我國金融壟斷的立法分析

金融監管法律的完備與否直接關系到金融壟斷問題的解決。與我國金融業相關的法律主要有：2008年8月1日起施行的《反壟斷法》，作為基礎性的反壟斷法律規范，它的施行對金融業的反壟斷操作具有指導性作用；修改后于2004年2月1日起頒布的《中國人民銀行法》；修改后于2003年12月27日頒布的《商業銀行法》；自2007年1月1日起施行的《中國人民共和國銀行業監督管理法》以及其他法律、法規、規章。下面具體分析現行法律法規對金融反壟斷的規制。

1、《反壟斷法》對金融壟斷的影響

2008年《反壟斷法》的實施對我國金融業的發展是大有裨益的。它是為了打破舊的不合理的市場秩序，使市場主體真正融入市場經濟大海之中而制定的。在《反壟斷法草案》出臺后，很多人擔心金融壟斷一旦打破會阻礙我國金融市場的發展，破壞穩定的金融環境，從長期來看，《反壟斷法》能很好處理遠景與近期、整體和局部的關系。《反壟斷法》第七條：“國有經濟占控制地位的關系國民經濟命脈和國家安全的行業以及依法實行專營專賣的行業，國家對其經營者的合法經營活動予以保護，并對經營者的經營行為及其商品和服務的價格依法實施監管和調控，維護消費者利益，促進技術進步。”金融業是否屬于“關系國民經濟命脈和國家安全的行業”呢？毋庸置疑。可見《反壟斷法》對金融業是約束和保護并存，既要打破壟斷又兼顧發展的。《反壟斷法》是經濟的憲法，雖然包括金融業在內，卻缺乏明確的具有可操作性的辦法或細則，金融業反壟斷的文件多是部門規章，基本法層面的金融壟斷體制尚未形成。

2、《銀行業監督管理法》對金融壟斷的影響

《中華人民共和國銀行業監督管理法》是我國第一步銀行業監管的專門法律。其第三條：“銀行業監督管理應當保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。”監管的內容是應該包括銀行業的兼并、收購以及接下來的反壟斷審查的，既然該條指出鼓勵金融市場，又作為專門的銀行業監管法律，應該較為具體設章節說明金融壟斷的認定和審查，可惜該法也只是一種引導性的意向表達，寥寥數語去寬泛認定，未從根本上對壟斷行為開刀，規定不夠詳細。

3、《商業銀行法》對金融壟斷的影響

2003年修訂后的《中華人民共和國商業銀行法》第九條：“商業銀行開展業務，應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。”第十條：“商業銀行依法接受國務院銀行業監督管理機構的監督管理，但法律規定其有關業務接受其他監督管理部門或者機構監督管理的，依照其規定。”其立法精神也是鼓勵建立一個公平的金融業市場，但接下來的第十三條：“設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。國務院銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求可以調整注冊資本最低限額，但不得少于前款規定的限額。”對“財大氣粗”的國有資本來說動則上億的注冊資本輕而易舉，但讓資金少和信譽度尚待考驗的民營銀行一次實繳五千萬元無疑是一道難以逾越的鴻溝，又造成了國有資本和非國有資本實際上的不平等。這一屏障其實是可以通過良好的制度設計來解決的，不過《商業銀行法》未對非商業銀行發起人的審查、關聯貸款和進入市場后的監管做出詳細的規定，造成銀行市場準入機制不健全，阻礙了民間資本的發展壯大。

4、金融控股公司立法空白對金融壟斷的影響

我國目前的金融市場雖然不夠活躍，規模有限，國有資本獨大，還是出現了不少實質性的金融控股公司，如中信集團、平安保險、光大集團、建銀集團等。它們不斷合并，在市場中接受考驗，導致金融主體的減少，潛伏壟斷趨勢。隨著公司規模的擴大，它們積極追求壟斷利潤，成為金融機構和其他金融主體的控股股東，直接關系到國計民生，對國家的經濟安全造成一定威脅。法律是社會生活的最后一道屏障，有著天然的滯后性，目前我國的金融控股法律制度還未制定，金融業主要的《中國人民銀行法》《商業銀行法》等都沒有專門條款規制金融控股的壟斷行為，也疏于對金融控股公司的監管。2004年“三會”公布的《三大金融監管機構金融監管分工合作備忘錄》指出：按照業務性質分業監管金融控股公司。在實際中金融控股公司容易混業經營，業務相互交錯，所以這種監管模式也較難操作。

5、銀行兼并法律缺失對金融壟斷的影響

我國《公司法》第九章對公司的合并、分立、增資、減資做了原則性規定，對銀行業并購有一定操作意義，《商業銀行法》《銀行業監督管理法》也提及銀行業兼并問題，都是淺嘗則止，或者言明適用《公司法》有關規定，已經不能適應近年越來越多的銀行業并購案件。現今我國銀行并購案件主要在中小金融機構間，隨著全球性銀行并購浪潮，我國金融業并購將會更加活躍。并購的結果是金融資源進一步集中，形成強強聯合，使更大規模的銀行擁有定價能力，最后很可能壟斷金融市場。

6、外資準入的規范對金融壟斷的影響

相比半壁江山的四大國有銀行而言，外資銀行在我國銀行業的市場占有率還很小，主要在沿海和省會開展業務。外資壞賬率低，發展穩定，盈利能力強，至2009年我國外資銀行資產總額為1.3萬億。規制外資準入的只有《外資銀行管理條例》《外國金融機構》，只是部委規章并未形成專門的法律。由于準入機制嚴格，入股中資銀行成為外資金融集團進入中國的主要途徑，這看似繁榮我國金融市場，一旦外資股份足以控制某大型銀行，更容易造成國內金融壟斷，影響國民經濟健康發展。只有規范外資銀行的并購、入股、準入細則，讓外資銀行與國內銀行在相對公平的金融環境下競爭，才能更好地抑制金融壟斷。