiáng)烈的震撼，擅自開銷賬戶，延壓稅款、盲目無序地不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等等從根本上得到了有效的根治。通過非現(xiàn)場(chǎng)動(dòng)態(tài)監(jiān)控和社會(huì)監(jiān)督，轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)態(tài)度和思想認(rèn)識(shí)也有了根本性的改變，一些沉積的遺留問題、以及一些不規(guī)范的經(jīng)營(yíng)行為基本上得到了整治和扼制，金融秩序得到了明顯的改善。

三、基層人民銀行維穩(wěn)履職的思考與建議

從目前我國(guó)中央銀行“金字塔式”的垂直管理體系中，宏觀職能范疇定格在“塔尖”部分，也就是人民銀行總行機(jī)關(guān)，其它各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)基本上是起一個(gè)執(zhí)行和傳導(dǎo)作用，從近幾年人民銀行的運(yùn)行機(jī)制看，單純依靠金融服務(wù)提升基層人民銀行履行央行職能的權(quán)威空間是極其有限的，也難以達(dá)到有效維護(hù)金融穩(wěn)定的作用，必須進(jìn)一步增強(qiáng)基層人民銀行在轄內(nèi)金融和當(dāng)?shù)卣块T中的“話語權(quán)”，做到“有為有位”，延伸和完善基層人行的職能營(yíng)運(yùn)體系。一是完善金融服務(wù)體系。除現(xiàn)有的一些基本職能外，對(duì)一些分支機(jī)構(gòu)特別是縣支行一級(jí)要完善貨幣發(fā)行職能。對(duì)未設(shè)庫的縣支行逐步恢復(fù)發(fā)行庫或建立“貨幣調(diào)運(yùn)中心”，使縣支行本身的職能先完善起來；二是整合監(jiān)管資源。在各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)成立金融監(jiān)管部門，從各部門抽調(diào)熟悉業(yè)務(wù)、講原則、講黨性、法制意識(shí)強(qiáng)的干部職工組成監(jiān)管隊(duì)伍，認(rèn)真履行屬于央行監(jiān)管范疇的監(jiān)管職責(zé)；三是按行政區(qū)劃設(shè)立中央銀行分支機(jī)構(gòu)。目前，由于歷史的原因，我國(guó)部分地市和縣市還沒有央行分支機(jī)構(gòu)，基層央行履職效應(yīng)還有斷層和“空檔”，按我國(guó)現(xiàn)有的金融布局看，按行政區(qū)劃對(duì)等設(shè)立央行分支機(jī)構(gòu)有其必要性，并在與轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)的基礎(chǔ)上升級(jí)框架結(jié)構(gòu)，為各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)正當(dāng)履行央行職責(zé)創(chuàng)造架構(gòu)權(quán)威；四是從引導(dǎo)、指導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展向主導(dǎo)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向轉(zhuǎn)變。在每年基礎(chǔ)貨幣投放體系中，央行本身從全國(guó)全年計(jì)劃投放的總規(guī)模中切塊，由各級(jí)基層人民銀行分支機(jī)構(gòu)以再貸款的形式自行支配，不占用其它金融機(jī)構(gòu)的信貸規(guī)模，僅僅以轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為載體，直接與區(qū)域內(nèi)的重點(diǎn)項(xiàng)目對(duì)接，以提升服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的“主導(dǎo)權(quán)和話語權(quán)”，從而延伸各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的權(quán)威職能；五是要增設(shè)人民銀行對(duì)轄內(nèi)金融準(zhǔn)入的話語權(quán)。對(duì)所在區(qū)域設(shè)立新的金融機(jī)構(gòu)和金融網(wǎng)點(diǎn)，央行機(jī)構(gòu)要有效切入，特別是銀監(jiān)分設(shè)導(dǎo)致的監(jiān)管不力現(xiàn)象，也有必要從理論和實(shí)踐上探討監(jiān)管職能向中央銀行回歸，為金融維穩(wěn)提供有力的保障手段。