湖南省金融穩定報告（2013）

2012年，湖南省經濟總體保持平穩發展，經濟企穩回升態勢明顯，金融業穩健運行的宏觀經濟環境回暖。銀行業資產負債規模適度擴張，經營效益持續提升，資產質量整體改善。資本市場運行穩定，證券期貨機構創新力度加大，上市公司合并重組進程加快。保險業呈現穩中向好態勢，市場主體不斷豐富，盈利能力日益增強。支付體系穩健規范發展，征信服務持續改善加強，反洗錢反假貨幣機制進一步完善，金融生態環境建設取得成效。總體看，2012年湖南省金融業風險可控，金融體系保持了穩健運行。

一、區域經濟與金融穩定

（一）運行狀況

經濟增長趨于穩定，結構調整繼續推進。初步核算，2012年，全省實現地區生產總值22154.2億元，增長11.3%，比上年回落1.5個百分點，但較2012年三季度提高0.1個百分點，扭轉了連續9個季度下滑的態勢。其中，第一產業增加值3004.2億元，增長3%；第二產業增加值10506.4億元，增長12.8%；第三產業增加值8643.6億元，增長12.2%。全省三次產業在經濟中的比重從上年的13.9：47.5：38.6調整為13.6：47.4：39.0，產業結構進一步優化。

各項需求平穩增長，發展動力不斷增強。投資力度依然強勁。2012年，全省完成固定資產投資14576.6億元，同比增長27.5%，快于全國6.9個百分點。消費市場較旺。全年全省實現社會消費品零售總額7854.9億元，同比增長15.3%，連續3個月回升，高于全國平均水平1個百分點。進出口貿易較快增長。全年實現進出口總額219.4億美元，同比增長15.5%，高于全國平均水平9.3個百分點。其中，出口126億美元，增長27.3%；進口93.4億美元，增長2.7%。

各項收入持續增加，財政支出結構改善。一是財政收入增長較快。2012年，全省完成財政總收入2931.8億元，同比增長16.2%。其中，完成地方財政收入1776.0億元，同比增長17.1%。二是財政支出進一步向民生傾斜。全年涉及民生的支出共完成2694.7億元，同比增長18.5%，在財政總支出中的比重較上年提高0.4個百分點。三是企業利潤保持增長。全省規模以上工業企業實現利潤1322.7億元，增長10.5%。四是居民收入水平不斷提高。全省城鎮居民人均可支配收入和農村居民人均現金收入分別增長13.1%和13.3%，扣除價格影響，實際增速分別為10.7%和11.5%，比全國平均水平分別高1.1和0.8個百分點。

物價指數逐步回落，通脹壓力明顯減弱。2012年，全省消費者價格指數同比累計上漲2%，較上年回落3.5個百分點。分月看，同比漲幅前高后低，1月上漲3.7%，為年內最高，此后快速回落，10月跌至1%，為32個月以來漲幅最低。分八大類看，食品和居住仍然是拉動CPI快速上漲的主要力量，累計分別上漲3.3%和1.7%，合計拉動CPI上漲1.3個百分點。2012年，工業生產者出廠價格指數累計下降0.9%，比上年回落9.4個百分點；工業生產者購進價格指數累計上漲0.1%，比上年回落10.7個百分點。

（二）需關注的問題

經濟轉型和結構調整壓力加大。2012年，全省經濟發展面臨的資源、能源、環境約束增多。一方面，隨著節能減排、環境治理、產業結構調整不斷推進，經濟轉型升級的短期負面壓力加大。另一方面，“十二五”期間，湖南省將實施湘江流域污染治理，部分產能過剩、非法、生產工藝落后企業面臨關停、淘汰、搬遷和技術改造等要求，給區域經濟帶來的不確定因素增多。

企業生產經營企穩回升基礎不穩。2012年四季度以來，湖南省工業生產增速企穩，企業生產經營各項指標較三季度出現回升。但調查顯示，企業庫存仍處高位，四季度，我省企業產成品庫存指數為55.1%，處于2009年3季度以來的較高水平，且企業下季度庫存預期指數比上季提高0.7個百分點至52.7%，后階段企業生產經營出現根本性改善仍有待觀察。

二、銀行業與金融穩定

（一）運行狀況

資產負債規模穩步增長。截至2012年末，全省銀行業資產總額29912.9億元，增長19.8%；負債總額29196.2億元，增長19.7%。各項存款余額23148.1億元，增長19.1%；各項貸款余額15648.6億元，增長16.2%，高于全國0.6個百分點。

資產質量總體好轉。2012年末，全省銀行機構不良貸款余額385.5億元，同比減少61.0億元；不良貸款比例2.45%，同比下降0.85個百分點。分類型看，次級類、可疑類、損失類不良貸款占全部貸款的比例分別下降0.26、0.44、0.15個百分點。

抗風險能力明顯提升。2012年末，全省銀行機構貸款損失準備金余額391億元，較年初增加51.4億元；撥備覆蓋率較年初提高1.7個百分點，達到101.4%。全省法人銀行金融機構資本充足率10.5%，同比提高3.9個百分點。

經營利潤平穩增加。2012年全省銀行機構實現經營利潤393.5億元，同比增盈85.05億元。在服務收費水平降低情況下，銀行中間業務收入增速持續放緩，全年實現中間業務收入122.1億元，增長13.2%。

（二）需關注的問題

部分領域不良貸款出現反彈。分行業看，部分親周期行業如批發零售業、交通運輸業、電力熱力生產供應業關注類貸款增加，黑色金屬、通用和專用設備制造業大額貸款不良率和逾期率雙雙上升。分客戶看，中型企業不良貸款反彈趨勢較為明顯。

政府融資平臺還貸壓力較大。目前全省平臺公司貸款余額中近半數將在2015年前到期。不少平臺公司為彌補資金缺口，轉向信托、理財、債券等渠道籌集資金，但這些資金仍主要來自銀行機構，銀行風險敞口繼續擴大。同時，由于土地出讓收入大幅下降、平臺資產難以轉化為現金流，加之部分項目無法實現預期收益，平臺違約可能性加大。

跨機構和跨市場風險上升。2012年末，全省銀行機構存放、拆放同業，投資、買入返售等同業資產余額比年初增加1505.9億元，增長41.0%。銀信、銀保、銀證、銀證信、金交所等理財業務模式創新層出不窮，但銀行機構對金融市場風險和交易對手信用風險認識普遍不足，風險管控體系相對薄弱。

三、證券業與金融穩定

（一）運行狀況

市場交易相對低迷。2012年，全省證券市場實現交易量1.8萬億元，同比減少37.6%；客戶保證金142.7億元，同比下降27.8%；托管的客戶證券資產總額1935.3億元，同比減少17.3%。投資者賬戶數622.7萬戶，同比增加21.6%，但機構投資者賬戶數同比下降16.7%，減少到6810戶。

直接融資大幅減少。2012年，受宏觀經濟增速放緩和股市持續低迷影響，湖南省直接融資出現大幅下滑，全年實現直接融資116.5億元，同比減少42.1%。其中，首發融資30.9億元，同比減少75.1%，全國排名第10位，較去年下降2位。然而上市公司債券融資有所突破，國內債券融資12.8億元，同比上升34.7%。

證券機構經營穩定。2012年末，全省方正、湘財和財富3家法人證券公司經營各項指標均有所提高。其中，凈資產200.2億元，同比增加1.7%；凈資本131.9億元，同比增加6.1%；實現營業收入29.4億元，同比增長26.3%；實現凈利潤4.9億元，同比增長68.3%。

期貨市場發展良好。全省4家法人期貨公司2012年末總資產合計37.8億元，同比增長35.52%；管理客戶保證金29.6億元，同比增加44.5%。全年完成期貨交易量4939.1萬手，同比增加44.7%；期貨交易額55688.6億元，同比增長34.7%。實現利潤總額0.6億元，同比增長114.3%。

（二）需關注的問題

資本市場發展相對落后。資本市場發展深度不夠，截至2012年底，全省證券化率僅為15%，遠低于52.3%的全國平均水平；上市公司整體質量不高，平均營業收入僅為全國的42.6%，平均凈利潤僅為全國的35.4%。

證券機構發展后勁不足。全省證券公司總體規模偏小，自主創新能力不強，特別是兩家中小券商平均總資產、凈資產、凈資本僅為全國平均水平的67.3%、49.4%、50.6%；期貨公司資本實力、盈利能力均低于中部平均水平，市場份額僅占全國的1.6%。

四、保險業與金融穩定

（一）運行狀況

市場主體不斷豐富。2012年，湖南省首家法人保險公司吉祥人壽開業。到年底，全省省級保險分公司44家，較年初增加1家。保險專業中介法人機構33家，其中保險代理公司19家，保險經紀公司9家，保險公估公司5家。保險兼業代理機構9313家，較年初增加457家。保險從業人員14.4萬人，較年初精簡0.2萬人。

資產規模持續擴張。截止2012年末，保險公司資產總額1203.8億元，較年初增長14.0%，增速較去年降低5.8個百分點。全省預計保險深度2.3%，比上年同期下降0.2個百分點；保險密度672.5元，比上年同期減少3.0元。

業務收入保持穩定。2012年，全省保險業實現原保險保費收入465.1億元，同比增長4.9%，保費規模列全國第11位。按險種類別分：財產險保費收入144.9億元，同比增長17.7%；壽險保費收入283.6億元，同比下降2.1%；健康險保費收入24.6億元，同比增長26.7%；意外險保費收入12.0億元，同比增長6.8%。按公司類型分：財產險公司保費收入151.5億元，同比增長17.5%；人身險公司保費收入313.6億元，同比下降0.3%。

賠付支出增加較快。2012年，全省賠付支出142.7億元，同比上升26.9%。其中，財產險賠款支出74.7億元，同比上升30.3%；壽險賠付支出57.3億元，同比上升25.1%；健康險賠付支出7.7億元，同比增長11.5%；意外險賠付支出3.0億元，同比增長22.3%。

（二）需關注的問題

人身險業務發展有所回落。2012年，全省人身險保費收入較往年有所降低，同比下降0.06%。主要原因是占人身險保費比重88.6%的壽險業務發展有所回落。2012年，全省壽險實現保費收入283.6億元，同比下降2.1%，其中，分紅壽險251.2億元，同比下降2.3%；普通壽險29.7億元，同比下降0.7%。

部分財產險種增速放緩。2012年，全省企財險、家財險和船舶險分別實現保費收入9.0億元、1.5億元和0.2億元，同比分別增長8.5%、9.0%和12.0%，增長速度均遠遠低于財產險業務平均17.7%的增速。而工程險和貨運險業務甚至出現負增長，分別實現保費收入1.3億元和1.6億元，同比下降56.6%和12.1%。

產品結構調整力度有待加強。一方面，車險業務在財產險中占比過高。2012年，車險業務保費收入占財產險保費收入比重達到73.3%，對財產險增長的貢獻度更是高達84.8%。另一方面，人身險對壽險業務嚴重依賴，壽險占人身險保費比重高達88.6%。

五、金融市場與金融穩定

同業拆借交易快速增長。2012年，湖南省金融機構累計發生同業拆借業務173筆、同比增加71筆，成交金額366.9億元、同比增長2.3倍。從交易方向看，全省累計拆入資金322.8億元，同比增加241.1億元；拆出資金44.2億元，同比增加16.1億元。分機構看，城商行成為同業拆入業務的主體，累計拆入252億元，占拆入總額的78.1%；財務公司同業拆入業務有所萎縮，全年累計拆入資金69.5億元，較上年減少12.3億元；農村信用合作機構仍為同業拆出業務的主體，累計拆出資金40.1億元，占拆出總額90.7%。

債券業務成交量大幅回落。2012年，全省金融機構在銀行間債券市場成交2.4萬億元，同比下降35.0%。分機構看，農信機構成為市場交易主體，全年累計成交1.3萬元，同比增長52.6%，占交易總量的比重從上年同期的22.4%提高至52.6%；城市商業銀行全年成交1.1萬億元，同比大幅下降60.7%，占交易總量的比重下降20.4個百分點至46.5%；財務公司成交130.1億元，占比0.54%；證券公司及其資產管理計劃成交90.9億元，占比0.38%。

票據貼現相對活躍，再貼現需求明顯下降。2012年，全省金融機構票據貼現相對活躍，業務快速增長，全年貼現累計發生額5867.9億元，同比多增3465.9億元。受人總行兩次下調存款準備金率、連續開展公開市場逆回購操作等因素影響， 2012年金融機構再貼現需求明顯下降，全年累計辦理再貼現34.3億元，同比少放40.3億元，大幅下降64.2%，截至2012年末，再貼現余額9億元，同比減少1.9億元。

銀行間外匯市場平穩運行。2012年，全省參與銀行間外匯市場交易654筆，折合43444萬美元，與上年基本持平。從交易類型看，“美元/人民幣”交易占主導地位，成交37860萬美元，占交易總量的87.1%；“歐元/人民幣”增長較快，成交金額3359萬美元，同比增長57.6%。從交易方向看，外匯買入7966萬美元，同比減少1978萬美元，外匯賣出35478萬美元，同比增加2178萬美元。新增人民幣對加元交易，共發生4筆，共計26萬美元。

六、金融基礎設施與金融穩定

（一）支付體系穩健運行

一是支付清算系統平穩運行。2012年，全省大、小額支付系統、網上支付跨行清算系統、電子商業匯票系統、全國支票影像交換系統、銀行業金融機構行內支付系統等高效安全運行，各支付系統全年共處理各項業務5.8億筆，金額54.0萬億元，同比分別增長32.9%和12.3%。

二是非現金支付業務穩步增長。2012年，全省使用非現金支付工具辦理業務12.33億筆，金額22.5萬億元，同比分別增長27.8%和13.1%。銀行卡助農取款服務取得新進展，截至2012年末，全省累計發展助農取款服務點44183個，村級覆蓋率達87.6%；全年共辦理各項業務629萬筆、金額61.1億元。

三是非金融機構支付業務規范發展。鷹皇金佰仕網絡技術有限公司、湖南星廣傳媒有限公司、長沙商聯電子商務有限公司等3家公司獲得人民銀行支付業務許可。截至2012年末，全省有法人支付機構4家、分支支付機構7家，各機構全年共辦理支付業務（不含預付卡發行）4.9億筆，金額2627.4億元，發行多用途預付卡1.0億元。

（二）征信服務持續加強

一是征信系統覆蓋面拓寬。截至2012年末，人民銀行企業和個人征信系統共收錄湖南4268萬自然人、29.2萬戶企業信用信息，全年新增金融機構分支機構接入企業征信系統15 家，建成了快捷便利、功能完善的湖南省中小機構征信系統接入平臺。平江匯豐村鎮銀行、三一汽車金融公司順利接入征信系統。10家村鎮銀行在長沙集中簽署征信平臺接入協議，省內中小機構開始批量接入征信系統。

二是征信服務社會能力增強。全年全省征信柜臺共計對外提供個人信用報告查詢23.8萬次，企業信用報告查詢0.9萬戶，分別比2011年增長 68.4%和79.1%。全年累計為省統戰部、省財政廳、省商務廳、省證監局、省金融辦、省公安廳、長沙縣政府等21個單位查詢個人信用報告213次，企業信用報告5320次。

三是征信機構培育和扶持力度加大。現有的4家評級機構在市（州）設立分支機構，將業務向市（州）、縣域拓展。新引入聯合信用管理有限公司在湖南開展業務。重點扶持一家地方征信咨詢服務公司，支持其開展貸款卡網上年審技術服務，探索開展企業合同履約、商務信用信息的登記應用服務。

（三）反洗錢機制不斷健全

一是反洗錢工作有效性不斷加強。2012年全省金融機構共向反洗錢監測分析中心報送可疑交易報告60.0萬份，向當地人民銀行報送重點可疑交易報告58份，自主向公安部門移交涉嫌洗錢犯罪的可疑交易線索7條。2家法人機構啟動大額和可疑交易報告綜合試點工作，探索建立“合理懷疑”為基礎的可疑交易報告模式。

二是風險為本反洗錢監管力度加大。對全省586家金融機構開展洗錢風險評估評級，共評出正常級和基本正常級機構375家，關注級機構144家，高度關注級機構42家，預警級機構25家。評估范圍由銀行業擴大到證券和保險業機構。根據風險評估結果，實施分類監管，全省現場專項檢查金融機構68家，巡查85家，回訪35家，約見高管談話80次。

三是反洗錢合作機制持續完善。召開了2012年湖南省反洗錢工作廳際聯席會議，人民銀行與長沙海關、湖南證監局、保監局簽訂反洗錢合作備忘錄，同時修訂與省高院、公安廳、檢察院的合作備忘錄，深化重點成員單位間合作。2012年，全省人行系統開展反洗錢行政調查、協查27次，涉及賬戶365個，金額30.2億元。協助公安部門破獲案件38起，涉案金額2.9億元。

（四）反假幣管理扎實推進

一是全省反假貨幣工作機制進一步健全完善。2012年，湖南省反假貨幣工作聯席會議召集人由人民銀行長沙中心支行行長變更為湖南省政府副省長，省內各市（州）、縣（市）反假貨幣工作聯席會議召集人均由地方政府領導擔任。同時，省教育、交通、廣播電視、新聞出版等部門成為湖南省反假貨幣工作聯席會議成員單位，反假貨幣工作納入湖南省社會管理綜合治理考評。

二是銀行業金融機構反假貨幣基礎工作不斷加強。結合湖南省實際，出臺《關于進一步加強湖南省銀行業金融機構反假貨幣工作的通知》，人民銀行組織對轄內18家銀行業金融機構447個營業網點反假貨幣工作制度建設、假幣收繳、保管、上繳、反假貨幣知識宣傳和培訓等方面工作進行了執法檢查，對省級銀行業金融機構現鈔處理設備防偽性能進行了檢測，有效促進各省級金融機構加大了現鈔處理設備的投入和升級改造。

三是突出重點嚴厲打擊縣域制販假幣違法犯罪活動。2012年，湖南省道縣、新化、醴陵、瀏陽等地開展了假幣違法犯罪活動重點整治工作。全年湖南省假幣立案91起，破獲制販假幣案件65起，其中公安部批、督辦案件2起，抓獲犯罪嫌疑人52名，刑拘37人，繳獲假人民幣10.9萬張（枚）、面額1097.7萬元，分別比上年同期上升297.5%和378.7%。

（五）金融生態創建顯成效

一是構建形成金融安全區與金融生態城市多層次創建格局。截至2012年末，全省共有17個縣（市）通過現場考核驗收，并被授予“省級金融安全區創建工作達標單位”稱號，51個縣（市、區）被授予“市級金融安全區創建工作達標單位”稱號。2012年首先擇優確定在長沙、湘潭、株洲、岳陽、婁底、懷化6個城市開展創建金融生態城市試點，并按年度進行現場督查和考核。

二是初步實現“全面評估、整體發布”的金融生態評估發布目標。2012年，首次對外公開發布綜合排名前30位的縣（市）和前3位的市（州），《金融時報》、《湖南日報》、湖南衛視、湖南經視等40余家新聞媒體對評估結果發布情況進行了報道和轉載，社會各界反響積極。

三是建立健全金融激勵約束機制。2012年人民銀行長沙中心支行牽頭與湖南省金融工作辦公室、湖南銀監局、湖南證監局、湖南保監局共同研究印發了《關于對金融生態環境建設成果突出地區加大金融支持力度的指導意見》，從信貸支持力度、金融服務體系、金融服務環境、工作保障機制等四方面提出了十五項具體的金融支持措施，合理引導金融資源的分布和流向。

七、總體評估與政策建議

（一）總體評估

2012年，在外需持續萎靡、內需有效需求不足的情況下，湖南經濟發展逐步企穩，經濟運行質量和效益有所提升，為金融機構持續穩健發展奠定了基礎。金融機構利用外部有利條件，加大業務拓展力度，持續推進機制改革，積極規范自身經營行為，資產質量逐步改善，盈利能力和風險防范能力日趨提升。總體看，雖然部分領域和少數金融機構存在一些風險隱患，但風險可控，全年未發生系統性風險事件，金融體系保持了穩健運行。

（二）政策建議

（1）著力擴大有效投資。進一步激活社會投資，引導資金投入到公共基礎設施、節能環保、民生等重點領域和薄弱環節。推動銀政銀企合作，大力發展資本市場，擴大全社會融資總量，進一步緩解中小企業融資難。落實擴大消費的政策措施，建立消費增長長效機制，切實改善消費環境，進一步擴大居民消費。

（2）增強消費對經濟增長的基礎作用。落實擴大消費的政策措施，建立擴大消費的長效機制。積極推廣節能和新能源汽車，以及節水產品、家庭自給式太陽能產品。促進居民消費升級，培育消費熱點，鼓勵發展電子商務、無店鋪銷售、郵政快遞等業態，以及社區商業、家政、養老、培訓等居民服務業。促進房地產業健康發展，加大普通商品房供給，滿足住房剛性需求和改善性需求。

（3）推動優化信貸結構。扎實推進信貸政策導向效果評估，引導銀行機構加大對在建續建重點項目、新型城鎮化、小微企業、“三農”、消費、創業就業等領域的金融支持；積極發展專利權質押貸款，扎實推進“小額擔保貸款+特色種養殖”信貸新模式；支持中小套型普通商品房和保障房建設。

（4）提升經濟發展軟環境。一是地方政府應為金融促進經濟良性發展搭建平臺，推動金融與實體經濟有序高效對接。二是不斷完善和加強信用環境建設，提高社會誠信意識，有效拓展征信系統平臺應用范圍，為投融資創造良好的信用環境。三是培育良好的法制環境、市場環境，進一步規范經濟市場秩序，提升整體抗風險能力。

（5）提高金融風險管理水平。一是加強重點領域、關鍵環節信用風險的管理，加強對政府投融資平臺貸款、房地產貸款等潛在風險的監測分析，及時做好風險預警，切實防范不良貸款反彈形成系統性風險。二是嚴控表外業務關聯風險。嚴格執行相關授信審批程序，嚴格核實交易對手方、合作方真實資信，嚴格審查貿易背景，確保資金真正用于支持實體經濟，防止“脫實向虛”。三是認真開展金融機構綜合執法檢查和綜合評價，執行金融機構開業管理和重大事項報告制度，促進金融機構規范發展和金融業穩健運行。

（6）不斷優化金融生態環境。一是發揮地方政府在金融生態環境建設中的積極作用，加強銀政企溝通協調，構建多層次、高效率的區域金融服務體系。二是加強金融法制建設，深化金融業投資教育，提高投資風險意識，加強各類金融投資管理，規范投資有序競爭。三是完善信用體系建設，創新信用信息產品，促進信用評級機構加快發展，整合信息資源，提高征信體系覆蓋面，創造誠實守信的信用環境。