孩子的未來(lái)誰(shuí)做主

隨著物價(jià)的增長(zhǎng)，如今養(yǎng)育一個(gè)孩子的費(fèi)用節(jié)節(jié)攀升。80后年輕父母已經(jīng)做好了準(zhǔn)備？

生兒育女，人生喜事。隨著80后一代逐漸進(jìn)入婚嫁生育年齡，新一輪人口生育高峰正在形成。但是，隨著物價(jià)的增長(zhǎng)，如今養(yǎng)育一個(gè)孩子的費(fèi)用節(jié)節(jié)攀升。尤其是公共服務(wù)資源稀缺的情況下，育兒成本更是被逐年推高。80后年輕父母是否已經(jīng)做好了準(zhǔn)備？

從出生、上幼兒園到上小學(xué)、中學(xué)、考大學(xué)，再到就業(yè)、結(jié)婚，甚至以后的養(yǎng)老等一系列社會(huì)問(wèn)題都將接踵而來(lái)。如何闖過(guò)這些激烈競(jìng)爭(zhēng)，讓孩子不輸在人生的每個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，則是更加讓80后年輕父母糾結(jié)的問(wèn)題。

然而，除了努力為孩子把握好人生的每一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)外，80后父母還需要為養(yǎng)育孩子儲(chǔ)備足夠的資金，養(yǎng)一個(gè)孩子需要的幾十萬(wàn)有可能并不是所有的開(kāi)銷，一場(chǎng)重大疾病少則上萬(wàn)，重則數(shù)十萬(wàn)，花銷極有可能遠(yuǎn)超撫養(yǎng)孩子的費(fèi)用。

不堪重負(fù)的80后“孩奴”在巨大的育兒壓力下忐忑不安，一旦孩子出現(xiàn)重大疾病，付出高額的醫(yī)療費(fèi)用，肩上的負(fù)擔(dān)將會(huì)更重，這讓眾多年輕父母憂心忡忡。

□ 家庭案例

黃先生夫婦都是80后新生代父母，黃先生28歲，太太26歲，家庭年收入約18萬(wàn)，現(xiàn)在居住的房子每月需還房貸3000元，兩人除社保以外沒(méi)有其他保障。兒子不到一歲，夫婦二人準(zhǔn)備從小開(kāi)始為寶寶儲(chǔ)備教育金，而且他們很重視寶寶的保障，希望準(zhǔn)備周全的意外、醫(yī)療和重疾保障。

□ 理財(cái)建議

黃先生夫婦重視孩子的保障是很多家庭的共同想法，但不能走進(jìn)只保小孩不保大人的誤區(qū)，其實(shí)先解決父母的風(fēng)險(xiǎn)，才是保證孩子快樂(lè)成長(zhǎng)的重要保障。黃先生夫婦只有社保，自身保障并不足夠，因此為孩子投保時(shí)，還要考慮預(yù)留充足的預(yù)算為自己補(bǔ)充保障?？紤]到黃先生需要還房貸，每月養(yǎng)育孩子花費(fèi)也比較高，一般建議用家庭年收入的10％-15%的預(yù)算為全家安排周全保障，其中寶寶的年繳保險(xiǎn)費(fèi)不宜超過(guò)三分一，即為七、八千元左右。

通過(guò)以上的保險(xiǎn)計(jì)劃，黃先生既為孩子做了周全的意外、醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)劃，讓孩子不論是小傷小碰還是住院手術(shù)都有所保障，同時(shí)也規(guī)劃了10萬(wàn)的重大疾病保障，為孩子成長(zhǎng)之路抵擋風(fēng)雨、保駕護(hù)航。

此外，通過(guò)“黃金未來(lái)”和“世紀(jì)英才”保險(xiǎn)計(jì)劃，孩子未來(lái)的大學(xué)教育金乃至成長(zhǎng)各階段都獲得一定的資金補(bǔ)充：在孩子18-21歲大學(xué)期間共領(lǐng)取5萬(wàn)元的教育金，之后從孩子25歲起直至年滿60歲，每5年將領(lǐng)取7，500元生存現(xiàn)金，可以作為孩子或者家庭各個(gè)階段的資金補(bǔ)充，在孩子30歲時(shí)將額外領(lǐng)取1萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)或深造補(bǔ)充資金，60歲滿期時(shí)還將領(lǐng)取5萬(wàn)元滿期金以及累計(jì)的增值紅利。從18歲到60歲，累計(jì)將領(lǐng)取生存現(xiàn)金及增值紅利共約38.7萬(wàn)（按中檔演示計(jì)算，低檔約為21.8萬(wàn)，高檔約為70.6萬(wàn)），這不但為孩子的成長(zhǎng)進(jìn)行了完整的規(guī)劃，更是讓父母的關(guān)愛(ài)延綿了孩子整個(gè)成長(zhǎng)歷程。同時(shí)，附加的兒童豁免保險(xiǎn)費(fèi)定期壽險(xiǎn)也讓整個(gè)保險(xiǎn)計(jì)劃更加人性化，萬(wàn)一投保人身故或全殘，則豁免應(yīng)付未付的保險(xiǎn)費(fèi)，孩子的未來(lái)規(guī)劃無(wú)憂。

□ 理財(cái)規(guī)劃

優(yōu)先考慮保障險(xiǎn)

為孩子和家庭的未來(lái)及早做好準(zhǔn)備，有一種理財(cái)工具我們一定不能忽略，那就是“保險(xiǎn)”。保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能，不但可以幫助規(guī)劃孩子的教育金儲(chǔ)備，還可以在某些不幸發(fā)生的時(shí)候，讓沉重的醫(yī)療費(fèi)不再成為負(fù)擔(dān)，讓家庭的財(cái)富不輕易流失，讓孩子與家庭擁有光彩奪目的明天。友邦保險(xiǎn)專家建議為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)先考慮意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)之上，再考慮購(gòu)買教育類保險(xiǎn)。

保障型少兒險(xiǎn)主要為孩子提供意外保障和解決醫(yī)療問(wèn)題，此類險(xiǎn)種的優(yōu)勢(shì)是繳納不多的保費(fèi)，卻能獲取較高額的保障。選擇保障型的少兒保險(xiǎn)可以為孩子健康成長(zhǎng)提供保障。通過(guò)保險(xiǎn)，雖然不能避免疾病和意外的發(fā)生，但是能有效地轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，保障家庭生活安定。

及早規(guī)劃教育金

現(xiàn)在教育支出的持續(xù)高漲讓很多父母心急如焚，及早為孩子做好規(guī)劃安排，提前籌備教育費(fèi)用更顯得必要。教育類少兒險(xiǎn)主要是為子女準(zhǔn)備教育金，依據(jù)子女小學(xué)、初中、高中、大學(xué)等不同的成長(zhǎng)階段，提供保險(xiǎn)給付或創(chuàng)業(yè)、結(jié)婚基金。此類保險(xiǎn)針對(duì)少年兒童在不同的生長(zhǎng)階段提供相應(yīng)的生存保險(xiǎn)金，比如小學(xué)、初中、高中和大學(xué)幾個(gè)時(shí)期的教育基金，參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金等，使孩子在人生的各個(gè)特定階段都可儲(chǔ)備一筆基金，減輕家長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。通過(guò)購(gòu)買教育類保險(xiǎn)的形式，只要按期交納相應(yīng)的保費(fèi)，就可以在孩子成長(zhǎng)的不同階段領(lǐng)取教育金，解決孩子未來(lái)上學(xué)的學(xué)費(fèi)問(wèn)題。

以購(gòu)買保險(xiǎn)的形式來(lái)為子女籌措教育費(fèi)用，每月按時(shí)繳費(fèi)，可以達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)備的目的。一旦父母發(fā)生意外，如果購(gòu)買了“可保費(fèi)豁免”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，孩子不僅免交保費(fèi)，而且保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，讓父母對(duì)孩子的愛(ài)可以延續(xù)，一直守護(hù)孩子的成長(zhǎng)。

TIPS:

選擇少兒險(xiǎn)要注意些什么

1、考慮全面保障

一份全面的少兒保障計(jì)劃，應(yīng)該完整包括三方面的保障：意外傷害險(xiǎn)、健康險(xiǎn)以及教育險(xiǎn)。購(gòu)買時(shí)可以進(jìn)行適當(dāng)組合，同時(shí)，繳費(fèi)期最好集中在孩子未成年時(shí)，等他們長(zhǎng)大成人后，可自由選擇合適險(xiǎn)種投保。

2、家庭投保應(yīng)以家長(zhǎng)為主，孩子為輔

家長(zhǎng)作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，首先要充分保證他們的意外、醫(yī)療、重大疾病和壽險(xiǎn)等保障。因?yàn)槿绻改高@個(gè)主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源突然中斷，孩子將失去經(jīng)濟(jì)支持。每年為孩子繳納的保費(fèi)不宜超過(guò)家長(zhǎng)的保費(fèi)，如果不能兼顧，應(yīng)以大人為主。

3、越早投保越劃算

大多數(shù)少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品在出生30天或90天以后就可以投保。一般情況下，投保同樣的保險(xiǎn)金額，被保險(xiǎn)人年齡越小，保費(fèi)會(huì)越便宜。

4、 了解“豁免保費(fèi)”條款

為防止在保險(xiǎn)期間家長(zhǎng)因故無(wú)力繼續(xù)繳納保費(fèi)，在購(gòu)買主險(xiǎn)的同時(shí)，最好購(gòu)買豁免保費(fèi)附加險(xiǎn)，萬(wàn)一家長(zhǎng)發(fā)生意外導(dǎo)致身故或殘疾時(shí)，保險(xiǎn)公司可豁免以后的各期保費(fèi)，確保孩子的保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。