互聯網背景下商業銀行經營策略的思考

互聯網的快速發展給商業銀行傳統業務模式和服務方式帶來了巨大的變革，它要求銀行需對內部管理和運營機制進行戰略性的調整。日前，央行發布的《金融業發展和改革“十二五”規劃》也強調要求銀行業務要日趨多元化。因此，互聯網對商業銀行的影響不斷顯現，給我國銀行業帶來了挑戰與機遇。

一、互聯網對我國商業銀行的影響

（一）互聯網給我國商業銀行帶來的挑戰

1、商業銀行傳統業務受到沖擊

近些年，第三方支付公司和積極發展手機支付的電信運營商，侵入了銀行的核心業務之一支付領域，它們憑借技術和商業模式的創新蠶食著本屬于商業銀行的領域，對銀行傳統經營模式的沖擊是顛覆性的。此外領先的互聯網公司、大型的電商企業和銀行卡組織也通過創新商業模式，打通上下游客戶鏈條，開始直接向供應鏈融資、小微企業信貸等領域擴張。這些新涌現的競爭對手加速了金融脫媒的進程，這對于向來扮演資金中介的銀行來說，無疑是非生即死的挑戰。

2、加劇了銀行同業競爭

這些新的競爭者使得電子商務和在線支付等新興業務得以快速發展壯大，對于銀行而言這是一個新的增長機會，但也促進了銀行同業競爭。銀行如果對電子商務的服務不能及時跟上，就有可能被同業超越甚至被邊緣化。

3、商業銀行傳統經營理念受到挑戰

時至今日，互聯網將成為一種主流商業渠道已經成為共識，無數成功的案例反復證明了互聯網對現代企業營銷的重要性。電子銀行作為新興的商業渠道，憑借低成本、高效率和良好的客戶體驗，深度契合了互聯網人群的需求，迅速從銀行輔助渠道發展成為銀行交易主渠道，這一渠道定位的快速變化，直接挑戰銀行傳統經營思維，要求銀行經營從以線下為主，過渡到線上線下并重。

（二）互聯網給我國商業銀行帶來的機遇

1、互聯網可以大大拓寬銀行業務領域和發展渠道

互聯網直接促使了銀行業務的網絡化，絕大多數商業銀行都開辦了自己的電子銀行。基于互聯網的電子銀行具有虛擬化、便捷、高效、低成本等眾多特點，能夠很好地滿足客戶的需求，也為商業銀行開辟了新的收入來源和業務增長點。

2、互聯網有利于銀行提高服務質量，提升客戶滿意度

基于互聯網的電子銀行業務具備方便、高效、快捷的優勢，使得客戶可以在任何時間、任何地點通過電子銀行辦理銀行業務，而不受傳統銀行時間和地點的限制，這是互聯網在提高銀行服務質量方面所產生的積極影響，從而提升了客戶對銀行的粘性和滿意度。

3、互聯網有利于銀行進行業務宣傳，提升品牌形象

互聯網可以覆蓋更加廣泛的范圍，而且在銀行網站上完全可以將更全面、更豐富的信息提供給客戶，其信息量和水平遠比單個網點高的多，這樣就突破了網點人員素質、能力等各方面的限制，可以更好地提升銀行的知名度和強化品牌宣傳。

二、 應對互聯網的策略選擇

在信息技術時代，科技的重要性前所未有，不僅是商業銀行加快創新發展的基本手段，也是決定未來競爭成敗的關鍵因素。因此，我們應就當前互聯網的特征采取有效的應對策略。

1、統一思想，提高認識

各級管理者必須轉變傳統觀念，充分認識信息技術變革帶來的巨大影響，要將互聯網背景下商業銀行經營模式創新和轉型作為重大戰略加以研究和部署。

2、健全組織，整體推進

銀行經營模式轉型是一個長期復雜的系統工程，涉及總分行及前中后臺的整體聯動，也涉及部門職能的重新調整。因此，建議成立專門的機構，對互聯網新時代下的銀行轉型進行整體規劃，統籌推進。

3、加大投入，完善渠道

隨著信息科技的進步，網絡化、虛擬化與個性化產品與服務已經越來越受到大眾的歡迎，堅持以網絡化與移動銀行為方向的渠道體系已經成為銀行核心競爭力的重要組成部分。因此，要加大對電子渠道建設的戰略性投入，實現線上線下的互動，促進未來轉型。

4、培養人才，夯實基礎

結合互聯網時代創新發展的需要，商業銀行要加強對互聯網技術、移動互聯、電子商務、在線營銷以及云計算等方面專業化人才隊伍的培養，為商業銀行互聯網經營模式創新提供堅強的智力支持。

（作者單位：中國銀行廣西區分行）