中小銀行遭遇“囚徒”式困境

脫胎于城信社、農信社的中小銀行一直在中小微企業金融領域深耕細作，且卓有成效。

脫胎于城信社、農信社的中小銀行一直在中小微企業金融領域深耕細作，且卓有成效。隨著競爭者的蜂擁而入，立足于本地中小企業金融的中小銀行逐漸感到“藍海”正變成“紅海”。

2003年，約800家城市信用社先后完成城市商業銀行重組改造或實現市場退出。來自銀監會統計數據顯示，城商行2004年末總資產為1.71萬億元。最新數據顯示，截至2012年5月末，城商行資產總量已達10.87萬億元。不到8年時間，城商行資產增長超過6倍，如火如荼的中小微企業金融業務功不可沒。

前追后堵

各種跡象表明，中小銀行的中小微企業金融業務發展與區域經濟特色息息相關。

起家于義烏的浙江稠州商業銀行就是典型代表。稠州商行從成立之初就依托義烏小商品市場，營業部開在市場里，多年經營形成了“市場銀行+地緣信貸”的鮮明特色。2011年末，該銀行各項貸款余額319.16億元，其中小企業貸款余額196.56億元。

記者獲得的一份調研報告指出，中小銀行中小微企業貸款近年來表現出收益高、風險可控的特點，貸款利率通常高出同期大中企業貸款利率1至2.5個百分點，不良貸款率則持續下降并保持在1%以下。

銀監會統計數據也佐證了這一點。2005年一季度末，城商行、農商行不良貸款余額分別為1073.8億元和36.2億元，不良貸款率分別為11.5%和6.1%；到2012年一季度，城商行、農商行不良貸款余額分別為359億元和374億元，不良貸款率分別為0.8%和1.5%。……